Adósság igénybevétele jelentése
A visszafizetési adósság az egyik olyan hiteltípus, amely kevésbé kockázatos a befektető számára, mivel ennek a hitelnek a birtokában a hitelezőnek joga van a fedezet eszközével megtérülni a befektetéseihez, ha a hitelfelvevő nem tudja teljesíteni ígéretét vagy fennálló kötelezettségét. kölcsönszerződésben van meghatározva. Akkor is, ha a hitelfelvevő fedezetének fedezetben lévő eszközei a jelenlegi piaci értéken nem elegendőek a fennálló hitel visszaszerzéséhez, akkor a regressziós megállapodás szerint a hitelező követelhet más hitelfelvevő eszközöket, amelyeket eredetileg nem fedezetként használtak fel.
Adósság-igénybevételi példa
A kölcsönszerződés meghatározza, hogy a kölcsön regressziós vagy vissza nem igényelhető-e.
Brian Pinto az Egyesült Államokban lakó, és nemrégiben stabil munkát kapott egy gyógyszergyárban, amely havi 8000 dolláros fizetést kap. Mr. Pinto azt tervezi, hogy házat vásárol New Yorkban 250 000 dollárért. Pinto úr 50 000 dolláros megtakarítást ért el, ezért elment egy pénzintézetbe, hogy megvizsgálja, milyen lehetőségek állnak rendelkezésre a fennmaradó 200 000 dolláros hitel megszerzésére házfinanszírozásra, és a hitelnyilvántartása sem elegendő ehhez a hitelhez.
Tehát a forgatókönyv lebecsülése után a bank menedzsere regressziós adósságot ajánlott fel Pinto úrnak, amely meghatározta, hogy a kölcsönszerződés alapján a finanszírozott otthon fedezetként fog maradni, és fizetésének bizonyos százalékát havi részletfizetésként veszi fel. Mivel nem volt más lehetősége hitelszerzésre, elfogadta a pénzintézet ajánlatát.
Mi van, ha Pinto úr abbahagyja a fizetést?
Mint fent említettük, a lakásfinanszírozás visszafizetési adósság, amelyet a kölcsönszerződés határoz meg.
Lehetőségek pénz behajtására adósság visszafizetéséhez
- Gyűjteményekre vonatkozó értesítés : A hitelező pénzt kérhet, vagy a kölcsönadó eladhatja a tartozást egy behajtási irodának, amely megpróbálja behajtani.
- Fedezet vétele és eladása: Először is, a pénzügyi intézmény átveszi a kölcsönszerződésben említett biztosítékot, és eladja az ingatlant, hogy visszafizesse a fennálló hitelegyenleget.
- Bérfizetési garancia : Ha a fedezet jelenlegi piaci értéke nem elegendő a fennálló hitelegyenleg visszaszerzéséhez, akkor a kölcsönszerződés szerint a pénzügyi intézmény jogot kaphat a fizetés százalékos emelésére, vagy kapcsolatba léphet a hitelfelvevő munkáltatójával, hogy pénzt vegyen ki a hitelből. fizetés mindaddig, amíg az összes fennálló hitelegyenleg helyre nem kerül.
- Egyéb eszközök melléklete: Bizonyos esetekben a hitelező felveheti és eladhatja a hitelfelvevő egyéb eszközeit, amelyeket soha nem fedeztek zálogként. Például a hitelező felvehet pénzt a hitelfelvevő bankszámlájáról vagy fix betétekből stb.
Lehetőségek pénz visszaszerzésére a nem igénybevett adósságokért
(ha a fent említett adósságot nem igénybevétel keretében finanszírozzák)
A vissza nem igényelhető adósságot fedezeti eszközök biztosítják. Az egyetlen különbség itt van, ha Pinto úr nem teljesíti a kölcsönfizetést, akkor a hitelező csak a hitelszerződésben eredetileg zálogjogra hivatkozhat, és a hitelező nem követelhet további kompenzációt, még akkor is, ha a fedezeteszközök nem elegendőek a fennálló hitel visszafizetéséhez. egyensúly. A hitelező számára kockázatosabb, ha egy kevésbé hitelképes hitelfelvevőt nem igényelnek, de ha mégis, akkor a hitelező magas kamatot számít fel a kölcsönre, hogy ellensúlyozza a hitelhez kapcsolódó kockázatot.
A vissza nem igényelhető adósságban néha a hitelfelvevő szándékosan nem teljesíti a kölcsön kifizetését, ha a teljes fennálló hitelegyenleg nagyobb, mint a fedezetként elzálogosított eszközök értéke. Ezt a hitelfelvevők stratégiai mulasztásnak is nevezik.
A visszafizetési adósság előnyei
A regressziós adósság néhány előnye a következő:
- Kevésbé kockázatos a hitelezők számára: Az igénybevételt biztosítéki eszközök, valamint a hitelfelvevő személyes eszközei biztosítják, így a hitelezőnek kisebb a kockázata a vissza nem igényléshez képest.
- Alacsony költségű kölcsön hitelfelvevő számára: A magas hitelképességű hitelfelvevő alacsony kamatlábakat élvezhet visszaigénylésben, mint a nem igényelhető kölcsönöké.
- Engedékenységi hitel folyamatban: A rossz hiteltörténettel rendelkező hitelfelvevő pénzügyi intézményektől is kaphat hitelt, mivel a regressziós hitel csökkenti a kevésbé hitelképes befektetőkkel kapcsolatos észlelt kockázatot.
A visszafizetési adósság hátrányai
A regressziós adósság néhány hátránya a következő:
- A hitelfelvevő személyi jövedelem-garníciója: Az ilyen típusú adósság esetén, ha a hitelfelvevő nem teljesíti a hitelt, akkor a hitelező követelheti a hitelfelvevő személyes jövedelmét, például béreket, jutalékot, bónuszokat, nyugdíj-ellátást, banki betéteket stb.
- Alacsony kamatláb: A hitelező alacsony kamatot számít fel a regressziós adósságra, a nem igénybevételhez képest, mivel ez nagyobb biztonságot nyújt a hitelező számára abban az esetben, ha a hitelfelvevő elmulasztja a kölcsönfizetést.
Fontos emlékezetes pont
- Fontos, hogy kezdetben megértsük a kölcsön feltételeit.
- A regressziós adósságok a hitelezőnek kedveznek.
- A nem igényelhető adósság kedvez a hitelfelvevőnek.
- A jó hitelképes hitelfelvevő számára az igénybevétel előnyös lehet, mivel alacsony hitelkamatot élvezhet.
Következtetés
Amikor a kölcsönt kereső magánszemély vagy kisvállalkozás, általában kétféle hitel áll rendelkezésre, azaz regressziós és vissza nem igényelhető adósság, és e két típus között az elsődleges különbség az, hogy a hitelfelvevő személyes felelőssége-e a kölcsönfizetésért. A regressziós megállapodás értelmében a hitelező követheti a hitelfelvevő személyes vagyonát, ha a zálogkölcsön fedezet nem elegendő a fennálló hitelegyenleg behajtásához. Ebben az esetben a hitelező nem igényelhet igényt az eredetileg zálogjogra, ha a hitelfelvevő elmulasztja a kölcsönfizetést.
