A pénzügyi műveltség meghatározása
A pénzügyi ismeretek a különféle pénzügyi termékek ismeretére és megértésére utalnak, amelyek segítik a befektetőt pénzkezelésében, személyes pénzügyeiben, befektetésében és adótervezésében. Megvizsgálja, hogy az egyén mennyire körültekintően kezeli a pénzügyeit, ezáltal felépítve a szükséges követelményeket, mint sürgősségi alap, nyugdíjalap, valamint azt is, hogyan tervezik gondoskodni a biztosításról, a vagyontervezésről, az oktatás kifizetéséről stb.
A pénzügyi műveltség fontossága
Nagyon fontos a pénzügyi ismeretek birtoklása, mivel az alább felsorolt előnyökkel jár -
# 1 - Nem esik be a hamis rendszerekbe
Egy olyan korszakban, ahol hamis rendszerek, mint például a piramisjátékok terjednek, a pénzügyileg művelődő személy nem lesz ilyen csalások áldozata. Jól ismeri a disznóságot, amely a „gyorsan meggazdagodik” sémák mögött áll, és nem esik áldozatul ennek.
# 2 - Tudatosság annak, hogy hol ne fektessen be
Különböző konstrukciókkal, mint például a chit alapok, amelyek hajlamosak csalogatni az egyéneket ahhoz, hogy nagy durranást hozzanak a pénzükhöz, a pénzügyileg művelődő személy nem esik áldozatul egyiknek sem. Nagyon is tisztában lenne azzal, hogy az ilyen utak hosszú távon nem növelik a gazdagságot
# 3 - Az utódlás megtervezése
Gyakran mondják, hogy „Szegény emberek szombat estére terveznek, míg a gazdagok 3 generációra terveznek”. Anyagilag körültekintő, erőfeszítéseket tesz arra is, hogy oktassák és felhívják a gyermekeik figyelmét a pénzügyi műveltségre. Hajlamosak megfelelõen megtervezni az utódlást, és elegendõ akaratot hagynak helyben
# 4 - Nincs állomány mentalitás
Egy olyan korszakban, amikor mindenki szereti a biztosítást, amelyet befektetési termékként perverz módon árulnak, egy pénzügyi szempontból művelődő egyén nem követi az állomány mentalitását, mert bármilyen véletlenszerű Tom, Dick és Harry is ezt tette. Nagyon jól ápolják pénzügyeiket, és nagyon jól tudják, hova fektessenek és hova ne. A véletlenszerű közvélemény csak zene a fülüknek, amikor tudják mindennek a mögöttes igazságát. Nagyjából egyértelműek a megközelítésükben, tudva, hogy fontos, hogy saját hiedelmük legyen, és ne vakon kövessenek vagy utánozzanak valakit, csak azért, mert mindenki más ezt teszi.
# 5 - körültekintő tervező
A pénzügyi szempontból művelődő egyén figyelmes a kiadásaira, és korlátozza azokat a meghatározott zárójelben. Nem lesznek nagyon áldozatai az impulzív vásárlási döntéseknek. Még tovább fogja tervezni a pénzügyeit, legyen szó sürgősségi alap létrehozásáról vagy akár korai életkorban a nyugdíjról
# 6 - Oktató
A pénzügyileg olvasott személy jól ismeri a pénzügyi tervezés alapelveit, mostantól oktatóvá válik. Szemináriumokat vezethet, főiskolákon taníthat, cikkeket és könyveket ír, mentorál diákokat, stb. Így a tudatosság és az oktatás pozitív környezete jön létre, amely felépül és ezáltal láncolt hatással lesz a társadalomban. Minden erőfeszítést megtesznek családjuk, barátaik, diákjaik, kollégáik stb. Oktatása érdekében, hogy a rendelkezésükre álló tudást a lehető legtöbb embernek megosszák, hogy ők is profitálhassanak belőle.
# 7 - Üzleti kör
Sok önképző személy a pénzügyi tanácsadás területén saját irodát és üzletet hozott létre a személyes pénzügyi tervezésbe merészkedve. Hajlamosak elfogadni a lakossági befektetőket, oktatni és útmutatni őket a pénzügyeik kezelésére. Így általában a megélhetés forrását biztosítja
Hátrányok
- Horgonyzott elfogultság: Egy jól pénzügyileg írástudó egyén horgonyozhat a személyes pénzügyek körül forgó hitében. Például egy olyan személy, aki hisz a passzív befektetésben (például az indexalapok követése a piachoz igazodik), azon a véleményen lehet, hogy stratégiája legfelsõbb, és nem biztos, hogy nyitott az aktív menedzsmentre vonatkozó új ötletek elõtt, ha valaki megpróbálja legyõzni alfa (többlethozam) létrehozásával a piacon. Hasonlóképpen előfordulhat, hogy a „vétel és visszatartás” befektető rövid távon nem lehet nyitott az eladáson keresztüli profitlehetőségek gondolatára.
- Előzetes megítélés: Van egy bizonyos elképzelés, meggyőződés és politika, amely jól meg van szabva az egyénben, ami miatt időnként előítéletet mondhat erről, anélkül, hogy nyitott lenne új ötletekre. A gubóhéj megakadályozhatja abban, hogy elítélje és ne fogadjon el új ötleteket és lehetőségeket.
A pénzügyi műveltség korlátai
A pénzügyi műveltség egyik fő korlátja az elfogultság, amely hajlamos az egyénben rögzülni. Lehet, hogy ragaszkodik a hiedelmekhez, és nem lehet nyitott az új ötletekre.
Hogyan válhat írástudóvá a pénzügyekben?
Az alábbiakban bemutatjuk azokat a módszereket, amelyekkel a pénzügyi ismeretek jól átadhatók a nyilvánosság körében.
| Sl Nem | Leírás | |
| 1 | Rövid távú tanfolyamok befektetésről | |
| 2 | Szemináriumok a pénzügyi tervezésről | |
| 3 | Kutatási cikkek az alapbefektetésről | |
| 4 | Könyvek a személyes pénzügyi tervezésről | |
| 5. | Tantárgyak a főiskolákon | |
| 6. | Gyakorlatok pénzügyi tanácsadásban | |
| 7 | Marketing és figyelem a nagyközönség számára | |
| 8. | Személyes személyes interakció | |
| 9. | Csoportok, amelyek gyakran összejönnek és megvitatják | |
| 10. | Online webhelyek és cikkek |
Következtetés
A pénzügyi műveltség általában nagyon fontos eszköz annak elősegítésében, hogy az egyén ne essen kétes sémák áldozatává, és ezáltal körültekintő legyen személyes pénzügyi életében. Hajlamosak tudatosságot kelteni körükben és környékén, legyen szó barátokról, családról, kollégákról, szomszédokról, ügyfelekről stb. Az ilyen tervezéssel megszerzett ismereteknek köszönhetően most jobb megtakarítók és befektetők lehetnek.
Fontossá válik azonban, hogy az embert ne ragadják meg saját elõzetes elképzeléseik, amelyek nem nyitják meg a kaput a további ötletek és lehetõségek elõtt. A pénzügyi ismeretekkel rendelkező egyének számára elengedhetetlen, hogy ne ítélkezzen előre nézeteiben. Ekkor az ember hajlamos maximálisan elnyerni a megszerzett pénzügyi műveltséget.
