Szükséges minimális eloszlás kalkulátor - Becsülje meg a minimális összeget

A szükséges minimális eloszlás kalkulátorról

A képlet és a szükséges minimális eloszlás kiszámításának lépései az alábbiak:

Ahol,

• B a számla egyenlege a legutóbbi jelentéstétel napján.
• F a várható élettartam-tényezőnként alkalmazandó tényező, amelyet a hatóság határoz meg.

Az előírt minimális elosztások felhasználásával kiszámítják az összeg olyan nyugdíjprogramok sok típusára, amelyekben a személy eléri a meghatározott életkort, és jogosult lesz arra, hogy visszavonjon egy minimális összeget, amely az életkortól ismét függő tényezőn alapulna, és ez a tényező várható élettartamnak is nevezik.

Itt tárgyaljuk a számítást az IRS-űrlapok alapján. Az alábbiakban bemutatjuk a várható élettartam-tényezőt, amelyet a példáinkban használunk.

Az RMD számos különféle nyugdíjazási tervre vonatkozik, például a hagyományos IRA, a SIMPLE IRA, a 401 (k) és a 403 (b) tervekre stb.

Hogyan lehet kiszámítani a szükséges minimális eloszlás kalkulátor használatával?

Az alábbi lépéseket kell követnie a szükséges minimális elosztás összegének kiszámításához.

1. lépés - Meg kell találni az életkorot az IRS táblában, amely a fent megadott (egységes élet táblázat).

2. lépés - Másodszor, derítse ki a várható életkor tényezőt, amely megfelel a kérdéses életkornak.

3. lépés - Kitalálni az öregségi számlaegyenleg, mint a végén az utolsó jelentett évben, ami többnyire 31 ^st december IRS terveket.

4. lépés - Most ossza el a 4. lépésben kapott számot a 2. lépésben meghatározott várható élettartam-tényezővel.

5. lépés - A 4. lépésben kapott eredmény a minimális összeg lesz, amelyet az IRS-számláról veszünk fel, és ez a szükséges minimális elosztási összeg.

1. példa

X úr, aki boldogan élt Newark városában. Körülbelül 60 évig dolgozott egy multinacionális vállalatnál, és a nyugdíjkorához közeledik. Az elmúlt 30 évben hozzájárult az IRA számlához. Évente körülbelül 3000 dollárt fizetett be a számlára, és mostanáig 90 000 dollár kamatot is keresett.

X úr úgy érzi, hogy amikor betölti a 72. életévét, szeretne egy bizonyos összeget felvenni az anyagi ráfordítások fedezésére, amely ebben a korban esedékes. De nem biztos a szabályokban és az előírásokban, valamint azok adóhatásában, és nem tudja, mit kell tennie, hogy kivonja ezt a számlát; ezért felkeresi Y urat, aki adóügyi és jogi tanácsadó, és segít neki kiszámítani a minimális összeget, amelyet ebből a tervből ki lehet vonni.

A megadott információk alapján ki kell számolnia a szükséges minimális elosztást.

Megoldás:

X úr ki akarja vonni az összeget az IRA számláról, de előtte ki kell számolnunk a számlaegyenlegét.

60 éves koráig évente 3000 dollárt fizetett be, ami 3000 x 60 dollár, ami 180 000 dollár, és az ezen a számlán kamatos kamat 90 000 dollár. Ezért a számlán lévő teljes egyenleg 180 000 + 90 000 USD lesz, ami 270 000 USD-vel egyenlő.

Most az a kor, amikor X úr fel akarja venni az összeget, 72 éves.

Most meghatározzuk a várható élettartam-tényezőt, amely a 72 éves életkor alapján történik, és a fenti IRS-táblázat szerint az alkalmazandó tényező 25,6

Most az alábbi képletet használhatjuk.

• = 270 000 USD / 25,6
• = 10 546,88 USD

Ezért X úr 72 éves korában 10 546,88 dollárt vehet fel.

2. példa

Mr. és Mrs. Singh, akik mind 77 évesek, körülbelül 25 éve élnek államokban, miközben Indiából vándoroltak. Tervezték a nyugdíjukat, és az egyik egy betét egy IRA-tervben, ahol mindkettő megtette a járulékokat. Mr. és Mrs. Singhnek 15 000 dollárt kell elvonnia, amikor mindketten elérik a 78-at, mivel leányuk oktatási díja esedékes.

Az IRA tervében tavaly decemberben 250 567,89 dollár volt. A megadott információk alapján ki kell számolnia a visszavonható minimális elosztási összeget, és meg kell határoznia, hogy az megfelel-e finanszírozási követelményüknek.

Megoldás:

A számlaegyenleget 250 567,89 USD értékben kapjuk meg

Most a család szeretne kivonni egy bizonyos összeget 78 évesen.

Most meghatározzuk a várható élettartam-tényezőt, amely a 78 éves életkor alapján történik, és a fenti IRS-táblázat alapján tárgyaljuk, hogy az alkalmazandó tényező 20,30

Most az alábbi képletet használhatjuk a szükséges minimális eloszlás kiszámításához

• = 250 567,89 USD / 20,3
• = 12 343,25 USD

Ezért a család 78 éves korában 12 343,25 dollárt tudna felvenni, és 15 000 - 12 343,25 dollár, azaz 2656,75 dollár hiány lenne.

Következtetés

Ez a számológép, amint arról már volt szó, felhasználható a szükséges minimális elosztási összeg kiszámításához a hatóságok által az IRA-tervekhez meghatározott szabályok és rendeletek szerint. Ez csak egy egyszerű példa volt az összeg kiszámítására; sokféle forgatókönyv létezik, amelyekben kedvezményezettek, például házastárs vesznek részt, és több ilyen bonyolultságról van szó, amelyekről később beszélhetünk.