Mi a Kiting?
A kitinget úgy lehet meghatározni, mint egy illegális módszert az engedély nélküli hitelek megszerzésére a bankjában az a / c-ben csalárd eszközök felhasználásával, mint például forgalomképes pénzügyi eszköz kibocsátása elegendő banki egyenleg hiánya nélkül, hamis összeg, dátum megnevezése vagy a már igénybe vett hitelfinanszírozás hamis bemutatása, hogy több forrást szerezzen.
Magyarázat
A kitetelés illegális banki hitel megszerzésének ill. Illegális eszköznek minősülhet, vagy el lehet kerülni az olyan csalárd tevékenységgel járó adósságokat, mint például hamis pénzügyi eszközök kibocsátása, például hamis csekk, banki egyenlegnél nagyobb csekkösszeg stb. Ez magában foglalhat két vagy több bankszámla felhasználását, amely az egyik forgatható instrumentum egy másik javára van írva, és virtuális banki egyenleget hoz létre a másik bankban fennálló kifizetések tiszteletben tartása érdekében a / c.
Nem csak a banki pénzügyi eszközökben vesz részt, hanem az értékpapír-piacon is. Az értékpapírpiac esetében, ha egy bróker nem teljesíti elkötelezettségét, és a tranzakciót nem teljesíti, az csalárd kitinghez vezet.
Hogyan működik a kiting?
- Ez magában foglalhatja az elégtelen banki egyenleggel rendelkező csekkek írását, vagy az is, hogy két bankkal rendelkező klímaberendezéssel rendelkező személy csekket írhat az egyik bankra a második bank javára az illetékek tisztázása érdekében, és az első bank egyenlegének tisztázása érdekében - írja egy csekk az első bank javára a második napon virtuális bankegyenleg létrehozása.
- Ez a folyamat addig folytatódik, amíg az illetőt el nem kapják. Nem csak banki pénzügyi eszközökben vesz részt, hanem értékpapírokkal is foglalkozhat. Ha bármely értékpapírcég nem tartja be a vételi-eladási ügylet elszámolását, vagy lebeg a szabályozó hatóságok által kiadott ütemtervekkel, azaz háromnapos elszámolási időszakkal.
- Abban az esetben, ha egy vállalkozás nem kap értékpapírokat az elszámolási időszakon belül, a tranzakció nettósításához a nyílt piacról kell vásárolnia. Abban az esetben, ha az ilyen cégek tudatosan elmulasztanak rövid értékpapírokat vásárolni, azt a kiting elkövetésének tekintik.
Példák a sárkányozásra
- Hamisítás a csekkben.
- Elegendő banki egyenleg nélkül kiállított csekk.
- Csekk elkészítése hamis banki egyenleg létrehozásához stb.
Hogyan lehet megakadályozni az átveréses csalások ellenőrzését?
Az ilyen csalások megelőzése érdekében figyelnie kell a következőket:
- Betét- és visszavonási tevékenység a tényleges negatív egyenlegek elrejtése érdekében.
- Az összes dollár-terhelés és hitel megegyezik.
- A nagy csekk ugyanarra a bankra / kedvezményezettre kerül kihúzásra.
- A folyószámlahiteleket csekkekkel, készpénz helyett elszámolják.
- Rendszeres lekérdezés a számlaegyenlegről.
- Különböző bankfiókok rendszeres használata.
- ATM-ek gyakori használata.
A Check Kiting következményei
- A csekk kitörésének következményei lehetnek kisebbek vagy súlyosak, a bank / pénznem méretétől és a csalás mértékétől függően. Abban az esetben, ha a pénz visszafizetésre kerül, a Bank nem függesztheti fel a Kiter a / c-ét, de megfoszthatja az ügyfelet bizonyos jogosultságoktól, például személyes csekkek lehívása / letétbe helyezése vagy ATM-tranzakciók feldolgozása.
- Míg egyes esetekben a bank / FI úgy dönthet, hogy felfüggeszti a számlát, és jelentést tesz az ügynökségnek a számlák ellenőrzésére az ellenőrző Kiter csalárd cselekményéről. Ha egy ügynökségnek rossz a Kiter jelentése, akkor nem biztos, hogy további megtakarítási / folyószámlákat nyithatnak meg, ami miatt nehézzé válhat olyan rutin tranzakciók végrehajtása, mint a személyzet bérének feldolgozása, áruvásárlás stb. súlyos csalás miatt büntetőeljárás alá vonhatók és a börtön alá is zárhatók.
Jelölje be a Kiting Detection elemet
Bár egy pénzügyi intézménynek nagyon nehéz meghatározni egy ilyen átverést. Figyelnie kell a tranzakciókat, miután alaposan azonosította a gyanús kiterjesztéseket. Az alábbiakban felsorolunk néhány ellenőrzést és mechanizmust, amelyek megvalósíthatók a sárkánycsalások felderítésére:
- Riasztáskezelés: Robusztus mechanizmusnak kell lennie a sárkányozásra gyanítható személyek azonosítására.
- A gyanúsítottak azonosítása után ügyleteiket szorosan figyelemmel kell kísérni a feltételezhető csalárd ügyletek felderítése és megelőzése érdekében.
- A bankoknak / FI-knek kapcsolatba kell lépniük és meg kell érdeklődniük más bankokkal / FI-kkel a gyanúsított által végrehajtott tranzakciók típusaival kapcsolatban, és arról is gondoskodniuk kell, hogy rendelkezésre állnak-e pénzeszközök vagy sem, hogy a pénzeszközök rendelkezésre állnak-e a bankban gyanúsított extrák által vezetett számlákon.
- Soha ne terhelje a sárkányozásban részt vevő személyeket addig, amíg a tényeket teljesen meg nem erősítik.
Büntetések a kitingért
- A kitett tranzakció értékétől függően a kiszabható büntetések változhatnak. Például, amikor egy kiter kisebb kite tevékenységet követ el, ahol a pénzt később visszakapják a bankok / FI-k, akkor megfoszthatják őket a számlákkal kapcsolatos jogoktól és kiváltságoktól.
- Míg bizonyos esetekben, amikor a pénzt nem lehet behajtani, a bankok más módszereket vagy eszközöket használhatnak a nemteljesített összeg behajtására. A behajtás mellett egy személy ellen bizonyos pénzbeli terheket is felszámíthatnak (pénzbírságokkal vagy nem pénzbeli szankciókkal, amelyek magukban foglalhatják a vezetett számlák felfüggesztését is).
- Továbbá a bankok / FI jelentést tehet a ChexSystems-nek, amely egy hitelminősítő ügynökség. Ha ez az ügynökség már tartalmaz rossz jelentéseket a kiterről, korlátozásokat szabhat a megtakarítások vagy a folyószámlák későbbi megnyitására egy adott időszakra vagy örökre, a csalástól függően.
Következtetés
A kitolás a banki pénzügyi eszközökkel való visszaélés bűncselekményként határozható meg, a jogosulatlan hitel megszerzéséhez a banki klímaberendezésben vagy egy adott terhelési hatás elkerülése érdekében. Ez magában foglalhat csekket, értékpapírokat és kiskereskedelmi kitet. Bizonyos ellenőrzési és felügyeleti mechanizmusokat kell bevezetni a kiting tranzakciók azonosításához és megakadályozásához. A következmények és a büntetések az elkövető által végrehajtott ilyen ügyletek jellegétől és értékétől függően változnak. Ez főleg a banki / finanszírozási ágazatok szárát is érinti.
