Eszköz allokációs kalkulátor - Felosztja az eszközöket a hüvelykujj-szabály használatával

Az eszközallokációs kalkulátorról

Az eszközelosztás kiszámításának képlete az alábbi:

Ahol,

A az egyén életkora.

Az eszközallokáció nem könnyű feladat, és nincs egyetlen módszer annak meghatározására, és ez esetenként és egyénenként eltérő. Ez magában foglalja az olyan tényezők mérlegelését, mint az életkor, a kockázati profil, az életcélok, az aktuális adósság stb., És ezek a tényezők sok eszközallokációs döntést befolyásolnak, mivel a portfóliókezelő kezelné ezeket az alapokat, és ennek megfelelően megváltoztatná az eszközallokációt. Rendelkeznek befektetési politikai nyilatkozattal, amelyet általában IPS-nek hívnak, és amelynek előre meghatározott megtérülési rátával kell rendelkeznie a portfólión, és az allokációt ennek megfelelően határozzák meg, és folyamatosan változik, ha a fontos tényezők bármelyike ​​megváltozik.

Mivel azonban ezek sok bonyodalommal és számítással járnak, az egyszerű képletre (hüvelykujj-szabály) fogunk összpontosítani, ahol levonunk egy 100-as életkort, hogy meghatározzuk a készleten végrehajtandó felosztást, amely kockázatos eszköznek számít. A fennmaradó százalék kevésbé kockázatos eszközökhöz rendelhető, vagy akár készpénzben is tartható. Az egyszerűség kedvéért három eszközosztályt tekintünk - az állományt kockázatos eszköznek, a kötvényeket kevésbé kockázatos eszköznek, harmadsorban pedig a pénzeszköz-egyenértékeket a legkevésbé kockázatosnak tekintjük a másik kettővel összehasonlítva.

Hogyan lehet kiszámolni az eszköz-allokációs kalkulátor használatával?

Az eszközallokáció kiszámításához az alábbi lépéseket kell követnie.

1. lépés - Határozza meg az egyén kockázati profilját, a befektetés célját, az évek számát, amelyekre a beruházást meg kell tenni.

2. lépés - Az életkor itt a legfontosabb tényező, amelyet le kell jegyezni.

3. lépés - Határozza meg azokat a tartományokat, amelyeken belül a kockázatos eszközök megengedhetik a befektetést az 1. lépésben meghatározott tényezőként.

4. lépés - Most vonja le a 2. lépésben feljegyzett életkort 100-ból, amely az eszköz felosztása egy kockázatos eszköz felé, ami a tőke.

5. lépés - A fennmaradó százalék egyenlő arányban felosztható kötvényben és készpénzben, vagy egyedi követelményenként, akár a teljes fennmaradó százalék készpénzben, akár kötvényben.

6. lépés - Az eredmény durva kiosztás ökölszabályonként, bár nem a pontos.

1. példa

Vinay úr egyedülálló, 35 éves. Soha nem foglalkozott befektetéssel, és nem sokat ért belőle. Nagyon szépen letelepedett a saját házában, és nem tartozik felelősséggel. Az egyetlen célja, hogy most az legyen, hogy legyen elég pénze magának a nyugdíjba vonulás során, ami 30 évre van.

Megkeresi a pénzügyi tanácsadót, aki tudomásul veszi tényezőit, figyelembe veszi aggályait és befektetési célját, és olyan IPS-nyilatkozatot nyújt be számára, amelyet alig értett, és ezért utolsó lehetőségként javasolja, hogy alkalmazza a hüvelykujj-alapú megközelítést, ami könnyű lenne hogy megértse, és átlagosan az allokáció közel kerül Vinay úr követelményeihez.

Továbbá Vinay úr úgy dönt, hogy készpénzt és kötvényeket is allokál.

A fenti információk alapján ki kell számolnia az eszközallokációt alapszabályonként.

Megoldás:

Itt megjegyezhetjük, hogy Vinay úr jól kiegyenlített, és nincs számára adósságkötelezettség, és életének egyetlen célja, hogy nyugdíjazása alatt legyen pénzeszköz, és ezért a kockázatvállalási hajlandóság az lenne, hogy kisebb összegeket fordítsanak kockázatos eszközökbe és még sok más alapok a kevésbé kockázatos eszközben.

Most az alábbi képletet használhatjuk az eszközallokáció kiszámításához:

• = 100-35
• = 65%

A fenti ökölszabály szerint a kockázatos eszközök felé történő allokációnak 65% -nak kell lennie, mint a befektetési idő 30 év alatt, és a fennmaradó részt, amely 100-65, ami 35%, pénzeszközökbe lehet befektetni, és kötvények.

Mivel azonban nem kapunk semmilyen konkrét allokációt, feloszthatjuk őket egyenlő arányokban, amelyek 35% / 2, ami 17,5% készpénz-egyenértékben és 17,5% kötvényekben.

2. példa

Kapoor úr, aki 55 éves, jó ideje befektet a piacon, de veszteségeket szenvedett, ezért úgy döntött, hogy az eszközallokációt kockázatos eszközökre csökkenti. Mivel portfóliója nem működik, nem biztos abban, hogy mit kell tovább tennie. Csak havi fix jövedelmet és egyösszegű összeget akar kapni 15 év végén. Nincs fennálló tartozása. Tanácsot vesz barátjától, aki pénzügyi diplomával rendelkezik, és hosszú távú befektetése, életkori tényezõje, valamint az eszközallokációval kapcsolatos korlátozott ismerete miatt javasolja, hogy az eszköz-allokáció során ökölszabályt alkalmazzon. Mr. Kapoor nem érdekelt abban, hogy bármilyen eszköz készpénzben legyen.

A megadott információk alapján ki kell számítania az eszközallokációs százalékot mind a részvényekben, mind a kötvényekben javasolt módszerenként.

Megoldás:

Itt megjegyezhetjük, hogy Kapoor úr jól elszámolt, és nincs számára adósságkötelezettség, és életének egyetlen célja, hogy nyugdíjazása alatt legyen pénzeszköz, és ezért a kockázatvállalási hajlandóság az lenne, hogy kisebb összegeket fordítsanak kockázatos eszközökbe és még sok másra. alapok a kevésbé kockázatos eszközben.

Most az alábbi képletet használhatjuk az eszközallokáció kiszámításához:

• = 100 - 55
• = 45%

A fenti ökölszabály szerint a kockázatos eszköz felosztásának 45% -nak kell lennie, mint a befektetési időkeret 15 év alatt, és nem érdekli, hogy növelje a kockázatos eszköz felosztását és a fennmaradó részt, amely 100–45, ami 55 % -át kötvényekbe lehet befektetni, amelyek teljesítik a rögzített jövedelem megszerzésének követelményét.

Következtetés

Az eszköz felosztása nem könnyű, esettől függően és az egyén típusától függ; a kockázati tényezők, az időhorizont, a likviditási követelmények, az adókövetelmények, a jogi követelmények stb. Mivel az egyének közül sokan nem ismerik a tőkepiacokat, számukra hasznos lenne ez az alapszabály.