Képlet a tartalékráta kiszámításához
A tartalékráta az összes betét azon részére vonatkozik, amelyet a kereskedelmi bankok kötelesek készpénz-tartalék formájában fenntartani a központi banknál, és ez nem lesz elérhető kereskedelmi hitelezéshez. A tartalékráta követelményéről az ország központi bankja dönt, például az Egyesült Államok esetében a Federal Reserve. A bankra vonatkozó számítást úgy lehet levezetni, hogy a központi banknál tartott készpénz-tartalékot elosztjuk a bankbetétekkel, és ezt százalékban fejezzük ki.
A tartalékráta képlet a következőképpen jelenik meg:
Tartalékráta = tartalék a központi banknál / bankbetéteknél * 100%
A tartalékráta-képlet magyarázata
A számítás a következő lépésekkel végezhető el:
1. lépés: Először határozza meg a bank által a központi banknál fenntartott tartalék összegét, és az könnyen elérhető lesz a bank által közzétett közzétételben.
2. lépés: Ezután határozza meg a bank által felvett bankbetéteket. Nettó keresleti és időbeli kötelezettségek néven is ismert.
3. lépés: Végül a bankra vonatkozó számítást úgy kapjuk meg, hogy a központi bankkal fenntartott készpénztartalékot (1. lépés) elosztjuk a nettó keresleti és időbeli kötelezettségekkel (2. lépés), majd megszorozzuk 100% -kal az alábbiak szerint.
Tartalékráta-képlet = jegybanki / banki betétekkel fenntartott tartalék * 100%
Példák a tartalékráta képletére (Excel sablonnal)
Nézzünk meg néhány egyszerű és haladó példát, hogy jobban megértsük.
1. példa
Vegyük például az XYZ Bank Kft. Példáját, amely nemrégiben bejegyezte magát a központi bank bankjává. A bank akkor kívánja meghatározni a készpénztartalék-követelményt, ha a jelenlegi szabályozott tartalékráta 4%. A bank nettó keresleti és időbeli kötelezettsége 2 milliárd dollár.
- Adott, tartalékráta = 4%
- Bankbetétek = 2 000 000 000 USD
Ezért az XYZ Bank Ltd által fenntartandó tartalék kiszámítható a fenti képlet segítségével,
= 4% * 2 000 000 000 USD
Fenntartandó tartalék = 80 000 000 USD vagy 80 millió USD
Ezért az XYZ Bank Ltd. köteles 80 millió dolláros készpénztartalékot fenntartani a jegybanki előírásoknak megfelelően.
2. példa
Vegyünk egy példát, ahol a jegybank úgy döntött, hogy a tartalékráta 4% -ról 5% -ra emelésével visszafogja a lakosság pénzkínálatát. Határozza meg azt a kiegészítő tartalékot, amelyet az XYZ Bank Ltd köteles fenntartani az új rendszer szerint.
- Adott, új tartalékráta = 5%
- Bankbetétek = 2 000 000 000 USD
Ezért az XYZ Bank Ltd által fenntartandó felülvizsgált tartalék kiszámítható a fenti képlettel,
= 5% * 2 000 000 000 USD
Fenntartandó tartalék = 100 000 000 USD vagy 100 millió USD
Ezért, mivel a központi bank a szerződéses monetáris politikára összpontosít, az XYZ Bank Ltd köteles további 20 millió dollár (= 100 millió - 80 millió dollár) készpénztartalékot fenntartani az új rendszer betartása érdekében.
3. példa
Vegyük a Bank of America 2018-as éves jelentésének példáját. Az éves jelentés szerint a bank teljes betéte 2018. december 31-én 1381,48 milliárd dollár volt. Bár a Bank of America-t különböző régiók tartalékigénye terheli, a számítás egyszerűsége, ebben az esetben figyelembe vesszük a Federal Reserve kötelező tartalékát, azaz 10% -ot. Határozza meg a bank készpénztartalék-követelményét a 2018. évre.
- Adott, tartalékráta = 10%
- Bankbetétek = 1 381,48 milliárd USD
Ezért a Bank of America által 2018-ban fenntartandó tartalék a fenti képlet segítségével kiszámítható,
= 10% * 1381,48 milliárd USD
Fenntartandó tartalék = 138,15 milliárd USD
Ezért a Bank of America köteles 138,15 milliárd dolláros készpénztartalékot fenntartani a 2018-as évre a központi banki előírásoknak megfelelően. Ez teljesen összhangban áll a Federal Reserve, az egyesült államokbeli központi bankok és más bankok 148,34 milliárd dolláros kamatozású betéteivel, amelyek a Bank of America mérlegének készpénz és készpénz-egyenérték alatt vannak.
Relevancia és felhasználás
A bankgazdaságtan szempontjából fontos megérteni a tartalékráta fogalmát, mert a tartalék fenntartására szolgál, hogy megakadályozzák a forráshiányt abban az esetben, ha sok betétes úgy dönt, hogy visszavonja betéteit, közismert nevén banki működtetés. . A fenntartandó tartalék összegét az egyes régiók központi bankjai határozzák meg a banki futás során elért készpénzigényre vonatkozó korábbi tapasztalataik alapján. Valójában a jegybank a tartalékrátát használja a gazdaság pénzellátásának kezelésére.
Például, amikor egy központi bank úgy gondolja, hogy a szerződéses monetáris politika megfelelő a gazdaság számára, akkor emeli a tartalékrátát a banki hitelezés csökkentése érdekében, hogy visszaszorítsa a piaci pénzkínálatot. Másrészt, ha egy központi bank úgy gondolja, hogy a gazdaság expanziós monetáris politikát követel, akkor a piaci likviditás növelése érdekében csökkenti a tartalékrátát. Mint ilyen, a tartalékráta fontos tényező a nemzet gazdasági helyzetének és monetáris politikájának meghatározásában.
