Mi a Ninja hitel?
A Ninja-hitelek olyan kölcsönök, amelyeket a hitelező végétől kevesebb vagy egyáltalán nem ellenőriznek. Annak ellenére, hogy egy adott összeget adnak egy hitelfelvevőnek a rossz hitelpontszám, a kölcsön jelentős kockázatot hordoz magában, mivel a hitelező nem biztos abban, hogy a hitelfelvevő a teljes összeget törleszti-e vagy sem. Az ilyen hiteleket másodlagos hitelek szintjén is nevezik, mivel ezeket a hitel pontszám vagy a jelzálog ellenőrzése nélkül nyújtották.
Hogyan működik a ninja kölcsön?
- A Ninja-hitel feldolgozása kisebb vagy egyáltalán nem igazolható. A hitelek sok esetben nem jelzálogból állnak, és magasabb kamatlábbal rendelkeznek, mint a piacon uralkodó szokásos kamatláb.
- A hitelfelvevő hitelfizetési képességét nem veszik figyelembe, és a hitelt nulla eljárás útján nyújtják.
- A ninja-hitelek nagyobb kockázatot jelentenek a szokásos hitelekhez képest.
- Az ilyen típusú kölcsönökhöz kapcsolódó marketingköltségek kevesebbek, mint azok a hitelfelvevők, akik el akarják rejteni dokumentumaikat, igénybe veszik az ilyen típusú hiteleket.
- A hitelek folyamata során a rövid távú hitelminősítés prioritást élvez.
Példák a ninja hitelre
A Ninja-hitel megléte: A Ninja-hitel fogalmát a következő példák magyarázzák:
1. példa
X úr legfeljebb 1000 dollár hitelt tud fizetni, és ezt jelzálog fedezi. Ehhez képest a hitelező 1500 dolláros összeget ajánlott fel Mr. X-nek Jelzálog nélkül. A hitelező a jelenlegi piaci kamatlábhoz képest magasabb kamatot számít fel.
Így az az összeg, amely meghaladja X úr képességét, azaz $ (1500-1000) vagy 500 USD, az az összeg, amely nagyobb kockázatot jelent, mivel a hitelfelvevő képes 1000 dollárt fizetni.
2. példa
A 2008-as válság és az amerikai Lehman Brothers bukása során az elsődleges okok a másodlagos hitelek voltak. A virágzó üzlet miatt a vállalat felajánlotta azoknak az embereknek, akik nem képesek megfizetni az összeget.
A hitelek odaítélése során nem végeztek megfelelő ellenőrzéseket és ellenőrzéseket. Így a közgazdaságtan szempontjából buborék-hatást váltott ki, és a buborék-hatás robbanása rosszul érintette a Bankot, valamint az egész rendszert, ami a Bank bukását okozta.
Előnyök
- A ninja-kölcsönök esetében a hitelező szempontjából minél kisebb az ellenőrzés, annál nagyobb a hitelek száma . Más szavakkal, ha a hitelnyújtási eljárás kevésbé szigorú, akkor nagyobb lesz azoknak a száma, akik hitellel kapcsolatos pontszámuktól függetlenül kérik a hitelt. A hitelező nagyobb számú hitelt nyújt, és ezzel egyidejűleg magasabb kamatköltségekkel jár a hitelező.
- A hitelfelvevők nagyobb száma biztosítja az alacsony marketing- és értékesítési költségeket a hitelező számára, mivel a hitelező üzleti tevékenységét bőséges számú ügyfél révén valósítja meg, akik már az alacsony ellenőrzések miatt regisztrálták nevüket.
- Lesz egy folyamatos áramlását az üzleti , feltéve, hogy a hitel törlesztésére időben.
- Lehetséges, hogy a hitelező magasabb kamatlábat kap a kevesebb papírmunka és az ellenőrzési folyamat miatt. Mivel a hitelfelvevő hitelteljesítménye gyenge, a hitel megszerzésének esélye alacsonyabb. Így a hitel minőségével bőséges kockázat jár, ezért a hitelező kockázatot vállal és magasabb kamatot számít fel az adott összegre.
- Ha az általános gazdaság jól teljesít, akkor a legtöbb népesség jól teljesít a jövedelem szempontjából, és magasabb kamatot engedhet meg magának a felvett hitelek esetén. De ha fordítva történik, akkor a hitelezőnek még a tőkeösszeg beszedését is hangsúlyoznia kell.
Korlátozások
- Az ilyen típusú hiteleket elsősorban azoknak ajánlják fel, akiknek rövid lejáratú hitelminőségük van. A kölcsönöket jelzálog összeg nélkül nyújtják. Ezek a kölcsönök nagyobb összegű kockázattal járnak a fizetéssel kapcsolatban. Az ezzel járó kockázat viszonylag magasabb, mivel a hitelfelvevő szempontjából nagyobb a nemteljesítés esélye.
- A ninja-hitelek nem rendelkeznek teljes hitelesítési folyamattal, ezért magasabb kamatlábakkal rendelkeznek. A hitelező nem ismeri teljes mértékben a hitelfelvevő jövedelemforrását, és nem biztos abban, hogy a hitelfelvevő képes lesz-e fizetni, vagy sem. Az ilyen típusú hitelek a legnagyobb eséllyel nem teljesítő eszközökké válnak.
- A kis jegy nagysága rendben van az ilyen típusú hitelek megadásához, míg jelentősebb összeg esetén nagyobb a nemteljesítés esélye, mivel a hitelezőnek nincs megfelelő háttérellenőrzése az adósról.
- A hitel nemteljesítése esetén a teljes összeg fennáll a kockázata, amely a nem teljesítő eszközök növekedését eredményezi. Sok esetben azonban a hitelező meg tudja valósítani a nyújtott hitel tőkeösszegének egy részét.
- Ezt a fajta hitelt akkor adták meg, amikor a hitelezőnek többlettőkéje van, és a beruházás megtérülését szeretné elérni a hitel kamatlábának emelésével. A rögzített jövedelmű és jó hitellel rendelkező személy nem vállalja, hogy magasabb kamatot fizet a piacon uralkodó szokásos kamatlábhoz képest.
Az egyszerű ok az, hogy jó hitelprofilja és a hitelösszeg törlesztésének képessége miatt a meglévő kamatokkal együtt számos ajánlatot fog kapni különböző pénzintézetektől. Így a magasabb kockázatvállalási képességű agresszív hitelezők úgy döntenek, hogy ninja-hiteleket kínálnak a kamatmegtérülés növelése érdekében.
Következtetés
A ninja-kölcsönök nem biztonságos üzletmenet. A hitelezőket nem ellenőrzik megfelelően, és ez nagyobb kockázatot jelent a hitel nemteljesítésében. Másrészt a kölcsönt nem támasztják alá jelzálogkölcsönök vagy fedezetek, ami további kockázatot jelent a hitelező számára, mivel a hitelfelvevő nem értékesíthet semmilyen eszközt hitelköltségének visszaszerzéséhez.
