Mi a kockázatátadás?
A kockázatátadás meghatározható a kockázatkezelés olyan mechanizmusaként, amely magában foglalja a jövőbeni kockázatok egyik emberről a másikra történő átruházását, és a kockázatkezelés egyik leggyakoribb példája a biztosítás vásárlása, ahol egy magánszemély vagy egy vállalat kockázata áthelyeződik egy harmadik fél (biztosító társaság).
A kockázattranszfer valódi lényegében a kockázatok következményeinek egyik féltől (egyéntől vagy egy szervezettől) egy másiknak (harmadik félnek vagy biztosítótársaságnak) történő áthelyezését jelenti. Ilyen kockázatok a jövőben szükségszerűen előfordulhatnak vagy nem. A tétek átadása biztosítási kötvény megvásárlásával, szerződéses megállapodásokkal stb.
Hogyan működik a kockázatátadás?
- Az egyik leggyakoribb terület, ahol a kockázatátadás történik, a biztosítás. A biztosítási kötvény meghatározható a magánszemély vagy egy szervezet (kötvénytulajdonos) és egy biztosítótársaság közötti önkéntes megállapodásként. A kötvénytulajdonos a potenciális pénzügyi kockázatokkal szemben biztosítottá válik, ha biztosítási kötvényt vásárol a biztosító társaságtól.
- A kötvénytulajdonosnak rendszeres és időszakos fizetéseket kell teljesítenie a biztosítótársaságnak annak biztosítása érdekében, hogy biztosítási kötvénye ne szűnik meg az időben történő befizetések, azaz a díjak elmulasztása miatt. A kötvénytulajdonos a különféle társaságok által kínált különféle biztosítási kötvények közül választhat.
Példa a kockázatátadásra
Egy A dollárért 5000 dollárért vásárol gépjármű-biztosítást, amely csak annak fizikai sérülése esetén érvényes, és ez a biztosítás 2019. december 31-ig érvényes. A-nak 2019. november 20-án volt autóbalesete. Autója súlyos fizikai sérülésektől szenved, és ugyanazon számlák javítási költsége 5050 dollárra. A legfeljebb 5000 dollárt követelhet biztosítójától, a fennmaradó költségeket kizárólag ő viseli.
Típusok
# 1 - Biztosítás
- Egy biztosítási mechanizmusban egy magánszemély vagy egy társaság megvásárolhat egy biztosítási kötvényt a preferált biztosító társaságtól, és ennek megfelelően megvédi magát a jövőben rejlő pénzügyi kockázatok következményeitől.
- A kötvénytulajdonosnak időben fizetnie vagy díjakat kell fizetnie annak biztosítása érdekében, hogy a vállalt biztosítási kötvény érvényben maradjon, és hogy ne fizessen el kudarcot az időben történő befizetések elmulasztása miatt.
# 2 - Származékok
Pénzügyi termékként definiálható, amelynek értékét pénzügyi eszközből vagy kamatlábból éri el. A származtatott ügyleteket leginkább a vállalkozások vásárolják, hogy megvédjék a pénzügyi kockázatokat, például az árfolyamot stb.
# 3 - Kártalanítási záradékkal rendelkező szerződések
A kártalanítási záradékkal rendelkező szerződéseket egy személy vagy egy szervezet is használja a kockázatátadásokra. Az ilyen záradékkal rendelkező szerződések biztosítják a pénzügyi kockázatok átruházását a kártalanítottról a kártalanítóra. Ilyen megállapodás esetén a jövőbeni gazdasági veszteségeket a kártalanító viseli.
# 4 - Outsourcing
A kiszervezés egyfajta kockázatátadás, amikor egy folyamatot vagy projektet kiszerveznek különféle kockázatok egyik félről a másikra történő átruházására.
Fontosság
- Ezt úgy lehet meghatározni, mint egy stratégiát annak biztosítására, hogy a pénzügyi eszközöket megóvják a jövőbeni esetleges eseményektől. Segít a kockázat méltányos elosztásában, azaz a pénzügyi kockázatokkal kapcsolatos felelősségeket arra a harmadik félre ruházza (biztosítás esetén biztosítótársaság, szerződés esetén kártalanító), aki vállalta a felelősséget a kockázat védelme érdekében. kötvénytulajdonos vagy kártalanított a jövőbeni esetleges esetek ellen.
- Ez azt jelenti, hogy egy szerencsétlen esemény bekövetkezésekor a szerződő vagy a kártérítésben részesülő személy biztos lehet abban, hogy az ilyen esemény következményeiből eredő veszteségeket a biztosító társaság vagy a Kártalanító megfelelően viseli.
A kockázat átruházásának különböző módjai
# 1 - Biztosítási igazolás
- Biztosítási igazolást használnak az egyén vagy a szervezet pénzügyi felelősségének minimalizálására. Biztosítási igazolást köt ki a szerződő és egy biztosító társaság vagy biztosító.
- Ennek a tanúsítványnak tükröznie kell a szükséges információkat, például az igazolás kiállításának dátumát, a biztosító nevét, a kötvény nevét, a kötvény számát, a kezdet dátumát, valamint a biztosítási kötvény lejártát, a nevet, a címet és az egyéb egyéb részleteket. a biztosítási ügynök, az elfogadható fedezet összege az egyes pénzügyi kockázatok típusaira stb.
# 2 - Hold-ártalmatlan záradék
Mentés-ártalmatlan záradék néven is ismert. Ezek kártalanítási záradékokkal kötött szerződések, amelyek a kártalanító és a kártalanított között jönnek létre. Ennek a megállapodásnak tükröznie kell a kritikus információkat, például a kártalanító felelősségét a kártalanítóval szembeni károkért, károkért vagy jövőbeni esetleges károkért stb.
Előnyök
- Védelem a jövőbeni készenléttel szemben - Megvédi az egyént vagy szervezetet az előre nem látható pénzügyi kockázatoktól, amelyek lehetnek károk, lopások, veszteségek stb. A kötvénytulajdonos vagy a kártérítésben részesülő személy mindig biztos lehet abban, hogy a jövőben előre látható esetek a biztosítási szolgáltató vagy a Kártalanító viseli a kockázat biztosítási kötvényen vagy tartás-ártalmatlan megállapodással történő átruházásának eredményeként.
Hátrányok
- Drága - Az egyik leggyakoribb hátrány lehet az a költségszint, amelyet az egyén vagy egy szervezet állítólag visel a biztosítás, derivatívák vagy kártalanítási záradék megvásárlásához és fenntartásához.
- Időigényes - Az időigényes másik hátrány. A biztosítási kötvény megvásárlása sok időt vehet igénybe, és a biztosítás igénylése is. Ez fárasztó lehet, és az egyik visszatartó tényező a kockázatátadás igénybevételében.
