Mi a tartalékráta?
A tartalékráta a központi bank által meghatározott összeg minimális százalékos aránya, amelyet minden kereskedelmi bank félretesz arány a gazdasági követelmények szerint.
Számolja ki a tartalékigényt
A tartalékképzési követelmény egyszerű és egyértelmű kiszámítása, mivel az közvetlenül összefügg a bank által terhelt betéti kötelezettség összegével
Tartalékráta = Betétek * Tartalékigény
Példa: Ha az Európai Központi Bank (EKB), amely az euróövezetben működő bankok központi bankja, 8% -os kötelező tartalékot támaszt, és egy bank 2 milliárd eurós betétekkel rendelkezik.
Tehát a banknak 2 milliárd eurót * 8% = 160 millió eurót kell tartania tartalékként.
Tartalékkövetelmények az Egyesült Államokban a Federal Bank részéről
Az alábbi pillanatkép bemutatja az USA kereskedelmi bankjainak fedezettel szemben támasztott tartalékigényét.
Forrás: federalreserve.gov
- A törvény által előírt határokon belül a szövetségi tartalék kormányzótanácsa rendelkezik kizárólagos hatáskörrel a későbbi szükségletek érdekében rendelkezésre álló változtatások felett. 2019 januárjában a szövetség felújította a raktározási szükségleteit a különféle méretű raktárak számára.
- Azoknak a bankoknak, amelyek nettó tőzsdei nyilvántartása meghaladja a 124,2 millió dollárt, meg kell tartaniuk a nettó tőzsdei számlák 10% -ának megtakarítását.
- A több mint 16,3–124,2 millió dollárral rendelkező bankoknak meg kell takarítaniuk a nettó devizaszámlák 3% -át.
- Azok a bankok, amelyek nettó csere rekordja 16,3 millió USD vagy annál kevesebb, nincsenek tartási szükségletekkel. Az Egyesült Államok legtöbb bankja a fő osztályba tartozik.
- A fedezet 0% -os előfeltételt szabott a nem személyi időkészleteknek és az eurovaluta kötelezettségeknek.
A tartalékráta működése
- A tartalék előfeltétele az oka annak, hogy az egyes szövetségek különféle eszközöket alkalmazzanak. Abban az esetben, ha a banknak több rendelkezésre kell állnia a követelményeinek teljesítéséhez, különböző bankoktól vásárolhat. Ugyanígy megszerezheti a szövetségi tartalék-visszatérítési ablakból.
- A készpénzes bankok szövetségi alapoknak hívják vagy kölcsönözik egymásnak a tartalék előfeltétel teljesítését. Az a kamat, amelyet a tartós eszközök megszerzéséért egymásnak számítanak, a fedezett alap kamatlába. Minden egyéb kölcsöndíj ettől a kamatlábtól függ. A fedezeti egység ezeket az eszközöket használja a pénzügyi keret likviditásának ellenőrzésére.
- Minél magasabb a tartalékfeltétel, annál kevesebb hasznot hoz egy bank a pénzével. Különösen nagy követelmény a kis bankoknál. Mindenesetre nincs sok kölcsönük. A fedezett kizárta a kis bankokat az előfeltétel alól. Egy kis bank egyesült, 16,3 millió dollár vagy annál kevesebb betéttel rendelkezik.
- A kötelező tartalék módosítása költséges a bankok számára. Kényszeríti őket, hogy változtassanak a rendszerükön. Ezt követően a fedélzeti testület időnként megváltoztatja a tartalékrátát.
A tartalékráta változásának hatásai
Az alábbiakban bemutatjuk a tartalékráta változásának hatásait.
# 1 - Banki hitel és pénzkészlet
- A tartalékok az a készpénzszint, amelyet a bankoknak meg kell tartaniuk az esetleges későbbi felhasználáshoz, és nem kell kölcsönkérniük. Például a nettó devizaszámlák 10 százalékos megtakarítási előfeltétele esetén egy banknak, amely 200 millió dolláros nettó növekményt fedez fel ezekben a betétekben, 20 millió dollárral meg kell tennie szükséges megtakarításait.
- A banknak lehetősége lenne a fennmaradó 180 millió dollár készpénz kölcsönadására, ami a banki hitel bővülését eredményezné. Mivel ezeket az eszközöket kölcsönadják, a pénzügyi keretben extra betéteket helyeznek el.
- A betétek ingadozása befolyásolja a készpénzállományt és a banki hitelt:
- A (tartalékigény) ráta bővítése csökkenti a betétek mennyiségét, amelyek egy adott előfeltétel szintjén támogathatóak, és különböző tevékenységek nélkül csökkenti a készpénzállományt és emeli a hitel költségét.
- A követelmény csökkentése eleinte bőséges megtakarításokat eredményez a bankok számára, ami ösztönözheti a banki hitel- és üzletszintek alakulását, valamint a finanszírozási költségek csökkenését.
# 2 - Kamatláb
- A tartalékráta emelése csökkenti a készpénzkölcsönök mértékét. Mivel a készpénzkészlet alacsonyabb, a bankok többet is felszámíthatnak kölcsönükért. Ez megnöveli a finanszírozási költségeket, és hasonlóan csökken a kamatláb, ha a bankoknak kevesebb a tartalékigényük és nagyobb a likviditásuk a hitelezéshez.
- Az előfeltétel megváltoztatása mindenesetre költséges a bankok számára. Ezért a nemzeti bankok nem szívesebben módosítanák a szükségességet minden egyes alkalommal, amikor a pénzzel kapcsolatos stratégiát mozgatják. Inkább számos különféle eszközük van, amelyek hasonló hatással bírnak, mint a tartási szükséglet megváltoztatása.
- Például a szövetségi nyíltpiaci bizottság rendes ülésein célt tűz ki a fedezett alapok arányára. Abban az esetben, ha a fedezett alapok aránya magas, a bankoknak többe kerül kölcsönök kölcsönzése középtávon. Ennek hasonló hatása van, mint a tartalékráta emelésének.
A tartalékráta jelentősége
A következők a tartalékráta fontosságát mutatják be.
- A tartalékráta a monetáris politika döntő része. A szövetségi tartalék csökkentheti a tartási arányt, például engedélyezheti az expanzív pénzzel kapcsolatos stratégiát és felhatalmazhatja a pénzügyi fejlődést.
- A csökkenés lehetővé teszi a bankok számára, hogy nagyobb összegű készpénzt kölcsönadjanak más banki ügyfeleknek és prémiumot szerezzenek be. Ezek az ügyfelek így az előleg befizetését a saját számlájukon folytatják, és az eljárás nem meggyőzően halad.
- Az elérhető források kínálatának ez a bővülése csökkenti ezen alapok költségeit (azaz a hitelkamatot), olcsóbbá téve a kötelezettségeket és csábítva a hitelfelvevőket.
- Éppen ellenkezőleg, ha a szövetségi tartalék kibővíti a tartási arányt (ami kisebb mértékben hagyja elérhetővé a bank áruházait kölcsönzésre), akkor bekövetkezik a fordulat, és a szövetségi tartalék összehúzhatja a gazdaságot.
- Az ország költségvetési alapjainak biztonságát garantáló módszerként a monetáris hatóság meghatározza a minimális arányokat, így a bankok következetesen rendelkeznek némi készpénzzel, hogy ellensúlyozzák a futást, ahol a tömeges kivonulás miatt a bankok még mindig elegendő pénzzel rendelkeznek az ügyfeleken belüli pánik elkerülésére. .
Következtetés
A tartalékráta a pénzügyi rendszer kulcsfontosságú eleme, és hatékony eszközként is használható a nemzet monetáris szerkezetének kiegyensúlyozásában; végül a jegybank csökkenti a tartalékrátát, hogy több készpénzt kölcsönözzön a bankoknak és fellendítse a gazdaságot, és kibővíti a tartalékrátát, amikor csökkenteni kell a készpénz-kínálatot és ellenőrizni az inflációt.
