Ingatlan jelzálog jelentése
Az ingatlantulajdonú jelzálog egyfajta kölcsön, amelyet magánszemélyeknek, valamint annak a társaságnak adnak, amelynek ingóságai a kölcsön fedezetéül szolgálnak. Ilyen hitelek például a személygépkocsik, repülőgépek, csónakok, mezőgazdasági berendezések, sőt a bérelt földeken lévő mobilházak is.
Hogyan működik a Chattel jelzálog?
Az ingatlant jelzálogkölcsönök nagyon hasonlítanak a kereskedelmi hitelekhez. A hitelfelvevő kiválaszthatja a fizetések időtartamát és a fizetés gyakoriságát. Az egyetlen különbség az, hogy az ingóság jelzálogkölcsönét ingó vagyon biztosítja.
Még egy jellemző, hogy a hitelfelvevő választhatja a maradék vagy a ballon fizetést. A maradék fizetés vagy a ballon fizetés egy átalányösszeg, amelyet a kölcsön futamidejének lejártakor kell kezelni.
A hitelfelvevők az alábbi lehetőségek közül választhatnak a fennmaradó fizetés kiegyenlítésére:
- Fizesse meg a maradék összeget, és vegye át az ingó vagyon tulajdonjogát.
- Kereskedjen ingóságokkal, és a bevételből új hitelt indítson.
- Refinanszírozzon a kölcsön maradványértékének kifizetésére.
Példa
Egy magánszemély finanszírozási eszközöket keres a vállalkozásához. Bemegy az XYZ bankba, és a bank felajánlja neki az ingatlant. A következő információk voltak a kölcsönről.
- A kölcsön futamideje 5 év volt.
- A fizetés gyakorisága havonta változó kamatláb mellett történt.
- Az egyes hitelfelvevők továbbra is használhatják a berendezéseket a kölcsön futamideje alatt.
- A fizetések elmulasztása esetén a hitelezőnek joga lesz eladni a berendezéseket, és fedezi a fizetési mulasztás miatti összes veszteséget.
- A kamatláb alacsonyabb lesz a fedezetlen hitelhez képest.
Az egyedi hitelfelvevő elfogadta a feltételeket, és folytatta a jelzálogkölcsön felvételét.
A Chattel jelzálog célja
- Ez egyszerű módja a hitel megszerzésének, mint a hagyományos hitel, kifejezetten rossz hiteltörténettel rendelkező emberek számára.
- Fel lehet használni egy új projekt finanszírozására a vállalatok vagy az egyéni vállalkozók részéről.
- Az egyének pénzt vehetnek fel, ha járműveiket vagy más ingó tárgyakat biztosítékként felajánlják adósságaik kiegyenlítésére.
- Kiváló rövid távú finanszírozási forrás.
Típusok
Elsősorban két típus létezik -
- Chattel jelzálog mobilházak finanszírozására: Ez a jelzálogfajta kiterjed a bérelt földeken található mobilházak hitelfelvevőire is. A mobilházakat vásárló hitelfelvevők nem vehetnek fel hagyományos jelzálogkölcsönt, mert a föld nem az adósé. Mivel a mobilház ingó vagyontárgynak minősül, ezért annak hatálya alá tartozik.
- Chattel jelzálog új eszköz finanszírozására: Ezt a típusú finanszírozást olyan új eszközök vásárlására használják, amelyek lehetővé teszik a hitelfelvevő számára, hogy továbbra is használja a berendezést vagy gépet, miközben biztosítékként nyújtja. Abban az esetben, ha a vevő vagy a hitelfelvevő nem teljesít fizetést, a hitelező eladhatja a gépet a veszteségek megtérítése érdekében.
Ingatlan jelzálog elidegenítéssel vagy anélkül
- Ingatlan jelzálog elidegenítéssel: Itt az ingatlant a hitel kezdete előtt át kell adni a hitelezőnek vagy a hitelezőnek. A hitelezők ezt preferálják. Az ilyen típusú jelzáloghoz kapcsolódó díjak meglehetősen magasak.
- Ingatlan jelzálog elengedés nélkül: Ebben a hitelfelvevőknek nem kell a kölcsön megkezdése előtt átadniuk a fedezeti ingatlant a hitelezőnek. Az ilyen típusú jelzálog esetében a garancia vagy biztosíték által fedezett összeget külön megemlítik. A garancia által fedezett összeg általában alacsonyabb, mint a biztosítékként elhelyezett ingóság összértéke, de magasabb, mint a kölcsön. A kölcsönrészt meghaladó összeg a kölcsön díjainak és kamatainak fedezésére szolgál.
A Chattel jelzálogkölcsönök előnyei
- A törlesztési feltételek rugalmasak és strukturálhatók, általában 2 és 5 év között.
- Ezt fix és változó kamatlábakon nyújtják, és a kamatlábak általában alacsonyabbak, mint a fedezetlen hiteleké.
- Az eszköz tulajdonjoga a hitel futamidejének kezdetén átkerül az egyénre vagy a vállalatra, így eszközként mutatható ki a számviteli mérlegben.
- A hitelfelvevők adókedvezményeket is igénybe vehetnek.
