Összetett kamat (meghatározás, típusok) - Érvek és ellenérvek

Mi az összetett kamat?

Az összetett kamat az a kamat, amelyet a tőkén és a felhalmozott kamaton szereznek, és más néven kamat-kamat, amely a gyakoriság alapján az összetett alapon megszerzett kamatra vonatkozik, és a kamat a túlórában halmozódik fel, az összetett kamat mindig magasabb, mint a egyszerű érdeklődés.

Alapvetően a kamat újrabefektetésének és annak nem fizetésének az eredménye, hogy a kamat a korábban felhalmozott kamaton felül a következő időszakban a tőkeösszeg után származik.

Egyszerűbben kifejezve, az összetett kamat kiszámítása a felvett összegre és a korábbi kamatra, ha van ilyen. A közgazdaságtanban és a pénzügyekben nagyon is szabványos. Ellentétben áll azzal az egyszerű kamatlánccal, amelyben a korábban felhalmozott kamat nem szerepel a folyó időszak tőkeösszegében, ezért itt nincs ilyen összetétel.

Képlet

Az alábbiakban bemutatjuk a kamatszámítás összetételének képletét.

A = P (1 + r / n) ^(nt)

Hol,

• A = hitel / befektetés jövőbeli értéke, a kamatot is beleértve
• P = Fő befektetési összeg, azaz a hitel összege vagy a kezdeti betét
• r = éves kamatláb
• n = Az egységenkénti kamatszámítások száma
• t = Időszak, amelyre az összeget kölcsönvették vagy befektették

Példa

Ebben a példában X kezdetben 7000 dolláros beruházást hajtott végre 3 éves időtartamra. Számítsa ki a befektetés értékét egy 3 éves időszak után, amikor a befektetés havi 10% -os hozamot ad.

Megoldás:

A beruházás 3 éves időszak utáni értékének kiszámításához a kamatos képletet kell használni:

A = P (1 + r / n) ^nt

Adott,

• A (A befektetés jövőbeli értéke) értéket kell kiszámítani
• P (a befektetés kezdeti értéke) = 7000 USD
• r (megtérülési ráta) = 10% évente
• n (az éves összetett idők száma) = 1
• t (a beruházás éveinek száma) = 3 év

• A = 7 000 USD (1 + 0,10 / 1) ^{1 * 3}
• A = 7 000 USD (1 + 0,10) ³
• A = 5000 USD (1,10) ³
• A = 7000 USD * 1,331
• A = 9 317 USD

Ez azt mutatja, hogy a kezdeti befektetés 7000 dolláros értéke 3 év után 9 317 dollár lesz, amikor a hozam évente 10% -kal növekszik.

Az összetett kamat típusai

Általában két típusból áll:

# 1 - Időszakos összetétel

Ebben a módszerben a kamatlábat rendszeres időközönként alkalmazzák, majd létrehozzák. Ezt a kamatösszeget hozzáadják a tőkéhez. Az időszakok lehetnek heti, havi, éves vagy féléves.

# 2 - Folyamatos összetétel

Ebben a folyamatos összetételezési eljárásban a természetes log-on alapuló képletet alkalmazzák, amely a lehető legkisebb időtartamra számítja ki a kamatot. Itt a kamatot visszafizetik a tőke felé. A természetes növekedés érdekében állandó növekedési ütemre állítható. Az alakot a fizikából fedezték fel. Ez az Euler-számot használja, amely a híres irracionális szám, amely több mint 1 billió számjegy pontossággal ismert. Az „E” betűt az Euler szám jelölésére használják.

Előnyök

• A befektetés értékének exponenciális növekedése - Hosszú távon a befektetés értéke exponenciálisan növekszik. A kamatot a befektető a tőke, valamint a befektetés korábban megszerzett kamatrésze után szerzi meg, így a befektetés gyorsan növekszik a megtérülési rátától és az összetett időszakok számától függően. Ez főleg a kamatösszeg hozzáadását jelenti a betéthez.
• Jobb hozamok felhalmozása - A kamatos kamatok esetében a befektetés jobb hozamot halmoz fel az egyszerű kamatokhoz képest, mivel az egyszerű kamatok esetében csak a tőkeösszeg után fizetnek kamatot, amelyet eredetileg fektettek be, míg összetett kamat esetén mind a tőkeösszeg, mind a korábban megszerzett kamat után kamatot fizetnek.

Hátrányok

A teljes hitelösszeg növekedésének fő oka a kamatos kamat, mert a tőke kamatát és a kamatfizetést addig kell fizetni, amíg a teljes pénzt visszafizetik. Idővel, ha valamely kamatösszeg kifizetetlen marad, akkor a kamatot meg kell fizetni a fennmaradó kamat nélkül is, ami létrehozta az ördögi kört a kölcsön felvevőjének.

Fontos szempontok

• A számítás során az összetételi periódus számát helyesen kell használni, mivel ez jelentős különbséget jelent. Általában, ha az összetételi periódusok többek, akkor az összetett kamat is nagyobb lesz. Tehát a számítás megkezdése előtt az összetett időszakokat helyesen kell figyelembe venni.
• Mivel az összetételt számos területen alkalmazzák, ideértve a kölcsönöket is, a hitelfelvevőnek pontosan tudnia kell éves kifizetési arányát, mivel a vegyes időszakok száma és a számítási módszer komoly hatással lehet a havi befizetésekre.
• Általában a beruházás szempontjából kedvez, miközben a hitelfelvevők szempontjából negatívan működik, de néha a hitelfelvevők javára is működik, mint ahelyett, hogy a jelzálogkölcsön-fizetést teljes mértékben egy hónap alatt teljesítenék, ha ugyanezt kétszer fizetik meg egy hónapban, akkor csökkenti az amortizációs időszakot, ezzel megtakarítva a kamatot.

Következtetés

Az összetett kamat az egyik nagyon hasznos eszköz a befektetés jövőbeni értékének, befektetési arányának stb. Kiszámításához, az egyéb rendelkezésre álló információk felhasználásával. A kamatot a befektető a tőke, valamint a befektetés korábban megszerzett kamatrésze után szerzi meg, így a befektetés gyorsan függ a megtérülési rátától és az adott befektetés összetett időszakainak számától.