401k vs Roth IRA - A 4 legjobb különbség (Infographics segítségével)

Különbségek a 401k és a Roth IRA között

401 (k) az a nyugdíjszámla-terv, amelyet azok a vállalatok szponzorálnak, ahol a munkavállalók megtehetik a meghatározott járulékot, így a bérrészüket elterelhetik hosszú távú befektetések során, és ez jogosult az irányelvek szerinti speciális adókedvezményekre az IRS-től, míg a Roth IRA egy olyan nyugdíj-előtakarékossági számla, amelyen az adott személy adózás utáni összeggel járul hozzá, és adómentesen visszavonhatja az összeget, és ezt az alacsony fizetésű alkalmazottak részesítik előnyben, és képesek tisztességes járulékot fizetni ugyanezért.

Az emberek keresnek, költenek és spórolnak. A jövedelem és a megtakarítás komponensek a két tényező, amelyek meghatározzák az emberek jövőbeni gazdasági helyzetét. Tehát általában fiatal korukban az emberek hajlamosak többet keresni és megtakarítani, hogy valamikor később vagy a nyugdíjazási időszakban felhasználhassák a korpuszot. Számos olyan nyugdíjterv létezik, amely segíthet az embereknek hosszú távú vagy nyugdíjas pénzügyi céljaik vagy kötelezettségvállalásaik elérésében.

Ebben a cikkben két olyan pénzügyi tervet fogunk megvitatni, amelyek célja, hogy segítsék az embereket abban, hogy pénzt takarítsanak meg a nyugdíjcélokra. A 401k terv és a Roth IRA is nyugdíjazási terv, némi technikai különbség van közöttük.

Mi az a 401 ezer?

A 401. cikk (k) egy olyan pénzügyi nyugdíjazási terv, amelyet a munkáltatók támogatnak, és amely lehetővé teszi munkavállalóik számára, hogy hozzájáruljanak nyugdíjalapjukhoz. A munkáltatók dönthetnek úgy, hogy alkalmazottaik nevében megfelelő hozzájárulást teljesítenek. A munkáltató dönthet úgy, hogy nyereségmegosztási funkciót is felvesz a tervbe. A 401 (k) tervben meg kell jegyezni, hogy a bevételek halasztott adóalapon halmozódnak fel.

Mi az a Roth IRA?

Az IRA egy egyéni nyugdíjszámlára utal. A Roth IRA egy speciális típusú nyugdíjszámla, amelyet az emberek adózás utáni jövedelmükkel finanszírozhatnak. Van egy nagyon jövedelmező típusú nyugdíj-előtakarékossági terv, mivel minden jövőbeni kivonás adómentes. A hagyományos IRA-val ellentétben nincs előzetes adó levonása a Roth IRA-hoz teljesített hozzájárulásokhoz.

401k vs Roth IRA Infographics

Főbb különbségek

• Mind a 401k, mind a Roth IRA célja, hogy lehetővé tegye a befektető számára, hogy elegendő korpuszot gyűjtsön a hosszú távú pénzügyi kötelezettségvállalások teljesítéséhez, amelyek nehézzé válnak, mert az emberek öregedésével a keresőképességük megáll és sok szempont, mint például az egészség játszik szerepet . Habár mindkét nyugdíjazási eszköznek hasonló céljai vannak, különböznek az árnyalatokban, amelyek befolyásolják a korpusz megvalósítását és a befektetőknek történő elosztást. Mindkettő főként adójogi bánásmódban, járulékokban, befektetési opciókban, elosztásokban stb. Különbözik. Mind a tervekhez, mind a számlákhoz való hozzájárulás a megszerzett jövedelem alapján kerül értékelésre, nem pedig a befektetési vagy bérleti jövedelemből.
• A 401 (k) tervben az alkalmazottak havi jövedelmük egy részét félreteszik a 401 (k) terv jövőbeni felhasználására. Ezek a fizetési halasztási hozzájárulások a jövedelemadó havi fizetésből történő levonása előtt történnek. A munkáltató választhatja azt, hogy a járulék részét többféle módon teljesíti-e, amelyek közül az egyik az, hogy a munkáltató egyezik meg a munkavállaló által teljesített hozzájárulással egy bizonyos határértékig. Mivel ezeket a járulékokat levonják a jövedelemadó megfizetése előtt, ez csökkenti az adóköteles fizetést, és egyelőre adóvédelmet nyújt. De amikor a befektető eléri a nyugdíjkorhatárt, és elkezdi a kivonást a felhalmozott korpuszból, az adót a jövedelemadó-sáv szerint kell alkalmazni, amelybe a befektető abban az időben esik (ami általában alacsonyabb).
• A Roth IRA, a sima vanília IRA speciális variációjának számológépét egy befektetési vállalkozás és egy magánszemély alkotja. Tehát az egyén munkáltatója nem vesz részt ebben a beállításban. Ezenkívül a befektetési lehetőségek nincsenek korlátozva a tervszolgáltató szerint, és a befektetők nagyobb szabadsággal rendelkeznek, mint a 401 (k) terveké. Az egyik szembetűnő jellemző, hogy adózott pénzből finanszírozzák, és elkerülik a kivonásokra kivetett adókat.

401k vs Roth IRA összehasonlító táblázat

Alapja		401. cikk (k)		Roth IRA
Meghatározás		A munkáltatók által támogatott nyugdíjazási terv, amely lehetővé teszi a munkavállalók számára, hogy fizetési halasztási járulékot teljesítsenek.		Egy speciális nyugdíjszámla lehetővé teszi az emberek számára, hogy megtakarítsák az adózás utáni jövedelmet a jövőbeli pénzügyi kötelezettségvállalásokra.
Hozzájárulás		A fizetési halasztásokból származó hozzájárulások.		A befizetések adózás utáni jövedelemből származnak.
terjesztés		A terjesztések a személy elállásának idején érvényes adótáblája szerint adókötelesek.		A disztribúciók nem adókötelesek, és így lehetővé teszi a teljes korpusz rendelkezésre állását a befektető rendelkezésére.
Használat		Előnyös azok számára, akik minimalizálni akarják jelenlegi adófizetéseiket, és így az adót elhalasztják nyugdíjuk alatt, amikor a jelenlegi jövedelemhez képest alacsonyabb adósávba esnek a nyugdíjba vonuláskor bekövetkező alacsonyabb jövedelem miatt.		Előnyös azok számára, akik minimalizálni akarják az adófizetést a nyugdíjazás alatt. Emellett eszközként használható azok számára is, akik adómentes vagyont akarnak hagyni örököseik számára.

Következtetés

A 401 (k) terv fő jellemzője felszínre kerül, különösen akkor, ha a munkáltató az alkalmazott hozzájárulását úgy egészíti ki, hogy további pénzt fizet be a munkavállaló 401 (k) számlájára, amely általában a munkavállaló hozzájárulásának bizonyos százalékán alapul. A 401 (k) terv néhány kulcsfontosságú jellemzője, hogy a befizetések csökkentik az adóköteles jövedelmet abban az évben, amelyben teljesítették, az alap olcsóbb más azonos alapokhoz képest, stb. Ennek a tervnek is van némi hátránya a befektetés kiválasztásának korlátozott ellenőrzése, a szükséges minimális elosztás, a felosztások normál jövedelemadó-kulcs mellett stb.

A Roth IRA relevánsabbnak bizonyul azoknak az egyéneknek, akik úgy gondolják, hogy nyugdíjba vonulásukkor a jelenleginál magasabb jövedelemadó-kategóriába esnek. A Roth IRA-nak két elsődleges előnye van. Először is, nem csak a hozzájárulás, hanem az évek során megszerzett bevallások visszavonása is adómentes. Másodszor, a hagyományos IRA-val ellentétben a Roth IRA élettartama alatt nincs kötelező minimális elosztás. Ez segít megtartani és lehetővé teszi a korpusz növekedését az örökösök számára, és ez túl adómentes.

Miután mindkét tervet részletesen áttekintette, arra a következtetésre juthatunk, hogy mindkettő kiváló eszközöket kínál a jövő megtakarításához és az adó megtakarításához. Senkinek sem kell gondolkodnia az adókedvezmény időzítésén. Ha az egyén úgy gondolja, hogy a jelenlegi adókulcsa nagyon magas, akkor a 401 (k) tervnek van értelme, mivel csökkenti az adóköteles jövedelmet és ugyanakkor megtakarítja a jövőt. Míg ha az egyén úgy gondolja, hogy a megtakarítások végső célja az, hogy a nyugdíjkor egy adómentes korpusz legyen, vagy hogy adómentes eszközöket hagyjanak az örökösöknek, akkor a Roth IRA a helyes út.