Mi a kereskedelmi hitel?
A Kereskedelmi Hitel egy igény szerinti kölcsönhitel, amelyet a bank vagy a hitelező előzetesen jóváhagyott, és amelyet sürgős készpénzigény vagy forgótőke-szükséglet esetén használnak fel. Ellentétben azokkal a kölcsönökkel, amelyeknél a hitelfelvevőnek a teljes kölcsön után kamatot számítanak fel, ez a hitelfunkció segít a hitelfelvevőknek csak a felvett összeg után fizetni kamatot. A kereskedelmi hitelek többsége változó, vagyis van egy korlát, miután visszavonja és visszafizeti a hitelt, ismét ingyenes.
A kereskedelmi hitel típusai
Főleg két típusa van:
# 1 - Biztonságos
A biztosított kereskedelmi hiteleknél a bank fedezetet számít fel, hogy megállapodást kössön a vállalatokkal. Tehát, ha a vállalat nem teljesíti a befizetést, akkor a banknak joga van a fedezet felszámolására és a pénz felhasználásával a fennálló fizetés törlésére. Mivel a hitel biztosított, így a felszámított kamat is alacsonyabb, és a határ magas.
# 2 - Nem védett
A fedezetlen kereskedelmi hiteleket nem fedezik fedezetek. Tehát a hitelkeret kockázatos. A bankok ilyenkor általában magasabb kamatot számítanak fel, és a hitelkeretek is alacsonyabbak.
Hogyan működik?
A vállalatoknak készpénzre van szükségük a napi kiadások vagy a hirtelen felmerülő beruházási igények kezeléséhez. Tehát a pénzhiány elkerülése érdekében kereskedelmi hitelmegállapodást kötnek a bankokkal. A Kereskedelmi Megállapodás a bankok által a társaságok számára biztosított kiváltság, ahol a bank meghatározza az elállási korlátot, amelyet a vállalatok élvezhetnek. Nem számít fel kamatot, ha a vállalat nem vesz fel pénzt. Tehát egyfajta előre jóváhagyott hitelről van szó, de a kamatot nem terhelik a teljes limitre. Folyamatosan forog. Amint és amikor a vállalat visszafizeti a felvett pénzt, a számla elkezd újratöltődni, és lehetővé teszi a vállalatok számára, hogy a jövőben újra felvegyék.
Példa a kereskedelmi hitelre
Az XYZ vállalat kereskedelmi hitelmegállapodást kötött egy bankkal, 1 000 000 dolláros korlátozással. A jelenlegi COVID-19 helyzet miatt az XYZ vállalat hatalmas visszaesést szenved el. A vállalat állandó költsége állandó. Tehát a fix költség megfizetéséhez az XYZ vállalatnak fel kell használnia kereskedelmi hiteleit, és meg kell várnia a helyzet helyreállítását. Rendkívüli segítség vészhelyzetekben.
Előnyök
- Ez segít a vállalatoknak abban, hogy eleget tegyenek a készpénz sürgős követelményének. Ez beágyazza a biztonságot a vezetők fejébe, mivel tudják, hogy a napi műveletek nem lesznek károsak a készpénzigény miatt
- Mivel a kamatláb már rögzített, így ez segít a menedzsereknek abban, hogy elkerüljék a magas kamatozású kölcsönök felvételét sürgősségi esetekben.
- Ha korlátozott időtartamú kedvezmény érvényes minden olyan eszközre, amelyre a vállalatnak szüksége van, akkor a vállalat felhasználhatja a kereskedelmi hitelt az eszköz megvásárlására és a termelékenység növelésére.
- Segít a vállalatnak hosszú távú illikvid értékpapírokba befektetni, hogy több kamatot szerezzen. Mint ilyen, a hitel gondoskodik a hirtelen likviditási követelményekről, így nem lesz követelményük az illikvid eszközök felszámolására. Az illikvid eszközöknél mindig van likviditási prémium.
- Segít egészséges kapcsolatot kialakítani a bankkal. A felvételek következetes fizetése és a kamat megfelelő, időben történő befizetése elősegíti a vállalatok számára a magas hitelminősítést.
Hátrányok
- A vállalatok azt gondolják, hogy ez megvédi őket a találkozók kiadásaitól, és ezáltal növeli a kiadásokat. Tehát növeli az alacsonyabb haszonkulcs kockázatát
- Ha nem teljesítik időben a fizetést, akkor nő a kamatterhelés, amelyet a vállalatok nehezen tudnak visszafizetni.
- A fizetés elmulasztása rossz hitelminősítéshez vezethet, ami a jövőben megnöveli a vállalat finanszírozási költségeit.
Következtetés
A kereskedelmi hitel a vállalatok számára biztosított kiváltság, és körültekintően kell felhasználni. A felvett pénz nem kamatmentes, ezért csak szükség esetén használható fel. Segíti a vállalatokat az optimális működésben, mivel a hirtelen felmerülő likviditásigény nem állítja le a műveletet.
