Nem igényelhető hitel (adósság) meghatározása
A vissza nem igényelhető kölcsön olyan kölcsönkategória, amelyben a hitelfelvevőnek biztosítékot kell adnia a kölcsönszerződésnek, mint például ingatlan, felszerelés, banki fix betétek stb., Hogy biztosítsa a hitelt a hitelező számára. A hitelfelvevő nemteljesítése esetén a hitelező igénybe veheti a biztosítékot a díjak törlése érdekében. A biztosíték általában tulajdon.
- A visszafizetési kötelezettség nélküli hitelfelvevő személyesen nem felel. Ez azt jelenti, hogy ha a hitelfelvevő nem teljesít fizetést, akkor a hitelező a fedezet megragadásával végül visszakaphatja a díjakat.
- De ha a fedezet nem fedezi a hitel teljes értékét, akkor a hitelező nem kérheti a hitelfelvevőt további fizetésről.
Pénz vissza nem igényelhető hitelre (adósság)
A regressziós hitel és a regressziós kölcsön megkülönböztetésének szükségessége csak akkor merül fel, ha a hitelfelvevő nem teljesít fizetést, és még mindig van némi pénz a tartozással. A biztosíték bevonása az alapvető eszköz a visszaigénylés nélküli hitel megkülönböztetésére.
Például Ms. Jolly és Mr. Happy egyenként meg akarják vásárolni a házat. Mindketten 240 000 dollár hitelt vettek fel, amelyet 2 éven belül kellett fizetni, havonta 10000 dollárt fizetve.
Happy úr regressziós kölcsönből vásárolta meg a házat, vagyis anélkül, hogy biztosítékot nyújtott volna a hitelezőnek, ezért fizetésképtelenség esetén személyesen felelőssé válik. Míg Jolly asszony a felvett kölcsön ellen jelzálogot adott a megvásárolt háznak. azaz biztosítékként biztosítja a megvásárolt házat.
Tegyük fel, hogy mindkettő nem fog fizetni, miután négy hónapos 40000 dolláros részletet fizetett. azaz összesen 200 000 dollár marad kifizetetlen. A házak jelenlegi piaci értéke csak 180 000 dollár. A hitelező lefoglalta mind a hitelfelvevők házait, mind pedig 180 000 dollárt behajtott. 20000 dollár összeget továbbra sem fizetnek ki.
Most a visszafizetési kölcsönt felvevő Happy-nak további 20000 dollárt kell fizetnie személyes vagyonából, de Ms. Jolly személyesen nem köteles további összeget fizetni. Tehát a vissza nem igényelhető adósság biztosítása mellett a hitelező kötelessége az ingatlan valós értékének megfelelő ellenőrzése.
Különbség a regressziós és a nem igényelt adósság (kölcsön) között
| Sr. sz. | Regisztrációs kölcsön | Nem igényelhető kölcsön |
| 1 | Személyes felelősség: A hitelező igénybe veheti a fedezetet, és további pénzt követelhet a hitelfelvevő személyes vagyonából, ha az adósságot nem rendezik. | A hitelező csak a kölcsönszerződés alapján fedezheti le a biztosítékokat, és nem követelhet további kifizetéseket. |
| 2 | A hitelező jogszerűen behajthatja az összes díjat | A hitelező gyógyulása korlátozott |
| 3 | A hitelező a hitelek felajánlása előtt megfelelően ellenőrzi a hitelfelvevő hitelességét és hátterét. | A hitelező ellenőrzi a hitelfelvevő által nyújtott biztosíték jelenlegi értékét és jövőbeli piaci előrejelzéseit. |
| 4 | Nagy összegeket lehet ajánlani regressziós kölcsönök keretében. | A kölcsön összege a fedezet értékéig korlátozott. Általában alacsonyabb, mint a fedezet értéke. |
| 5. | A hitelfelvevők személyes felelőssége miatt a hitelező általában alacsonyabb kamatlábakat kínál. | A hitelező a magasabb törlesztési kockázat miatt megpróbálja magasabb kamatlábakat felszámítani. |
Hiányellenes törvények a nem igényelhető kölcsönökben
A hiánytörvény kimondja, hogy ha a hitelfelvevő késedelmes fizetést nem teljesít, akkor a jelzáloggal terhelt ingatlan elveszhet és értékesítésre kerülhet. Az ilyen törvények a visszafizetési kölcsönökhöz kapcsolódnak, és felhatalmazzák a hitelezőt arra, hogy jogi lépéseket tegyen a hitelfelvevőkkel szemben a kölcsön teljes kifizetésének megszerzése érdekében.
hiány-ellenes törvények, amelyeket általában a visszafizetési kérelemre alkalmaznak, a hitelezők ellen hatnak, és megtiltják számukra, hogy hiánypótlást indítsanak a hitelfelvevő ellen. A hitelfelvevő jogosulatlanul profitálhat, mivel a jelzáloggal terhelt ingatlan eladását követően csak elmehet anélkül, hogy további összeget tartozna a hitelezőnek.
Előnyök
- Regressziós kölcsönben a hitelfelvevő garantálja a kölcsön visszafizetését esedékességének időpontjában. Viszont vissza nem igénylő kölcsönben a hitelfelvevő személyesen nem írja alá a szerződést, hogy a garanciavállalóvá váljon, ezért nincs személyes felelőssége vagy kockázata a hitelfelvevőnek.
- Általában a piaci LTV arány 75% -ra korlátozódik. azaz egy 10 millió dolláros ingatlan esetében a hitelezők legfeljebb 7,5 millió dollárt osztanak ki hitelösszegként. Mivel hitelfelvevő megpróbál olyan ingatlant találni, amely a saját cash flow-ján áll, és az ingatlanból származó pénzáram nem lehet kevesebb, mint a javasolt kölcsönösszeg 1,25-szerese.
- Nagyszerű forrás a nagyobb befektetések megvalósítására ingatlanokba, például lakásokba, komplexumokba, szalagos bevásárlóközpontokba stb.
Kulcsfontosságú ügyletek a nem igényelhető kölcsönökkel kapcsolatban
- A nem igényelhető kölcsön általában a lakáshitelekre és egyéb kereskedelmi jelzálogokra vonatkozik.
- A nem igényelhető adósságot általában akkor veszik figyelembe, ha a hitelfelvevőnek nagy összegű tőkére van szüksége.
- Magas tőke hitelezése esetén a hitelező biztosítékot tart fedezetbiztosíték formájában. A fedezetek általában ingatlanok.
- A hitelezők magas hitelminősítéseket alkalmaznak a hitelfelvevőkkel szemben
- Nemteljesítés esetén a hitelfelvevő személyesen nem köteles további kifizetéseket teljesíteni a jelzáloggal terhelt ingatlan kizárása után.
- Hosszú távra biztosítják.
- A törlesztés nagyobb kockázata miatt a hitelezők magasabb kamatot számítanak fel.
- A hitel és az érték aránya (LTV) általában nem haladja meg a 75% -ot a nem igényelhető kölcsönben.
