Robo - Tanácsadók meghatározása
A Robo-Advisors egyfajta pénzügyi tanácsadó, amely automatizált befektetési menedzsment és pénzügyi tanácsadási szolgáltatásokat nyújt online, matematikai szabályok és algoritmusok felhasználásával, emberi beavatkozás nélkül.
Magyarázat
A Robo-Advisors digitálisan működik, és automatizált pénzügyi tanácsadást nyújt az ügyfelek számára a befektetési menedzsment, a portfóliókezelés, az ingatlan- és a nyugdíjtervezés stb. Területén. Adatokat gyűjtenek az ügyfelek preferenciáiról, pénzügyi feltételeiről és a kívánt megtérülési elvárásokról, majd algoritmusokat futtatnak az elosztáshoz kezelni az ügyfelek vagyonát.
A Robo-Advisors hivatalosan a globális pénzügyi válság idején, 2008-ban indult, amikor nyilvánosan elérhetővé tették őket. A technológiát a pénzügyi tanácsadók és menedzserek a 2000-es évek eleje óta használják. Világszerte mintegy 100 vállalat ilyen tanácsadói 60 milliárd dollár értékben kezelték az ügyfelek eszközeit 2015 végéig. A kezelt eszközök becslések szerint 2020 év végére elérik a 2 billió dollárt.
Jellemzők
- Digitális platform - Biztosítson egy digitális platformot, amelyet a befektetők kényelmük szerint használhatnak a nap bármely szakában.
- Algoritmikus technikák - A Robo-tanácsadók matematikai és algoritmikus technikákat alkalmaznak, hogy döntést hozzanak ügyfeleik számára.
- Kis emberi felügyelet - Emberi beavatkozás nélkül vagy korlátozottan működnek; ezért függetlenek a befektetési döntéshozatalban részt vevő emberi elfogultságoktól.
Példák Robo-tanácsadókra
Az alábbiakban bemutatunk néhány példát -
1. példa
A Wealthfront kaliforniai automatizált befektetési társaság. A Robo-tanácsadó segítséget nyújt céljainak megtervezésében, átláthatóságát portfóliójának kiépítésében és különféle számlaszolgáltatásokat. Körülbelül 20 milliárd dollár kezelt vagyonról számolt be 2019 szeptemberétől.
2. példa
A Betterment egy New York-i székhelyű online befektetési társaság. Ez az iparág egyik legjobb Robo-tanácsadója, amely a szolgáltatás színvonaláról ismert. Körülbelül 16 milliárd dollár kezelt vagyonról számolt be 2019 áprilisáig.
Robo-tanácsadók felvétele
Robo-tanácsadó felvétele magában foglalja az ember pénzügyi helyzetének / állapotának, időhorizontjának, befektetési céljainak értékelését. Digitális platformot biztosítanak, amely az online hozzáférést megkönnyíti. Az ezredfordulók és a jelenlegi generáció a gördülékeny online felületet részesíti előnyben pénzügyi igényeik és befektetéseik kielégítésére, ezzel időt, erőfeszítéseket és pénzt takarítanak meg. Ezért a koncepció a közelmúltban elég jól beindult, és sokan alkalmazzák befektetési és portfóliókezelés céljából.
Hogyan válasszuk ki a Robo-tanácsadót?
- Értse meg céljait, és segítse elő a célok tervezését
- Ismerje a díjak szerkezetét és a tanácsadók minimális befektetését
- Ismerje a tanácsadó szervezet hitelesítő adatait
- Ellenőrizze a platform felületét, valamint a hozzáférés egyszerűségét és átláthatóságát
- Hozza össze céljait a tanácsadók kínálatával
- Tudja meg, mikor lehet, hogy nincs igazuk, és milyen döntést kell meghozni ezen a ponton
Robo-tanácsadók díjai
A legtöbb Robo-tanácsadó évente az ügyfelek vagyonának egy bizonyos százalékának megfelelő kezelési díjat számít fel. Általában díjaik általában alacsonyabbak, mint az emberi tanácsadók. Sokaknak megkövetelik a minimális egyenlegre vonatkozó követelményeket, a számlanyitási díjakat és más típusú díjakat is. A végleges kiválasztása előtt mindig jobb összehasonlítani az összes tanácsadó díjstruktúráját.
Például a Bettermentnek nincs minimumkövetelménye. Évente 0,25% -os díjat számít fel a kezelt eszközökre.
A Wealthfront és Charles Schwab a leggazdaságosabb Robo-tanácsadók az Egyesült Államokban.
Ki vegye figyelembe a Robo-tanácsadókat?
A Robo-tanácsadók főleg alacsony költségű indexű befektetési alapokból és tőzsdén kereskedett alapokból (ETF) álló számlákat kínálnak. Sokan valójában hozzáférést biztosítanak élő pénzügyi tanácsadókhoz, amikor csak szükséges.
Azoknak az embereknek, akik piacra kívánnak fektetni és megtervezik pénzügyeiket, de nincs idejük minden alapot és befektetési utat kutatni, érdemes figyelembe venniük ezeket a tanácsadókat.
A kezdők megvizsgálhatják az alacsony költségű, széles piaci indexű alapokba történő befektetést. Ahogy az ember öregszik, és befektetési stratégiája kifinomultabbá válik, több lehetőségre és rugalmasságra lehet szükség, mint amennyit egy Robo-tanácsadó képes nyújtani.
Ha valaki habozott befektetni, mert nem tudja, hogyan kezdjen hozzá, a Robo-tanácsadók világosságot kínálhatnak, valamint azt a lökést, amelyre valóban szükségük van a piacon.
Előnyök
A Robo-Advisors összekapcsolta a pénzügyi szolgáltatási világot és egy átlagos befektetésre vágyó embert. Mindenki számára elérhetővé tették a megbízható pénzügyi tervezést, és nem csak a magas nettó vagyonnal rendelkező egyének számára.
- Alacsony költség - Ezek a tanácsadók olcsó szolgáltatásokat kínálnak a hagyományos pénzügyi tanácsadókhoz képest. Mivel az emberi felügyelet nem jár vagy korlátozott, az online platform a humán erőforrásokkal járó költségek töredékéért kínál szolgáltatásokat.
- Hozzáférhető - Ezek a tanácsadók általában hozzáférhetőbbek, mint az emberi tanácsadók, és olyan platformot nyújtanak, amelyet egész évben 24 * 7-ig lehet használni.
- Hatékonyság - Az online Robo-tanácsadók hatékonyabbak, mivel ez nem igényli az emberi tanácsadóval való találkozást és megbeszélést, a célok magyarázatát, a papírok benyújtását stb.
Korlátozások
- Rendkívüli helyzetek - A Robo-tanácsadók nincsenek megfelelően felkészülve arra, hogy racionális döntéseket hozzanak szükséghelyzetek és rendellenességek esetén a piacon. Előfordulhat, hogy az algoritmus nem képes optimális döntéseket hozni rendkívüli helyzetek és krízisszerű körülmények esetén.
- A szubjektivitás hiánya - Nem tudják kezelni az ügyfelekkel kapcsolatos döntések meghozatalában rejlő szubjektivitást, amelyet egy emberi tanácsadó megérthet és ennek megfelelően figyelembe vehet a döntésében.
- Kifinomult termékek - Meg tudták erősíteni magukat az alacsony költségű indexalapú termékekben; azonban nem képesek pótolni az emberi részvétel szükségességét, amelyre szükség van a kifinomult és strukturált termékek esetében.
Következtetés
A Robo-Advisors fontos szerepet játszik a pénzügyi szolgáltatóiparban az egész világon, helyettesíti az emberi beavatkozást a pénzügyek tervezésében, a beruházások kezelésében és a nyugdíjazás tervezésében egy bizonyos mértékben. Az évek során növelték kezelt vagyonukat, és várhatóan a következő években még nagyobbra nőnek. Lehet, hogy nem képesek teljes egészében lecserélni az emberi és pénzügyi tanácsadókat, de behatolnak a pénzügyi szolgáltatási ágazat különböző dimenzióiba, és elősegítik az ágazat hatékonyságának elérését.
