Roth IRA kalkulátor
A Roth IRA meghatározható nyugdíj-előtakarékossági számlának vagy adókedvezményes számlának, amely lehetővé teszi az összeg adómentes kivonását a megtakarítási számláról. Az alábbi számológép segít megtalálni a teljes összeget.
Roth IRA kalkulátor
O x (1 + i) Fxn + I x (((1 + i) Fxn - 1) x (1 + i) / i)
Ahol,- O a már letétbe helyezett összeg
- I a rendszeres időközönként befektetett időszaki fix összeg
- i a kamatláb
- F a fizetendő kamat gyakorisága
- n azon időszakok száma, amelyekre megtakarításokat kell eszközölni.
A Roth IRA kalkulátorról
A Roth IRA kiszámításának képlete az alábbi:
Időszakos Roth IRA
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)A befektetés az időszak elején történik
O * (1 + i) F * n + I * (((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)Ahol,
- O az induló számlaegyenleg
- I a rendszeres időközönként befektetett időszaki fix összeg
- i a kamatláb
- F a kamatfizetés gyakorisága
- n az az időszakok száma, amelyekre a Roth IRA készül.
Az IRA egy befektetési nyugdíjazási tervet jelent, és egy speciális típusú számla, ahol az egyének adót fizetnek az e számlára kerülő pénz után, és minden jövőbeni kivonásuk után adómentes lesz. Ezeket a számlákat akkor lehet használni, ha az ember úgy érzi, hogy a nyugdíj idején magasabbak lesznek az adók, és jobb, ha jelenleg adót fizet. A Roth IRA számlához való hozzájárulás számos forrásból történhet, ideértve a rendszeres hozzájárulást, az átutalást, a házastárs IRA hozzájárulását stb.
Ezeket csak készpénzben lehet készíteni, arannyal vagy értékpapírokkal nem. Továbbá az IRA számla korlátozza az IRA bármely típusú számláján befizethető összeget, és számos lehetőség létezik benne, például befektetési alapok, kötvények, részvények stb. A Roth IRA kalkulátor segít az egyénnek kiszámítani azt az összeget, amely nyugdíjazásakor lenne, ami ismételten, amint azt korábban említettük, adómentes összeg lesz.
Hogyan lehet kiszámolni a Roth IRA kalkulátor segítségével?
A lejárati összeg kiszámításához az alábbi lépéseket kell követnie.
1. lépés: Határozza meg a számla kezdeti egyenlegét, ha van ilyen, és rögzített időszakos összeg lesz, amelyet a Roth IRA-ba fektetnek be.
2. lépés: Számítsa ki a Roth IRA-nál keresett kamatlábat.
3. lépés: Most határozza meg a jelenlegi életkortól a nyugdíjkorhatárig hátralévő időtartamot.
4. lépés: Oszd meg a kamatlábat a kamat vagy a Roth IRA jövedelem kifizetési időszakainak számával. Például, ha a fizetett kamatláb 5%, és félévente vegyül, akkor a kamatláb 5% / 2 lenne, ami 2,50%.
5. lépés: Határozza meg, hogy a hozzájárulások az időszak elején vagy az időszak végén történnek-e.
6. lépés: Most használja a fentiekben tárgyalt képletet a Roth IRA lejárati értékének kiszámításához, amelyet rendszeres időközönként készítenek.
7. lépés: Az eredmény az a lejárati összeg lesz, amely magában foglalja a Roth IRA jövedelmet és a befizetett összeget.
8. lépés: A nyugdíjba vonuláskor nem lenne adókötelezettség, mivel a befizetett hozzájárulások adózás utániak, és a befizetett összegre nem vonnak le levonásokat.
1. példa
Y úr közel 15 éve amerikai lakos, és ott dolgozik. Most nyugdíjtervet fontolgat magának, és úgy véli, hogy a jövőben az adókulcsok magasabbak lesznek, amikor eléri a nyugdíjkorhatárt, és ezért úgy dönt, hogy egy Roth IRA-tervbe fektet be, amelyben előlegének 20% -át szeretné letétbe helyezni. 12 500 dolláros jövedelem, amelyet évente keres. A jelenlegi adókulcs 20%. 25 éven át fontolgatja a befektetést, és ettől a Roth IRA számlától elvárt hozam 5,50%, amely évente növekszik.
A megadott információk alapján ki kell számolnia azt az összeget, amely a lejáratkor felhalmozódna.
Megoldás:
Az alábbi részleteket kapjuk:
- O = NIL
- I = Időszakosan befizetett fix összeg, amely 12 500 USD x 20% x (1 - 0,20) lenne, ami 2000 USD
- i = kamatláb, amely 5,50% és évente növekszik
- F = A frekvencia, amely évente itt van, tehát 1 lesz
- n = azoknak az éveknek a száma, amelyeket a Roth IRA javasolni fog, 25 év.
Most az alábbi képletet használhatjuk a lejárat összegének kiszámításához.
IRA = O * (1 + i) F * n + I * (((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 0 * (1 + 5,50%) 1 * 25 + 2 000 USD * ((1 + 5,50%) 1 * 25 - 1 * (1 + 5,50%) / 5,50%)
- = 107 931,96 USD
A nyugdíjba vonuláskor, amikor visszavonja az összeget, nem lesz adóköteles, mivel a járulékokat adómentesen teljesítik, és a befizetett járulékokat nem vonják le.
2. példa
Mrs. Ak jól képzett és független személy; elég jól tartotta a pénzügyeit. 18 éves korában az apja elkezdte befizetni a Roth IRA számláját, és most, amikor 30 éves, 25 677 dollárt gyűjtött a számláján. Most azt tervezi, hogy évente 1250 dollárt fizet be adózás után ugyanarra a számlára, hogy jó vagyont gyűjtsön adómentesen, amikor 65 éves korában nyugdíjba megy. Az összeget év végén helyezi el. Az IRA számla évente 4,75% -ot fizet.
A megadott információk alapján ki kell számolnia a lejárati összeget.
Megoldás:
Az alábbi részleteket kapjuk:
- O = 25 677 USD
- I = Időszakosan letétbe helyezett fix összeg, amely 1250 USD
- i = a kamatláb, amely 4,75% és évente növekszik
- F = A frekvencia, amely évente itt van, tehát 1 lesz
- n = azoknak az éveknek a száma, amelyeket a Roth IRA javasolni fog, különbözik a jelenlegi nyugdíjkorhatártól (65–30) elért nyugdíjkorhatártól (35 év).
Most az alábbi képletet használhatjuk a lejárat összegének kiszámításához.
IRA = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)
- = 25 667 USD * (1 + 4,75%) 1 * 35 + 1250 USD * ((1 + 4,75%) 1 * 35 - 1 / 4,75%)
- = 237 520,31 USD
Nyugdíjazásakor nem lesz adóköteles, ezért a kapott összeg 237 520,31 USD lesz.
Következtetés
Amint arról már volt szó, a magánszemélyek egy Roth IRA-számlát használhatnak az adófizetett összeg befizetésére, anélkül, hogy a járulékaikhoz bármilyen levonást végeznének, és hogy a visszavonáskor megkapnák az adómentes összeget. Azonban a magánszemélyek ezt a számlát arra használják, hogy adómentességként felhalmozzák a vagyont, és ezért a kormány meghatározta azt a korlátot, amelyet az ember befizethet erre a számlára; ennek tisztában kell lennie.
