Bankgarancia jelentése
A „bankgarancia” kifejezés, amint a neve is mutatja, a garancia vagy biztosíték, amelyet a pénzintézet külső félnek adott, hogy amennyiben a hitelfelvevő nem képes visszafizetni az adósságot, vagy nem tudja teljesíteni pénzügyi kötelezettségét, akkor ilyen esetben a bank visszafizet az összeg annak a félnek, akinek a kezességet kiállítják.
A bankgarancia típusai
Alapvetően két típus létezik, nevezetesen a teljesítmény és a pénzügyi garancia.
- Teljesítési garancia : A szerződésben szereplő cselekmény teljesítésére vonatkozik. Abban az esetben, ha a kérelmező nem képes teljesíteni a szerződésnek megfelelően, a kedvezményezettnek felszámolandó veszteséget a kibocsátó bank megtéríti.
- Pénzügyi garancia : Ezt a garanciát azokban a szerződésekben alkalmazzák, ahol a pályázónak biztosítékot kell nyújtania a kedvezményezettnek. Így a pénzügyi biztosíték nyújtásakor a kérelmező pénzügyi kedvezményt nyújt a kedvezményezettnek.
Hogyan működik?
Általában egy személy a szokásos bankáránál igényli a garanciát, bár ugyanez érvényes bármely más bankossal is. Kibocsátása előtt bármely bank biztosítja magát a bankbiztosításért folyamodó személy hitelképességéről. A hitelképességet a CIBIL pontszám, a korábbi pénzügyi kimutatások, a korábbi banki magatartás és az előrejelzett pénzügyi adatok futtatásával lehet ellenőrizni.
Bizonyos esetekben a bank megkövetelheti a kérelmezőtől, hogy nyújtson bizonyos biztosítékot a bankgarancia helyett. Ez általában úgy történik, hogy fedezi a banki biztosíték összegét olyan fix betét kibocsátásával, amelyre zálogjog keletkezik, és ez nem szüntethető meg a bank és annak a személynek a beleegyezése nélkül, akinek javára kibocsátják.
Az a személy számára, akinek kiadják, biztosítékként szolgál és biztosítja a pénzügyeit, mivel pénzügyeit most bankbiztosítás fedezi.
Példák a bankgaranciára
Vessünk egy pillantást néhány példára, amelyek elmagyarázzák, hogyan néz ki a pénzügyi és teljesítménygarancia.
1. példa
Az ABC Ltd szállítási szerződést köt az XYZ Ltd-vel, ahol az XYZ Ltd-nek rendszeres alapanyag-szállítást kell tennie az ABC Ltd. számára. Az ABC Ltd felkéri az XYZ Ltd-t, hogy nyújtson pénzügyi biztosítékot a szerződésre, hogy az esetleges nyersanyag-hiányok megszűnhessenek. rajta keresztül kell beállítani.
Itt az XYZ Ltd pénzügyi garanciát igényelhet, mivel pénzügyi biztosítékra van szükség.
2. példa
X úr szerződést köt Y-val a projekt meghatározott időn belüli befejezésére. Y úrnak bankgaranciát kell nyújtania, hogy abban az esetben, ha a projekt az említett határidőn belül nem fejeződik be, az X úr által elszenvedett veszteség megtérülhet.
Ebben az esetben Y úr teljesítési garanciát igényel, mivel az a szerződés teljesítéséhez kapcsolódik.
Miért fontos?
Fontosnak tartják a következő okok miatt.
- Biztosítékként szolgál a kedvezményezett számára, mivel a kérelmezőtől származó pénzeszközök biztosítottak.
- Amikor a kiskereskedők nagyobb üzleti szereplőkkel foglalkoznak, bankgaranciát kell nyújtaniuk. Így az üzlet biztosítása érdekében szükségessé válik számukra.
- A kezességvállalás megszerzése megmutatja a bank bizalmát a kérelmező iránt. Így nő a hitelessége.
Bankgarancia díjak
A bankgarancia kiadásának a kérelmezőnek nyújtott szolgáltatásáért a kérelmezőnek bizonyos díjakat kell felszámítania, amelyek a bankbiztosításban szereplő összegen alapulnak. Ezenkívül a pénzügyi garancia díjai meghaladják a teljesítménygaranciát, mivel ezek viszonylag kockázatosabbak.
Bankgarancia vs akkreditív
A pénzügyi intézmény a kérelmező kérésére akkreditívet állít ki, miután megkapta a szolgáltatásokat vagy az árukat. Így, miután a szolgáltatás vagy az áru megérkezett a vevőhöz, a bank akkreditív alapján teljesíti az eladót az eladónak, és a befizetett összeget a bank később visszatéríti az alkalmazandó díjakkal együtt. A vevő az akkreditív mellett dönt, általában rövid távú pénzügyi hiány esetén.
Másrészt a bankgarancia ígéret arra, hogy amennyiben a kérelmező nem fizeti ki a szerződés szerinti összeget, vagy nem teljesíti a teljesítési feltételeket, a bank köteles kifizetni az összeget a kedvezményezettnek. Így a bankgarancia esetében a bankár felelőssége másodlagos, és csak a kérelmező kudarcából ered.
Előnyök
- A kedvezményezettet megmentik a szerződéssel járó pénzügyi kockázatoktól.
- Ez segít az embernek abban, hogy több szerződést kössön, mivel csökken a pénzügyi kockázat.
- A garancia kiadásakor növekszik a kérelmező hitelessége.
- Biztosítása egyszerű folyamat és minimális dokumentumigényt igényel.
Hátrányok
- Egyes bankok nagyon szigorú folyamatot követnek a kérelmező pénzügyi hitelességének felmérésében, és ilyen esetekben egy bank kibocsátása a garancia hosszú folyamat lehet.
- A bankok a jövedelmezőséget keresik, miközben felmérik a pénzügyi hitelességet. Így a kiadott garancia megszerzése nehéz feladat lehet a veszteséges vállalkozások számára.
- Előfordulhat, hogy biztosítékot kell nyújtani a garancia kiadása ellen.
Következtetés
Pénzügyi biztosítékot nyújt a kedvezményezettnek, amely arra ösztönzi, hogy kössön szerződéseket a kérelmezővel anélkül, hogy aggódna az esetlegesen felmerülő pénzügyi veszteség miatt, mivel ezeket a kockázatokat bankgarancia biztosítja.
