Függő kedvezményezett jelentése
Bármely pénzügyi számla függő kedvezményezettje az a személy, akit másodlagos kedvezményezettként jelöltek meg, és az ellátásokat vagy a kapcsolódó bevételeket csak abban az esetben kell számukra realizálni, ha az említett pénzügyi számla elsődleges kedvezményezettje nem képes realizálni ugyanez történhet olyan események miatt is, mint az elsődleges kedvezményezett halála.
Jellemzők
- A függő kedvezményezett követelése a pénzügyi számla előnyeivel szemben feltételhez kötött.
- Az ellátások csak az elsődleges kedvezményezett igényének hiányában igényelhetők.
- A jogok a szerződés szerint tovább korlátozhatók.
- A szerződésben több kedvezményezett is lehet, arányos részesedésüket a megállapodás említi.
Hogyan működik?
- Bármely pénzügyi számlára vonatkozó szerződés, például biztosítási szerződés vagy végrendelet esetén fennállhatnak bizonyos feltételek, amelyek meghatározzák a kedvezményezett juttatásaira vonatkozó feltételeket.
- A kedvezményezettnek be kell tartania ezeket a feltételeket a szerződés szerinti ellátások megszerzése érdekében.
- Mindenesetre jogaik másodlagosak, és attól függenek, hogy az elsődleges kedvezményezett képtelen-e indokát benyújtani.
- Ha az elsődleges kedvezményezett elfogadja az ellátásokat, akkor a függő kedvezményezett a továbbiakban nem marad jogosult a szerződés szerinti ellátásokra.
Példa
Értsük meg a fogalmat példaként az életbiztosítási szerződés vonatkozásában.
Arson úr életbiztosítási kötvényében megemlíti, hogy halálakor a házastársa lesz az, aki halála esetén megkapja a biztosítási bevételt. Megemlítik azt is, hogy ha a házastárs elhunyt vagy ép elméjével, mint halála időpontjában, a bevételt a pár gyermekeihez kell juttatni.
Ebben a példában Mr. Ázson gyermekeit feltételes kedvezményezetteknek nevezhetjük, mivel ellátásaik másodlagosak az elsődleges kedvezményezetténél, mivel Mr. Árson felesége.
Ki lehet függő kedvezményezett?
Bármely személyt, szervezetet, jótékonysági szervezetet vagy más vagyonkezelőit a pénzügyi számla tulajdonosa választhatja függő kedvezményezettként. A kiválasztott személynek azonban nagykorúnak és cselekvőképesnek kell lennie. Így ha kiskorúat választanak, biztosítani kell, hogy törvényes gyámot nevezzen ki a vagyon kezelésére a kiskorú érettségi életkoráig.
Lesznek-e jogai a függő kedvezményezetteknek?
A függő kedvezményezett jogai másodlagosak az elsődleges kedvezményezetthez képest. Így a szerződés szerinti juttatásokhoz való jogát csak a következő események esetén állapíthatják meg:
- Az elsődleges kedvezményezett meghal vagy eltűnik.
- Az elsődleges kedvezményezett nem hajlandó elfogadni a szerződés szerinti jogokat, amikor esedékessé válnak.
A jogok azonban bizonyos egyéb feltételekhez köthetők, amelyek teljesítése szükséges a jogok igényléséhez.
Kontingens kontra elsődleges kedvezményezett
A kettő közötti különbség az, hogy az elsődleges kedvezményezett az első, aki jogosult az ellátásokra és a szerződés szerinti bevételre. Másrészt a feltételes kedvezményezett másodlagos kedvezményezett, és csak akkor érvényesítheti jogait, ha az elsődleges kedvezményezett nem tudja benyújtani igényét, vagy ha más, az előírásoknak megfelelő feltételek teljesülnek.
Előnyök
- A számlatulajdonosok számára mindig előnyös, ha elsődleges és másodlagos kedvezményezetteket vesznek fel számlájukra.
- Ennek oka, hogy az eszközök a törvényes örökösökhöz kerülnek, akiket felesleges késedelem nélkül neveznek ki kedvezményezettként.
- Csak az elsődleges kedvezményezettek hozzáadása nem elegendő. Biztonsági stratégiaként hozzá kell adni a feltételes kedvezményezetteket, hogy a számlatulajdonos halála esetén források áramlhassanak hozzájuk.
