Mi az a hitelszolgálat?
A hitelszolgálat olyan folyamat, amelyben a hitelszolgálatként ismert jogalanyok a kölcsön visszafizetésével kapcsolatos különféle adminisztratív feladatokat látnak el, például kamat- és tőkeszedést, biztosítási és adóbefizetéseket, rendszeresen kimutatásokat tesznek közzé a kölcsönadósnak a hitelező nevében vagy hitel kezdeményezője (bankok vagy más pénzügyi intézmények) egy előre meghatározott díj ellenében (általában a szerződéses fizetés százalékában jelölve).
Miért jött képbe a hitelszolgáltatás?
Kezdetben a hitelt kiszolgáló részt korábban a szervezet kezelte, amely elsősorban a hitelt nyújtotta. De az évek során megváltozott az értékpapírosítás megjelenése óta. Az elmúlt két évtizedben a jogalanyok elkezdtek bekapcsolódni a réstevékenységekbe vagy szakterületükbe, mint például az ügyfélszerzés, ahelyett, hogy erőforrásait adminisztratív munkák irányítására fordítanák, a kereset nagyobb ütemben történő időzítése érdekében.
Manapság a hitelező szervezetek az első finanszírozás biztosítása után eladják ezeket az eszközöket (kölcsönkönyveket) más vállalatoknak vagy harmadik feleknek, úgynevezett hitelfeldolgozóknak. Miután részt vett a jelzálog fedezetű hitelekkel vagy más hitelekkel, például diákhitelekkel, személyi kölcsönökkel stb., A kezdeményező átad minden adminisztratív feladatot, beleértve a nemteljesítések kezelését is.
A hitelszolgálatok feladatai
A hitelfelvevő gondoskodik a pénzügyi szervezet adminisztratív részéről, amikor a tőke és kamatok beszedéséről van szó. Ez nem a feldolgozó ügynökségek kizárólagos felelőssége, de más kiegészítő tevékenységeket is el kell végeznie.
A hitelszolgáltató a következő tevékenységeket végzi:
- Kamatok és tőkeösszeg beszedése a hitelfelvevőktől rendszeres időközönként.
- A fennmaradó összeget utalja át az elsődleges / másodlagos hitelezőnek, miután levonta annak költségeit a kapott összegből.
- A szükséges dokumentumok, például kölcsönütemezések, egyenlegfizetések stb.
- Szakaszos kommunikáció folytatása mindkét féllel.
- Adók és biztosítások gondozása, ha alkalmazható.
- Letartóztatott és letéti számlák kezelése.
- Fül tartása az ügyfélnél, ha az elmaradt.
Hogyan kapnak fizetést a hitelszolgáltató vállalatok?
- Az ebben a vállalkozásban érintett szervezetek a díjazást megőrzési díjak formájában kapják meg. Ez az ügyféltől kapott visszafizetés kis százaléka. A feltételeket az ügynökség és a hitel kezdeményezői előzetesen meghatározzák, és ezt széles körben szolgáltatási díjaknak vagy szervizcsíkoknak nevezik.
- Jellemzően a szerződött fizetések 0,25% és 0,50% közötti tartományba esik. Ettől eltekintve a hitelszolgáltatók eseti alapon jogosultak lennének a késedelmi díjakra és egyéb kapcsolódó díjakra is.
- Például: tegyük fel, hogy a hitelfelvevő teljes fennálló egyenlege 600 000 USD, a visszafizetés időtartama pedig 12 hónap. Az alkalmazandó szolgáltatási díj a visszafizetési összeg 0,50% -a. Tehát az egység havi 50 000 dollárt kapna. Ez a tranzakció a hitelszolgáltató társaságnak 250 USD bevételt jelentene minden egyes kifizetés után. A hitelszolgáltató elveszi a részét, és a fennmaradó egyenleget a hitel kezdeményezőjének vagy elsődleges hitelezőjének ajánlja fel.
A kölcsönszolgálat előnyei
A hitelszolgálat néhány előnye a következő:
- A hitelszolgáltatás azért vált a kezdeményezők kedvenc választásává, mert elegendő teret engednek számukra az újabb ügyfélszerzésre való összpontosításra, amely jövedelmezőbbnek bizonyul.
- Továbbá, mivel egy hitelügyintéző több bankot és pénzintézetet is ellátna, alapvető kompetenciát fejleszt ezen a területen. Ez alacsonyabb áron és időben elvégezheti a munkát. Ez nagymértékben csökkenti a vállalat általános költségeit.
- Ez minden fél számára előnyös helyzet, nevezetesen a hitelező és a hitelfelvevő számára, mert a hitelfelvevő gyorsabb reagálást és szolgáltatást kap. Másrészt az elsődleges hitelező hatékonyabb tevékenységekben használhatja fel erőforrásait, például új ügyfelek hozzáadásával a szervezetéhez.
- A kölcsönfeldolgozó ügynökségek is sok kiegészítő munkát végeznek. A fizetések kezelésének és a kimutatások kiadásának alapvető munkáin kívül egyéb feladatokat is végez, például a késedelmes ügyfelek kezelését stb.
- Ha az ügyfél nem teljesít fizetést, akkor nagyon nehéz kezelni a helyzetet, ha maga a bank is érintett, mivel más követelményrendszert igényel. Ennek ellenére, mivel a processzorok ezen a téren vannak, magukkal hozzák a szakértelmet ezen a területen. Az összes visszafizetési mulasztást nyomon követik és jól kezelik.
- A hitelfeldolgozó vállalatok fejlett és kifinomult rendszerekkel rendelkeznek, mivel hatalmas mennyiségű adat kezelésére van szükségük. Ezeknek a létesítményeknek meredek ára van, de mivel a vállalatnál nagy a munkaterhelés, ez irányítás alatt áll.
- Ez a fejlett mechanizmus költséges ügy lehet, ha az elsődleges hitelező telepíti, mert az ügyenkénti költség magasabb lenne az alacsonyabb ügyfelek miatt, mint a feldolgozó ügynökségeknél.
- A hitelezőiparban mélyreható verseny zajlik. Tehát a vállalatok nem hagynak lehetőséget arra, hogy vevőiket elcsábítsák, és az ügyfelek elégedettségéről gondoskodjanak. Miután az összes adminisztratív munkát átadták a külső ügynökségeknek, és rengeteg hely áll rendelkezésre az ügyfelek igényeinek kielégítésére.
Következtetés
A hitelszolgáltatók jónak bizonyultak a bankszektor számára, mivel elveszítik az adminisztratív munka jelentős részét a hitel kezdeményezőjétől vagy az elsődleges hitelezőtől, és azt olyan könnyedséggel hajtják végre, amelyet az évek során az ügyfelek sokaságának kiszolgálása révén fejlesztettek ki. és ezen a területen alapvető kompetenciáik fejlesztése. Ez előnyös minden fél számára, mert amikor valakinek a legnagyobb erőfeszítéseket teszjük az alapvető kompetenciáin vagy szakterületén, akkor a legjobb eredmények általában megtörténnek.
