Mi az a folyószámlahitel?
A folyószámlahitel meghatározható olyan banki eszközként, amely rövid távú hitelt kínál a számlatulajdonosoknak, lehetővé téve számukra, hogy pénzt vegyenek fel megtakarításukból vagy folyószámlájukról, még akkor is, ha számlaegyenlegük nulla vagy alatti, és engedélyezett határa ügyfelenként és ügyfelenként eltér ugyanezt a bankintézettel való kapcsolatuk alapján határozzák meg.
A folyószámlahitel-lehetőséget a bankok felajánlják számlatulajdonosaiknak. Ilyen lehetőség esetén a számlatulajdonosok akkor is felvehetnek pénzt a bankszámlájukról (megtakarítás vagy folyószámla), ha a számlaegyenlegük nulla. Ezt a lehetőséget a bankok felszámíthatják, és a felszámított összeget folyószámlahitelként felvett pénz alapján számítják ki.
Hogyan működik?
A folyószámlahitel lehetővé teszi a számlatulajdonosok számára, hogy kölcsönt vegyenek fel folyószámlájukról. A bank által erre a lehetőségre kivetett illeték és az ugyanezen felszámított összeg a folyószámlahitelként felvett pénz függvénye. A számlatulajdonos kérheti bankjától, hogy biztosítsa számára a lehetőséget. Bizonyos esetekben a számlatulajdonos automatikusan megkapja az ilyen lehetőséget a bankjától.
Példa
Mike alapanyagokat vásárolt Billy-től, és 5000 dolláros csekket adott át neki a tranzakció kifizetése felé. Billy letette a csekket a bankban. Mike bankjában nem volt elegendő pénz. Mike 4000 dolláros számlaegyenleggel rendelkezett, és hiányzott 1000 dollárból. Ebben az esetben két valószínű eredmény van. Mike bankja teljes egészében ki tudja fizetni az összeget, vagy az elégtelen pénzeszközök miatt visszavetheti a csekket. Ha abban az esetben az első valószínű eredmény bekövetkezik, Mike-ot 1000 dollár folyószámlahitel terheli.
A folyószámlahitel típusai
# 1 - Engedélyezett Bank
Az elrendezett bank egy olyan típusú eszköz, amelyet a bank és a számlatulajdonosok között előzetesen rendeznek. A számlatulajdonosok megállapodnak a hitelfelvételi limitben a bankjukkal, és ezért a rendelkezésükre álló összes fizetési lehetőségen keresztül pénzt költhetnek az előírt limitig. Ez a megállapodás felszámítható, és az alkalmazott szolgáltatási díj bankonként változik, és általában a díjat napi, heti vagy havi alapon számítják fel, a kamatlábbal együtt, amely éves százalékban 15 és 20% között mozog.
# 2 - Engedély nélküli bank
A nem rendezett bank egy olyan típusú eszköz, amelyet nem rendeznek előre, és akkor történik, amikor a számlatulajdonos máris többet költött a számlája egyenlegénél. Az ilyen típusú folyószámlahitelek drágábbnak bizonyulnak, mivel ugyanezt magasabb díjakkal vetik ki az engedélyezett létesítményhez képest.
Okok
A számlatulajdonos kizárólag üzleti célokra vehet fel kölcsönt. Pénzeket kölcsönözhet személyes célokra is, de ez egyáltalán nem ajánlott, mivel hajlamos megsérteni a létesítmény és az üzleti hitel feltételeit. De ez nem azt jelenti, hogy a hitelfelvevőnek minden csekken keresztül lebonyolított tranzakcióról elismervényt kell bemutatnia. Abban az esetben, ha a számlatulajdonos túllépi a megengedett folyószámlahitel limitet, a bank dönthet úgy, hogy minden egyes tranzakciójában mélyebben elmélyül.
Fontosság
A folyószámlahitel tökéletes hitellehetőség azoknak a számlatulajdonosoknak, akiknek sürgősen szüksége van rövid lejáratú hitelösszegre. Ez a lehetőség megakadályozza, hogy a számlatulajdonos elégtelen banki egyenleg miatt visszapattanjon csekket. Ez tovább megakadályozza, hogy a számlatulajdonos hitelminősítései befolyásolódjanak a bankban pattogó csekkje miatt. Ez a lehetőség segít a számlatulajdonosoknak abban, hogy időben fizessék ki fizetéseiket, és pozitív kapcsolatot tartsanak fenn üzleti partnereikkel. Ennek a lehetőségnek egy másik fontos szempontja lehet, hogy a számlatulajdonosnak csak a folyószámlahitelként felvett összeg után kell kamatot fizetnie.
A folyószámlahitel előnyei
- Megakadályozza a csekkek visszapattanását : Ezzel a lehetőséggel a számlatulajdonos megakadályozhatja, hogy csekkjei visszapattanjanak, és fenntarthatja hitelminősítéseit.
- Időben történő fizetések: Ez a lehetőség segíti a számlatulajdonosokat a függőben lévő fizetések időben történő elszámolásában, és elkerüli a késedelmes fizetések előfordulását akkor is, ha számlaegyenlegük nulla.
- Minimális papírmunka : Ez a lehetőség minimális papírmunkát igényel a többi rendelkezésre álló hitellehetőséghez képest.
- Rugalmasság: Ez a lehetőség bármikor és bármilyen összegért igénybe vehető (amely megegyezik a megengedett határértékekkel vagy azok alatt).
- Könnyű alkalmazás: A számlatulajdonos bármikor igénybe veheti.
- Minimális kamat: Ez a lehetőség megköveteli a felhasználóktól, hogy csak azon összegek után fizessenek kamatot, amelyeket a számlatulajdonosok felvettek.
- Kényelem: Ez a lehetőség sok kényelmet nyújt a felhasználóknak, mivel bármikor megtehető, amíg a bank nem mondja fel a megállapodást.
A folyószámlahitel hátrányai
- Ez a lehetőség magasabb kamatot számít fel, mint a többi hitellehetőség.
- A számlatulajdonosnak kötbért kell fizetnie, ha túllépi a megengedett határt.
- Ha egy számlatulajdonos nem fizeti vissza az összeget, akkor ő és vagyona személyesen felelős a díjak elszámolásáért.
Következtetés
Ez a lehetőség a bankok által a számlatulajdonosok számára biztosított lehetőség, ahol a bankok megengedhetik, hogy a megengedett összeg erejéig pénzt vegyenek fel, ha a számlaegyenlegük alacsony vagy nulla. A kétféle folyószámlahitel engedélyezett és nem engedélyezett. Az engedély nélküli eszköz drágább az engedélyezett banki folyószámlahitelhez képest, mivel az előbbit nem előre, míg az utóbbit előre. Meg kell jegyezni, hogy ez a lehetőség inkább adóssághoz hasonlít, és a számlatulajdonos ebben az esetben a hitelfelvevő, míg a bankot hitelezőnek tekintik. A piacon többféle hitellehetőség áll rendelkezésre, és a hitelfelvevőnek értékelnie kell a többi lehetőséget, majd az összes lehetőség közül a legolcsóbbat kell választania.
