Különbség a jelzálogköltség THM és a kamatláb között
A jelzálogkölcsön THM egy tágabb kifejezés, amely a jelzálogköltséget méri, mivel magában foglalja a kamatlábat és egyéb költségeket, például a diszkont pontokat, a közvetítői díjakat és a zárási költségeket százalékos arányban, míg a kamatláb csak a tőke, amely a kölcsön hitelfelvételi költsége fix vagy változó összeg, de mindig százalékban kifejezve.
Mindkét ráta megértése különösen fontos, ha Ön otthoni vásárló vagy a házvásárlással kapcsolatos bármivel foglalkozik. Ellenkező esetben a szükségesnél sokkal több pénzt fizet.
- A kamatláb és a THM jelzálog közötti alapvető különbség az, hogy az előbbit mindig százalékban fejezzük ki, az utóbbit pedig szélesebb hitelfelvételi költségként fejezzük ki, beleértve az alkuszi díjakat, diszkont pontokat, zárási költségeket stb.
- Egyszerűbben fogalmazva: ha valaki aggódik a havi fizetés miatt, akkor a kamatlábra kell összpontosítania, mert a kamatláb határozza meg a havi fizetést. Másrészt, ha aggódik a jelzálog teljes költsége miatt, akkor figyeljen az APR-re (éves százalékarány). Ha csökkenteni szeretné a teljes költséget, próbálja meg csökkenteni a THM-et. Ellenkező esetben próbálja csökkenteni a kamatlábat.
- Minden lakásvásárlónak először meg kell vizsgálnia a kamatlábat, majd meg kell néznie a diszkont pontokat (ha vannak ilyenek) és a díjakat. Miután figyelembe vette a kamatlábat, a diszkont pontokat és a közvetítői díjakat, a lakásvásárlónak ki kell számolnia a THM-et. A THM mindig meghaladja a kamatlábat. És ezért csak a kamatláb figyelése lenne körültekintő a vásárláskor.
- Egy másik dolog, amelyet figyelembe kell venni mind a kamatláb, mind a THM vizsgálata során, az az időhorizont. Ha hosszú ideig szeretne tartózkodni egy újonnan vásárolt otthonban, mondjuk több mint 40 évig, akkor van értelme a lehető legalacsonyabb THM-re törekedni. De ha csak rövid időre vesz igénybe lakáshitelt, akkor jobb, ha nem fizet semmilyen előzetes költséget, és magasabb kamatlábat és magasabb THM-t választ.
De ha nem biztos abban, hogy meddig tartózkodik abban a házban, végezzen fedezeti elemzést. Ha megtudja, hogy mikor lesz profitja és vesztesége, akkor jobban tervezhet. A vicces dolog az, hogy a hitelezők nem osztják meg Önnel az THM lebontásáról szóló információkat, ha Önnek nincs tudomása erről. Lakásvásárlóként meg kell kérdeznie a kölcsön teljes költségét és azt, hogy mennyi kamatot kell fizetnie. Ezzel együtt kérje meg a közvetítői díjakat, kedvezményes pontokat és zárási költségeket. Ha különböző hitelezőkkel beszél, akkor láthatja, hogy minden hitelezőnek megvan a saját költsége, díja stb.
Jelzálogköltség THM vs kamatláb Infographics
Lássuk a THM és a kamatláb közötti legnagyobb különbségeket.
Főbb különbségek
- Ha rövid időre veszi fel a hitelt, akkor ne aggódjon a THM miatt, de meg kell vizsgálnia a kamatlábat.
- A THM középpontjában a kölcsön teljes költsége áll. A kamatláb középpontjában viszont a havi fizetés áll.
- A jelzálogköltség THM tartalmazza a kamatlábat, a diszkont pontokat, az alkuszi díjakat és a zárási költségeket. A kamatláb arról szól, hogy mekkora kamatot kell fizetnie a hitelfelvevőnek.
- A jelzálogkölcsön THM tartalmazza az előzetes költségeket. A kamatláb kiszámítja a kölcsönök amortizációs ütemezését.
- A jelzálogköltség THM változhat, de a kamatláb mindig állandó marad.
Jelzálogköltség THM vs kamatláb összehasonlító táblázat
| Összehasonlítás alapja | Jelzálog THM | Kamatláb | ||
| Jelentése | A jelzálogköltség THM a kölcsön teljes költsége. | Ez az alkalmazott kamatláb. | ||
| Számlák | A jelzálogköltség THM elszámolja a zárási költségeket, az alkuszi díjakat, a diszkont pontokat stb. | Az amortizáció kiszámításához a kamatláb számít. | ||
| Változik? | Változhat, ha refinanszíroz vagy viszontelad. | Állandó marad. | ||
| Idö Horizont | Ha hosszú távú tartózkodást keres újonnan vásárolt otthonában, akkor keresse meg a legalacsonyabb THM-et. | Ha rövid ideig maradna, keressen alacsonyabb kamatlábat. | ||
| Hangsúly | A hangsúly a kölcsön teljes költségén van. | A hangsúly a havi fizetésen van. |
Következtetés
Bölcsebb, ha mind a THM-t, mind a kamatlábakat átlátja a lakáshitel felvétele közben. Megállapítja, hogy a kamatláb minden hitelező esetében állandó, de a jelzálogköltség THM eltérő lesz. Mivel a jelzálogköltség THM olyan költségeket tartalmaz, amelyek a különböző hitelezők számára változóak, a jelzálogkölcsön THM változhat.
Így először gondolja át, mit szeretne (maradjon rövid vagy hosszú távon), nézze meg az összes apró részletet, számolja ki mindkét tarifát (ha még nem adják meg neked), majd döntsön.
