Banki hitel jelentése
A banki hitelt általában üzleti igények vagy személyes igények kielégítésére kölcsönnek adják az ügyfeleknek, garanciával vagy fedezettel vagy anélkül, azzal az elvárással, hogy időszakosan kamatot szerezzen a kölcsön összegére. A tőkeösszeget a kölcsönszerződés lejártakor térítik vissza, amelyet a kölcsönszerződésben megfelelően megegyeztek és megemlítenek.
A mai világban az igények folyamatosan nőnek, de az igények kielégítésére szolgáló eszközök korlátozottak; így a pénzfelvétel lehetővé teszi a vállalkozás, a szakma és a személyzet különböző igényeinek finanszírozását.
Banki hitelt kapnak a hitelfelvevők a bank által előírt szükséges dokumentumok teljesítésével. A kamatlábakat, a törlesztési feltételeket a kölcsönszerződés megfelelően említi. A banki dokumentáció magában foglalja a pénzügyi kimutatásokat, a jövedelemadó-bevallásokat, a három-öt évre tervezett pénzügyi kimutatásokat, valamint a hitel típusa és személyenként változásokat.
A banki hitel jellemzői
A banki hitel jellemzői a következők.
- Hitelfelvevő: Pénzt kölcsönvevő személy.
- Hitelező: Aki pénzt kölcsönöz, általában a bank.
- Kamatláb: Kamatláb lehet fix vagy változó kamatláb. A változó kamatláb olyan referencia-kamaton alapul, mint a LIBOR vagy a MIBOR.
- Visszafizetési feltételek: Ezeket a kölcsönszerződés említi, és szigorúan betartják az előlegfizetési kötbér elkerülése érdekében.
- Hitel módja: Általában készpénzben, de néha nyersanyagként, befektetett eszközként adják.
# 1 - Besorolás hitelfelvevő alapján
Beszéljük meg a hitelfelvevő alapján történő besorolást.
# 1 - Hitel személyes célokra
A személyi kölcsönök egy adott személy vagy egy csoport sajátos szükségleteinek kielégítésére szolgálnak. Személyi kölcsönöket fogyasztási cikkek, elektronika, házak, járművek stb. Vásárlására vesznek fel.
# 2 - Üzleti vagy szakmai célú hitel
Ezeket a hiteleket a vállalkozás igényeinek kielégítésére kínálják. Ez lehet forgótőke-kölcsön, készpénz-hitelkeret a rövid távú likviditási válság kielégítésére. A vállalatok pénzt vásárolnak az állóeszközök jelentős bővítésére, az üzleti tevékenység diverzifikálására különböző termékportfóliókra, változatos ügyfélszegmensekre. A pénzkölcsön célja eltérő lesz a különböző vállalkozások számára a körülményektől, igényektől, környezettől függően, amelyben a társaság működik.
# 2 - Osztályozás a biztonság alapján
Beszéljük meg a biztonságon alapuló osztályozást.
# 1 - Biztosított kölcsön
A biztosított hitelek fedezete, harmadik fél által a Banknak adott garancia. A kölcsönök anyagi eszközök, gépek és berendezések, adósok, részvények, lekötött betétek és minden egyéb eszköz ellen fedezhetők, amelyet a Bank eladhat vagy felszámolhat, ha a hitelfelvevő részletét nem fizetik meg.
A Bank pénzt kölcsönöz a harmadik fél által a hitelfelvevő nevében adott garancia ellenében is. Garancia esetén a kezes kiegyenlített összeget köteles fizetni, ha a hitelfelvevő ezt elmulasztja.
# 2 - Fedezet nélküli hitel
A fedezet nélküli hiteleket nem fedezik semmilyen eszközzel, és semmilyen garanciát sem nyújtanak a Banknak. Az a hitelfelvevő, akinek nagy múltja van a díjak rendezésében, jó hitelminősítéssel, megbízható pénzügyi nyilvántartással, általában fedezet nélküli hitelt kap. A fedezet nélküli hiteleket általában kis bankok, „Patpedhis” és rokonai nyújtják.
# 3 - Osztályozás az időtartam alapján
Beszéljük meg az időtartam alapján történő osztályozást.
# 1- Rövid lejáratú hitelek
Ezeket a kölcsönöket rövidebb időtartamra, mondjuk egy hónapról egy évre adják.
- Hitelkártya kölcsönök: Ezeket általában egy hónapra adják. A bank hitelkártyákat ad ki a hitelfelvevőknek, hogy megkönnyítsék a vállalkozások és magánszemélyek napi igényeit. Hitelkártyákat adnak ki az értékesítési menedzsereknek, meghatározott összeghatárral, hogy kiadásokat költsenek utazási és értékesítéssel kapcsolatos kiadásokra. A magánszemélyek hitelkártyákat használnak a mindennapi igényekhez.
- Készpénzes hitelkeret vagy folyószámlahitel: Ezt a folyószámla-tulajdonosokra is kiterjesztik, hogy a bankszámla terhelési egyenlegénél többet vegyenek fel. A CC vagy a bank OD eszközt főleg akkor használják, ha a vállalkozások készpénzes válságban vannak, és hirtelen kötelezettségeket kell rendezniük.
- Forgóeszköz-kölcsönök: Ezek lehetnek rövid vagy hosszú lejáratúak. Ez a Társaság forgótőke-ciklusától függ. A szezonális termékeket árusító iparágban a forgótőke-ciklus meghaladhatja a tizenkét hónapot. Forgóeszköz-kölcsönre akkor van szükség, ha a vállalatok nem tudják hatékonyan kezelni a forgótőkét. Az eladók által engedélyezett hitelidőszak alacsonyabb, mint az adósok számára engedélyezett hitelidő, és a részvényforgalom aránya magasabb, mint a forgótőke-kölcsönök szükségessége. A részvényforgalom aránya azt jelenti, hogy a vállalkozások milyen gyorsan tudják átalakítani a részvényeket eladásokká.
# 2 - Hosszú lejáratú hitelek
Ezeket a hiteleket hosszabb időtartamra, mondjuk három-öt évre vagy annál hosszabb időre adják. Ezeket a hiteleket az üzleti tevékenység bővítésére, a termékportfolió vagy az üzlet diverzifikálására, jelentős befektetésekre fordítják befektetett eszközökbe, ingatlanokba, ahol az ilyen eszközök vagy befektetések megvásárlásának költsége olyan hatalmas, hogy ugyanazon egy éven belüli törlesztés nem lehetséges.
A banki hitel célja
A kölcsön célja a következő.
- Oktatási kölcsönök: Ezeket felsőoktatás megszerzésére kapják, amelynek visszafizetése az oktatás befejezése után esedékes. A hitel után kamat halmozódik fel.
- Lakáshitelek: Ezeket lakásvásárláshoz adják. A tőke és a kamat törlesztése az EMI tőkéjén alapul. A House az ilyen kölcsönök fedezete, és túlzott dokumentációra van szükség.
- Járműkölcsönök: Olyan járművek vásárlására adják őket, mint autó, tempó, kétkerekű, autó, teherautó. Az eszközöket általában a Bank elé állítják, kivéve, amíg az esedékes törlesztőrészletet ki nem fizetik. Gyakran látja, hogy „bankoltunk…. Bank ”felirat az autók hátuljára. Ez azt jelzi, hogy a hitelt a „… Bank” -tól vették fel.
- Szállítói finanszírozás: Ezt a megállapodást a Bank biztosítja, hogy az eladóknak fizessen az elfogadott hitelfeltételek szerint, és viszont a hitelfelvevő mondjuk 60 vagy 90 nap elteltével fizet a Banknak. A bank kamatot számít fel a hitelfelvevőnek, ha előre fizet a szállítóknak. Ennek előnye a Bank által minimálisan szükséges dokumentáció.
- Hitellevél: Az eladó finanszírozásához hasonlóan, de főleg áruk importja vagy tengerentúli eladók részére történő kifizetések során használják. A visszafizetés feltételeiről, a kamatlábról a felek kölcsönösen megállapodnak.
Előnyök
A banki hitelhez kapcsolódó különféle előnyök a következők.
- A kölcsönt igény szerint nem lehet visszafizetni. A visszafizetési feltételeket, a kamatlábat előre meghatározzák; ennélfogva a pénzforgalom jobb módon kezelhető.
- Segítséget nyújt a vállalkozásoknak és az egyéneknek, amikor pénzeszközökre van szükség.
- A kamatfizetések tárgyalhatók és fizethetők csak egy bizonyos időszakra, a mérlegidőszakban pedig a hitelfelvevő csak a tőkét fizeti.
- Az adósság költsége alacsonyabb, mint a saját tőke költsége; ennélfogva az adósság megfelelő aránya a portfólióban növeli a részvénytulajdonosok hozamát az adósság költségeinek kihasználásával.
Hátrányok
A banki hitelekkel kapcsolatos különböző hátrányok a következők.
- Előfordulhat, hogy a hitelfelvevőnek át kell adnia egy eszköz tulajdonjogát, ha a részleteket nem fizetik be időben.
- A bank egyszeri feldolgozási díjat számol fel, amelyet előre kell fizetni.
- Előfizetési kötbér jár, ha a hitelfelvevő előre fizeti a kölcsönt.
- A vállalatoknak meg kell tartaniuk a megfelelő adósság-saját tőke arányt. Ha a társaságok jelentős mértékben támaszkodnak a hitelekre, akkor válságok esetén nehéz lesz kamatot fizetni.
Következtetés
A banki hitel segíti a szervezetet az üzleti igények kielégítésében; azonban az adósság és a tőke összetevőinek megfelelő keveréke kell, hogy legyen az egészséges pénzügyi kimutatásokhoz.
