Mi a ragadozó hitelezés?
A ragadozó hitelezés az az agresszív megközelítés, amelyet a hitelező követ, hogy a hitelfelvevőket olyan hitel felvételére csábítsa, amely magas díjat, magas kamatlábat, felesleges szankciókat és egyéb ilyen agresszív hitelt feltételez.
Magyarázat
A ragadozó hitelezés sokszor a kisebbségeket, a szegényeket, az időseket vagy a társadalom kevésbé képzett embereket célozza meg, mivel ezek közül sok embernek azonnali készpénzre van szüksége a különféle esetekben, például számlázás, orvosi költségek stb. az ingatlanhitelek mögött a hitelezők nem csak a kölcsön feltételeit, hanem a ház eladását is igénybe vehetik, amennyiben a vevő nem teljesít. Habár a ragadozó hitelezés számos gyakorlata nem tartozik illegális tevékenység alá, az olyan embereket érinti, akik ilyen gyakorlatokba szorulnak, és hatalmas adósságok vagy hajléktalanok miatt tönkretehetik az életüket.
Hogyan működik?
Sok akció ragadozó hitelezést eredményez. Például a szerződés teljesítése során nem közölhető teljes információ, hamis információk, megemelkedett díjak, kockázatalapú árképzés, hitelcsomagolás, eszközalapú hitelezés stb. Néhány ilyen gyakorlatot magánszemély vagy egy csoport folytat, ami hatalmas adósság összege, ami pénzügyi nehézségeket okoz egy magánszemély vagy csoport számára.
Ragadozó hitelezési példák
- A kis időszakos fizetésre összpontosítva: A hitelező sokszor a teljes fizetés helyett kis időszakos fizetéssel vonzza a hitelfelvevőket, ami megfizethetőnek tűnik az alacsonyabb jövedelműek számára. Pl. Havi befizetés 400 dollár, ahelyett, hogy részletezné a teljes 25 000 dolláros hitelösszeget.
- Léggömbfizetés: Az egyszerű fizetés a jelzálogkölcsön utólagos emelésének korai szakaszában növekvő terhet jelent a hitelfelvevő számára, ami miatt nem tud teljesíteni.
- Csomagolási kölcsönök: a szerződés megkötése során külön díjakat, illetékeket, kötbéreket számolnak fel, amelyekről a hitelfelvevő nem biztos, hogy teljesen tisztában van. Ilyen gyakorlatokban a hitelezők a magasabb díjakat generáló rendszerekre koncentrálnak, ahelyett, hogy megvizsgálnák a fogyasztói igényeket.
Ragadozó hitelezési gyakorlatok
- Hamis vagy hiányos közzététel a szerződésben : A hitelező számos feltételt, díjat, díjat, kockázatot vagy kölcsönfeltételt rejt a hitelfelvevőtől a szerződéskötés során.
- Kockázatalapú árképzés: Bár nem tekintik illegálisnak, de a kockázati alapú árképzés nagy hatással van a rossz hiteltörténettel rendelkező hitelfelvevőkre. Sok hitelező ezt használja fel arra, hogy magas kamatokat számítson fel azoknak a hitelfelvevőknek, akik nagyobb valószínűséggel kapnak késedelmet, ami végül megnöveli a hitelfelvevő pénzügyi terheit.
- Díjak és díjak: Számos díjat számolnak fel, miközben a hitelező szerződést köt, megközelítéssel „vegye el vagy hagyja el”. Ha a hitelfelvevő elég képzett ahhoz, hogy megértse ezeket a felesleges töltőket, akkor egyszerűen tagadhatja a szerződési feltételeket, és a hitelezőt visszaszoríthatja és továbbléphet ahelyett, hogy csapdába esne.
- Hitelcsomagolás: Sok hitelező olyan termékek díjait tartalmazza, mint a hitelbiztosítás, amely megtéríti az adósságot, ha a vevő nem teljesít.
- Hitel megfordítása: A hitelfelvevő további hitelt vesz fel a jelenlegi hitel magasabb kamatlábú törlesztésére, ami végül megnöveli az anyagi terhet.
Figyelmeztető jelek
# 1 - Az árak és a feltételek megértése
- Ha hiányzik az átláthatóság a szerződésből, amelyet a hitelfelvevő nem ért, akkor el kell mennie.
- A valóságban a hitelezők a díjak, kockázatok, feltételek teljes kiszámítását biztosítják, miközben megállapodást kötnek. Ha a hitelező nem ezt teszi, akkor ideális a kétségeinek tisztázására a szerződés aláírása előtt.
- Ha nem ért bizonyos feltételeket, díjakat, büntetéseket, akkor ideális, ha a szerződés aláírása előtt konzultál egy ügyvéddel vagy oktatja magát.
# 2 - Agresszív megközelítés
Sok hitelező agresszív megközelítést alkalmaz hitelezés közben. Számos szakzsargont használnak a szerződésben magasabb díjak vagy magas kamatlábak, ami sokkal magasabb fizetést eredményez az Ön oldalán.
# 3 - Könnyű jóváhagyás
- Általánosságban a hitelezéshez a szerződéshez dokumentáció, részletes információ szükséges a hitelfelvevőről, a felülvizsgálati folyamat.
- Ha a hitelező a megfelelő átvilágítás elvégzése előtt nyújt kölcsönöket, figyelmesnek kell lennie, mivel ez csapda lehet.
- Az ilyen hitelezők olyan ajánlatot nyújtanak, amely csábítóan hangzik kevesebb alapozással.
# 4 - Inkonzisztens fizetési struktúra
A hitelfelvevőnek soha nem szabad elfogadnia a fizetési struktúrát, amely időszakonként változik. Ideális esetben a fizetésnek összhangban kell lennie a menetrenddel. A hitelfelvevőnek tudnia kell, mennyi további fizetést kell teljesítenie a hitel törlesztésének befejezéséhez.
# 5 - Fizetésnapi kölcsönök
Az olyan rövid lejáratú hitelek, mint a fizetésnapi kölcsönök, nagyon magas kamatot számítanak fel, késedelmes fizetés esetén büntetésekkel és díjakkal, ami azt eredményezi, hogy a hitelfelvevő képtelen fizetni a hiteleket, és növekszik a pénzügyi teher. Azok a hitelezők, akik nem tartoznak a hagyományos hitelezőkre vonatkozó szabályozás hatálya alá, sokszor alkalmazzák ezt a gyakorlatot, és Ön nem kap jogi védelmet az ilyen gyakorlatokkal szemben.
Ragadozó hitelezés és újrarajzolás
| Ragadozó hitelezés | Áttekintés | |
| Az agresszív megközelítést a hitelező néhány etikátlan gyakorlattal követte, hogy a hitelfelvevőket magas kamatozású, magas díjakkal és díjakkal vegyék fel. | Az újrarajzolás etikátlan gyakorlat, amely bizonyos területeken a pénzügyi és etnikai hovatartozás alapján elérhetővé teszi a pénzügyi szolgáltatást. Pl. A jelzálogkölcsönök, biztosítások, kölcsönök rendszeres megtagadása a terület előzményei alapján ahelyett, hogy az egyén hitelképességét vizsgálnák. | |
| A ragadozó hitelezés a hitelezésből származó haszonra összpontosít, ahelyett, hogy megfelelő szolgáltatásokat nyújtana a hitelfelvevőnek és megértené képességét. | A Redlining teljes mértékben megtagadja a városrészeknek nyújtott szolgáltatásokat a faji vagy környezeti előzmények alapján. | |
| Néhány gyakorlat etikátlan, de nem tekinthető jogellenesnek. | Az újrabefektetés az 1977. évi közösségi újrabefektetési törvény szerint illegális. |
Miért kerülnek az ügyfelek csapdába a ragadozó hitelezési gyakorlatokban?
- A jogok és a szerződési feltételek ismeretének hiánya: a ragadozó hitelező társaságok sok ügyfelet céloznak meg ismeretlenségük miatt. Sok ügyfél a teljes feltételek megértése nélkül köt szerződést, ami felesleges rejtett költségeket, magas kamatokat, magasabb fizetéseket, büntetéseket stb. Eredményez.
- Kevesebb alapozás : A kevesebb alapmunka miatt az alacsonyabb jövedelműek közül sokan hitelt vesznek fel a hitelezőktől, anélkül, hogy teljesen megértenék a feltételeket, és végül sokkal magasabb kamatot vagy magasabb díjakat fizetnek a törlesztés során.
- A ragadozó hitelezés a kisebbségeket, az időseket, a szegényeket, az alacsonyabb iskolázottságúakat és az alacsony hitellel rendelkező embereket célozza meg, akiknek sürgős esetben azonnali készpénzre lehet szükségük. Mivel ezek közül az emberek közül sokan a követelmények és eljárások miatt nem tudnak közvetlenül a hagyományos hitelezőkhöz fordulni, ebbe a csapdába esnek.
Következtetés
Sok ragadozó hitelezéssel kapcsolatos gyakorlat nem tekinthető jogellenesnek, annak ellenére, hogy ez tönkreteheti a hitelfelvevő pénzügyi helyzetét. Az egyetlen mód az emberek megmentésére az ilyen gyakorlatoktól az, ha megismerjük őket a hitelezés jogaival és eljárásaival kapcsolatban.
Az egyénnek meg kell értenie a szerződést, mielőtt belevágna. Ha a hitelfelvevő nem ért bizonyos feltételeket és számításokat az ilyen kölcsönszerződéseken belül, kerülnie kell az ilyen szerződések aláírását. Minden hitelfelvevőnek meg kell értenie a különbséget a kölcsön megszerzéséhez szükséges tisztességes gyakorlat és a kölcsönök könnyű rendelkezésre állása között. Bár a kormány sok lépést tesz a ragadozó hitelezés ellen, a nyilvánosság körében általános tudatosságra van szükség ahhoz, hogy megértse és elkerülje az ilyen gyakorlatok csapdájába kerülését.
