Mi az üzleti banki szolgáltatás?
Az üzleti banki tevékenység a bankok vagy pénzintézetek speciális részlege, amely csak vállalkozásokkal és vállalati ügyfelekkel foglalkozik, és olyan termékeket kínál, mint az üzleti hitel, vagyonkezelés, a pénzeszközök elektronikus átutalása, amelyeket kifejezetten igényeik kielégítésére terveztek. A bankok fókuszálnak ezen a területen, mivel számukra ez a fő nyereségforrás, általában a kamatlábak és díjak magasabbak a vállalati ügyfeleknél, mint a lakossági ügyfeleknél.
Az üzleti bank által nyújtott szolgáltatások / szolgáltatások típusai
Az olyan pénzügyi intézmények, mint a Wells Fargo vagy a Barclays bank, megállapodást kötnek a vállalatokkal, amelyek lehetővé teszik a vállalatok számára, hogy rögzített szolgáltatási költségek mellett igénybe vegyék a bank különféle szolgáltatásait és szolgáltatásait. Olyan szolgáltatásokat nyújtanak, mint rövid és hosszú lejáratú hitelek, valamint olyan szolgáltatások, mint az akkreditív, amelyek biztosítják a vállalkozás zavartalan működését.
# 1 - folyószámlahitel
Amikor a vállalatoknak nagyobb a készpénzigényük, mint a vállalatok folyószámláin rendelkezésre álló egyenleg, akkor a vállalatok általában folyószámlahiteleket vesznek igénybe azoktól a bankoktól, amelyeknél a bankok kamatlábat számítanak fel. A folyószámlahiteleket gyakran használják a váratlan kiadások alternatív finanszírozási forrásaként. A folyószámlahitel nagyon gyakori finanszírozási forrás a kis- és középvállalkozások számára.
Fontos jellemző
- A folyószámlahitel rövid távú finanszírozásként áll rendelkezésre, és hasznos azoknak a vállalatoknak, amelyek ingadozó pénzügyi követelményekkel rendelkeznek vagy szezonális üzleti ciklusban vannak.
- A folyószámlahitel felhasználható a hitelező előzetes jóváhagyása nélkül vagy anélkül. Általában az előzetesen jóváhagyott létesítmény alacsonyabb kamatlábbal rendelkezik, mint jóváhagyás nélkül.
- Néha nagy folyószámlahiteleket lehet biztosítani a vállalati eszközökkel szemben, amelyek csökkentik a kamatlábat, mivel a hitelező kockázata alacsonyabb lesz.
- A befizetett kamat adóköteles, és a folyószámlahitel egyenlegét nem veszik figyelembe a társaság üzleti pénzügyi számításában.
Példa
Tegyük fel, hogy egy New York-i székhelyű kis kiskereskedelmi cégnek sürgős készpénzigénye van a beszállítók kifizetésére, akkor a cégnek lehetősége van egy biztosított folyószámlahitelre a bankban lévő fix betéte ellenében. Mivel a folyószámlahitel rögzített betét ellenében biztosított, alacsonyabb kamatlábat fog fizetni, és a cég a folyószámlahitel elvét és a kamatokat a készpénzkövetelések után fizetheti ki.
# 2 - Banki kölcsön vagy Hitel
Amikor a vállalatok üzleti terjeszkedésre vágynak, például új ingatlanok, gépek vagy gépek vásárlására, akkor a vállalatok általában inkább banki hitelt vesznek igénybe, amelynek rögzített futamideje van rögzített vagy változó kamatozású. A bank révén a hitelcégek kibővíthetik üzleti tevékenységüket anélkül, hogy nagyot ütnének a rendelkezésre álló készpénz tartalékon.
Fontos jellemző
- A közép- és hosszú távú üzleti igények kielégítésére a banki hitelek a legjobb források.
- A kamatláb lehet fix vagy változó kamatozású. A változó kamatláb a LIBOR (London Interbank Offered Rate) alapú.
- A társaság bevételtermelő képessége és a jövőbeni pénzáramlás, a hitel összege, a törlesztési ütemtervek, a hitel futamideje alapján dönt.
- Ha a hitelt a társaság vagyonával fedezik, akkor általában a kamatlábak alacsonyabbak lesznek, de a vállalkozás mindenesetre nem törleszti, akkor a hitelezőnek joga van lefoglalni az eszközöket és visszaszerezni a kölcsön összegét.
- A hitelfizetés elmulasztása a jövőbeni hitelek kamatlábának növekedéséhez és a társaság elleni bírósági eljárásokhoz vezethet.
# 3 - akkreditív
Az akkreditívet vagy az LC-t általában a nemzetközi kereskedelemben használják. A hitelmegállapodás levele kimondja, hogy mindenesetre, ha az importőr (vagy vevő) nem tudja teljesíteni a fizetést, akkor az LC kibocsátója, azaz bank teljes vagy fennmaradó összeget fizet az exportőrnek (vagy eladónak) a a vevő nevében.
Hitellevél típusai
- Készenléti akkreditív: Az ilyen típusú LC-kben a bank csak akkor fizeti az összeget, ha az LC kérelmezője nem képes fizetni.
- Utazók akkreditívje: Az ilyen típusú LC-k hasznosak az utazók számára, amelyek során a bankok a külföldi bankoknál benyújtott fizetési kérelmeket teljesítik.
- Forgó akkreditív: Ez a típusú LC tetszőleges számú kifizetést tesz lehetővé egy bizonyos határon belül, egy adott időszakra.
- Megerősített akkreditív: Két bank vesz részt (kibocsátó bank és megerősítő bank); ha a kibocsátó bank vagy az LC tulajdonosa nem tud fizetni, akkor a bank visszaigazolása biztosítja a fizetést az eladó számára.
Fontos jellemző
- Amikor az Egyéni vevő megbízhatóságát nem tudja meghatározni egy másik országbeli eladó, akkor a vevői oldal levélhitele fontos szerepet játszik a kereskedelem befejezésében.
- A bank a vevő hitelképessége alapján vállal hitelkockázatot, és vállalja az akkreditív kibocsátásának szolgáltatási költségeit. A díjak magasabbak lesznek, ha magasabb a hitelkockázat.
- Az akkreditív még fontosabbá teszik az olyan szempontokat, mint a távolság, az egyes országok eltérő törvényei és a másik fél személyes megismerésének nehézségei.
- Az akkreditív jobb fizetési feltételeket és időben történő áruszállítást nyújt mind a vevők, mind az eladók számára.
Példa
Tegyük fel, hogy az Egyesült Államokban székhellyel rendelkező Ladder Inc. bútorgyártó cég 100 000 dollár bútorokat akar exportálni egy kenyai székhelyű ABC vállalathoz, a Ladder Inc. azonban aggódik a kenyai vállalatok fizetési képessége miatt.
Ennek megoldására az ABC vállalat akkreditívet kap bankjától, a Bank of Kenya-tól, jelezve, hogy az ABC vállalat 100 000 dolláros fizetést teljesít mondjuk 60 nap alatt, vagy a Bank of Kenya maga fizeti ki a számlát. Ezt követően a Bank of Kenya akkreditívt küld a Company Ladder Inc.-nek, amely vállalja a bútorok kiszállítását.
A szállítmány lejárta után a Company Ladder Inc. 100 000 dollárt kér az írásbeli tervezet (más néven váltó) bemutatásával a Bank of Kenya-nak.
# 4 - Kincstári és pénzkezelési szolgáltatások
A bankok kincstárkezelési szolgáltatásokat nyújtanak az együttműködők számára, mint a kifizetések gyűjteménye. Kifizetések, kereskedés és befektetés kötvényekbe, devizába. A bankoknak van egy külön részlege, amely a kincstárkezeléssel foglalkozik, és ezeket a szolgáltatásokat fix költséggel nyújtják.
Fontos funkciók
- A hatékony kincstárkezelés elősegíti az üzlet zökkenőmentes működését, valamint a hitelezők és az érdekeltek bizalmának elnyerését.
- A kincstárkezelés fő célja a cég likviditási helyzetének stabil biztosítása.
- A kincstári vezetés segíti a társaságot a különféle működési és pénzügyi kockázatok mérséklésében.
Példa
Tegyük fel, hogy egy exportvállalkozáshoz tartozó vállalat rendszeresen igényli a devizát; akkor a társaság kérheti a bank kincstári szolgáltatását a legjobb devizaárfolyam elérése érdekében.
Következtetés
Az üzleti banki tevékenységben az a fő cél, hogy az innovatív technológiákat alkalmazó vállalatok számára a legjobb együttműködési banki megoldást nyújtsák, amely biztosítja a vállalkozások zavartalan működését és hűséges intézményi ügyfélkört teremt a jövőbeni növekedéshez.
