Adósságkonszolidációs kalkulátor
Az adósságkonszolidáció az, amikor a pénzt kölcsönvevő személy egyesíteni kívánja a meglévő többszörös, magas kamatozású hiteleket az alacsony kamatozású kamatlábbal, amely konszolidált kölcsön lenne, és a továbbiakban az, aki pénzt kölcsönzött, alkalmazhatja havonta visszafizetett megtakarítások, amelyek képesek lesznek kamatmegtakarításra, és segítenek csökkenteni az adósságterhet. Itt az adósságkonszolidációs kalkulátor minden ilyen számítást megkönnyít.
Adósságkonszolidációs kalkulátor
(∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Ahol,- ∑PV a fennálló egyenlegek jelenértékének összege
- R az új kamatláb
- N a fennmaradó fizetések száma
Hogyan lehet kiszámolni az adósságkonszolidációs hitel kalkulátor segítségével?
1. lépés - Először megtudja a többszörös kölcsön fennálló egyenlegeinek jelenértékét
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)2. lépés - A következő lépés az új törlesztőrészlet megismerése a meglévő fennálló egyenlegek alapján, alacsonyabb kamatlábbal az alábbi képlet segítségével
Új hitel törlesztőrészlet = (∑PV * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-13. lépés - Most számítsa ki azt az időszakot, amelyen belül az adósságot ki lehet fizetni
nPVA = In ((1-PV (R) / L ') -1 ) / In (1 + R)Ahol,
- A PV a fennálló egyenleg jelenértéke
- ∑PV a fennálló egyenlegek jelenértékének összege
- L a meglévő fizetés
- L 'az új fizetés
- én a régi kamatláb
- R az új kamatláb
- n a fizetések gyakorisága
- N a fennmaradó fizetések száma
- Az nPVA az időszakos fizetések száma
Példák adósságkonszolidációs hitelkalkulátorra
1. példa
Tegyük fel, hogy X úrnak két fennálló tartozása van: az egyik 45 987 dollár, a másik pedig 15 788 dollár. A kamatláb meglehetősen magas volt, ezért X úr úgy döntött, hogy 4 évre összevont hitellé alakítja át őket 9,75% -os kamatlábbal.
A megadott információk alapján ki kell számolnia a konszolidált adósság új részletösszegét
Megoldás:
- Két hitelünk van, az egyik 45 987 dollár, a második 15 788 dollár, a teljes fennálló adósság pedig 61 775 dollár
- A kamatláb 9,75% / 12 lenne, ami 0,81%
= (61,775 x 0,81% x (1 + 0,81%) 48) / ((1 + 0,81%) 48-1)
= 1 559,37 USD
Ennélfogva, ha X úr konszolidálni kívánja a kölcsönt, akkor 4 éven keresztül havonta 1 559,37 dollárt kell fizetnie.
2. példa
Sunita Williams két hitelt vett fel, amelyek részletei az alábbiak:
A Sunita nemrégiben kapott egy ajánlatot a Banktól, hogy az adósságot egyesítse egybe, amelynek időtartama megegyezik a leghosszabb fennálló futamidővel. A felajánlott kamatláb 9%. A jelenlegi havi törlesztőrészlete 619,88 USD, illetve 913,07 USD.
A megadott információk alapján ki kell számolnia a konszolidált hitel új törlesztőrészletének összegét és azt a futamidőt, amelyen belül az adósság teljes mértékben megtérülhet.
Megoldás:
Ki kell számolnunk a jelenlegi fennálló tartozás egyenlegét, amelyet az alábbi képlet alapján lehet kiszámítani:
Diákhitel
- Havi szinten alkalmazandó kamatláb = 11/12 = 0,92%
- A hátralévő időszak 7 év, azaz 84 hónap.
= 619,88 USD * (1- (1 + 0,92%) -84 / 0,92% )
= 36 202,50 USD
Auto hitel
- Havi szinten alkalmazandó kamatláb = 10/12 = 0,83%
- A fennmaradó időszak 5 év, ami 60 hónap.
= 913,07 USD x (1 - (1 + 0,83%) -60 / 0,83%)
= 42 973,75 USD
- Összevont hitelállomány
= 36 202,50 USD + 42 973,75 USD
= 79 176,25 USD
- Most kiszámoljuk az új törlesztőrészlet összegét az alábbi képlet felhasználásával, új kamatlábat alkalmazva, amely (9% / 12) 0,75%, a leghosszabb fennálló hitel tartama, amely 84 hónap.
= (79 176,25 x 0,75% x (1 + 0,75%) 84) / ((1 + 0,75%) 84-1)
= 1 532,94 USD
A konszolidált kölcsön kifizetésének határideje
- Most kiszámoljuk, hogy a konszolidált hitelt milyen időtartamon belül törlesztik
= In (((1-79,176,25 * (0,75%) / 1 532,94) -1 ) / In (1 + 0,75%)
= 65,58 hónap
Így az adósság új törlesztőrészlettel 5 év és 6 hónap alatt kiegyenlíthető.
Előnyök
- A fő előny az, hogy a kölcsönt hamarabb törlesztik, és ez növeli a hitelfelvevő hitel pontszámát.
- Amint ez az adósságkonszolidáció megtörtént, a behajtási irodák abbahagynák a nyomon követést.
- Ha valaki a fedezetlen adósságot konszolidált, konszolidált adóssággá alakítja, akkor adókedvezmények állnak rendelkezésre.
- Az adósságkonszolidáció alacsonyabb kamatadót eredményezhet, ezáltal kamatmegtakarítások léphetnek fel, és csökkenhet a hitel tartama is.
Hátrányok
- Szerény hatással lehet a hitelminőségre, ha több hitelt újratárgyalnak egyetlen konszolidációs hitelre, mivel ez tükrözné a kölcsönök visszafizetésének képtelenségét.
- A likviditási válságok miatt az adósság is konszolidálódik, amelyet magasabb kamatlábbal lehet kibocsátani, mint a magánszemélyekét. Ezért az alacsonyabb kamatokkal törlesztett kölcsön a magasabb fizető kamatlábra vált át.
Fontos tudnivalók
Az adósság konszolidációja során a következő szempontokat kell megjegyezni
- A hitelfelvevőnek több tartozással kell rendelkeznie
- Bármelyik bank felajánlotta volna a hitelfelvevőnek, hogy jó hitel pontszáma miatt alacsonyabb kamatlábbal konszolidálja a hiteleket, vagy a hitelfelvevő konszolidációt szeretne, ha több hitelt nem teljesít.
- Lehetnek olyan feltételek, mint például a minimális fennálló hitelösszegnek bizonyos esetekben 100 000 dollárnak kell lennie a konszolidáció érdekében, vagy a minimális fennmaradó tartamnak legalább 3 évnek kell lennie.
Következtetés
Ennélfogva, akár fedezett, akár fedezetlen hitelről van szó, a történet erkölcse az, hogy vagy a hitelfelvevő konszolidálhatja ezeket a hiteleket kevesebb kamat fizetésével, és korábban kifizetheti, vagy konszolidálhatja a hitelt, és a korábbinál többet fizethet be a likviditási válságok miatt. Ezeket az egyesülő kölcsönöket nem törlik, hanem egyszerűen átutalják.
