Amortizált hitelképlet Hogyan lehet kiszámolni? (Példák)

Tartalomjegyzék

Mi az amortizált hitelképlet?

Mi az amortizált hitelképlet?

Az amortizált hitelképlet azon éves vagy havi fizetés megállapításával foglalkozik, amelyet a hitelfelvevőnek az általa felvett kölcsönért a hitelezőnek teljesítenie kell. Az éves fizetés az éves kamatfizetésekből és a hosszú lejáratú adósság éves részéből áll. Az éves fizetés kamatösszetevője a hitel kezdeti futamideje alatt továbbra is magas, azonban a lejáró futamidő alatt a főösszetevők dominálják az éves fizetést.

Az éves kifizetéseket a járadék képlet jelenértékének felhasználásával lehetett meghatározni. Az amortizált fizetés a kamatlábtól, a hitel tartamától, a felvett összegtől, valamint a kölcsönök és a hitelfelvevők közötti megállapodás szerinti összetétel jellegétől függ. Az amortizált fizetés úgy határoz, hogy a hitelező előre tudja látni, hogy mennyit ér el a hitelfelvevő által kiszolgált hitelösszegből.

A képletet a következőképpen fejezzük ki: -

Amortizált hitelképlet = (felvett összeg * i * (1 + i) ⁿ ) / ((1 + i) ⁿ - 1)

Itt,

A kamatláb az i.
A kölcsön tartama n-ként van ábrázolva.

Magyarázat

Az amortizált kölcsönt a következő lépésekkel lehet kiszámítani:

1. lépés: Először is, a hitelfelvevőnek meg kell határoznia a kölcsön összegét. A hitelfelvevő képességére és a hitel rendelkezésre állására hivatkozva a számológépek meghatározzák a kívánt kölcsönösszeget, hogy pótolhassák a forráshiányt.

2. lépés: Ezután határozza meg azt a kamatlábat, amelyre a hitelező a legnagyobb valószínűséggel kölcsönadná az összeget. A gazdaság feltételeit alapul véve, és a hitelezők elvárásainak megfelelően a kamatlábak meghatározott tartománya állhat a hitelfelvevők rendelkezésére. A hitelfelvevőknek a rendelkezésre álló opciók közül a legjobb kamatlábat kell kiválasztaniuk.

3. lépés: Ezután határozza meg a hitel futamidejét, amelyről a hitelfelvevő úgy véli, hogy a hitelfelvevő fizetőképességét szolgálhatja.

4. lépés: Ezután határozza meg a felvett összeg, a kamatláb szorzatát, valamint az egység és a kamatláb összegét, amely rendelkezik a hitel birtoklásának hatalmával.

5. lépés: Ezután vonja le az egység és a kamatláb összegét, amelyek rendelkeznek a hitel birtoklásának erejével és az egységgel.

6. lépés: Ezután ossza meg a 4. lépésből származó értéket az 5. lépés eredményével, hogy elérje azt az amortizált kölcsönösszeget, amelyet a hitelfelvevőnek kell kiszolgáltatnia, amelyet a hitelfelvevőnek fizetnie kell a hitelezőnek a kölcsön amortizálása érdekében.

Példák az amortizált hitelképletre

1. példa

Vegyünk példát egy hitelfelvevőről, aki finanszírozást keres új otthonához. Van egy hitelező, aki 2 millió dolláros hitelt szeretne kölcsönadni 8 százalékos kamatláb mellett 20 éves fennállására. Segítsen a hitelfelvevőnek meghatározni a havi amortizált kölcsön összegét.

Az amortizált hitelösszeg kiszámításához használja a következő adatokat

A havi amortizált hitel kiszámítása a következő -

= (2 000 000 USD x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} - 1)
= (65 690,70 USD) / (3,926802771)

A havi amortizált hitelösszeg -

Havi amortizált összeg = 16 728,80 USD

Ha a hitelfelvevő vállalja a kölcsönt, akkor havi 16 728,80 USD amortizált összeget kell kiszolgálnia a 20 éves időszakra.

2. példa

Vegyünk példát egy hitelfelvevőről, aki finanszírozást keres új autójához. Van olyan hitelező, aki 0,5 millió dolláros hitelt szeretne kölcsönadni 8 éves kamatláb mellett, 5 éves időtartamra. Segítsen a hitelfelvevőnek meghatározni a havi amortizált kölcsön összegét. Határozza meg a megjelenített havi amortizált összeget: -

Az amortizált hitelösszeg kiszámításához használja a következő adatokat

A havi amortizált hitel kiszámítása a következő -

= (500 000 USD x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} - 1)
= (4 966,15 USD) / (0,489845708)

A havi amortizált hitelösszeg -

Havi amortizált összeg = 10 138,20 USD

Ha a hitelfelvevő vállalja a kölcsönt, akkor havi 10 138,20 USD amortizált összeget kell kiszolgálnia öt évig.

Relevancia és felhasználás

A kölcsön sikeres kiszolgálása érdekében a hitelfelvevőnek meg kell határoznia az amortizált hitelösszeget, amelyet a kölcsön teljes futamideje alatt ki kell szolgálnia. Az amortizált hitelt akkor tekintjük előnyösnek, ha a hitelfelvevő kritikus szakaszokban korai fizetéseket hajt végre a tőkeegyenleg csökkentése érdekében, ami viszont csökkentené a magas kamatozású fizetéseket. A további adósság felvétele előtt ajánlatos felmérni a hitelek meglévő nyitott számláit, hogy elkerüljük az adósságcsapda helyzetét.

Az amortizált kölcsön összegének az éves vagy havi jövedelem legalább 35 százalékának kell lennie. Amikor a kamatláb csökken, mindig tartsa meg az amortizált összeg ugyanazon értékét, és csökkentse a hitel futamidejét. Ez biztosítaná a hitelek gyorsabb kiszolgálását a kiosztott időkereten belül.

Amortizált hitelképlet az Excelben

Most vegyük az excel példát, hogy bemutassuk az amortizált hitel fogalmát az alábbi excel sablonban. A PMT függvény az excel pénzügyi funkciója, amely segít az amortizált hitelösszeg meghatározásában. A pmt szintaxisa a következőképpen jelenik meg: -

= pmt (sebesség, nper, pv, (fv), (típus))

Itt,

A kamatláb kamatként jelenik meg.
A periódusok száma nper.
A kölcsön összege pv.
A jövőbeni érték fv.
A periódus elején vagy elején meghatározandó pmt érték típusonként van ábrázolva.

Vegyük figyelembe az excel példáit, hogy tovább szemléltessük az amortizált hitel fogalmát.

1. példa

Az amortizált hitelösszeg kiszámításához használja a következő adatokat az excelben.

A havi fizetés kiszámítása a PMT függvény segítségével a következő,

= PMT (8,00% / 12,20 * 12, - 2000000 USD)

Havi fizetés:

Havi fizetés = 16 728,80 USD

Hasonlóképpen vegyük figyelembe az excel 2. példáját az amortizált hitel fogalmának további szemléltetésére. A táblázat a kockázati prémium részletes magyarázatát tartalmazza.