Pénzügyi díj meghatározása
A pénzügyi díjat hitelfelvételi költségnek vagy hitelköltségnek nevezhetjük, és ez az elhatárolt kamat vagy díjak, amelyeket a jóváhagyott hitelkereten felszámítottak; időnként átalánydíjat számítanak fel a díjért, azonban ez legtöbbször a meghosszabbított hitelkeret hitelfelvételének százaléka.
Magyarázat
- Ez a díj lehetővé teszi a hitelezők számára, hogy némi nyereséget szerezzenek a kölcsönadandó pénz felhasználásával, azonban vannak kockázatok, amelyek túlságosan kötődnek az ilyen jellegű jövedelemhez.
- Különbözik ügyletenként, és eltérő a különböző típusú kölcsönöknél, mint például a kereskedelmi kölcsönöknél, mint például autókölcsön, házkölcsön, személyi kölcsön, vannak meghatározott kamatlábak és zárójelek, a hitelfelvevő jövedelmi szintjétől függően a kamatláb és a futamidő fix .
- A hitelezés nagy része a hitelfelvevő hitelképességén is múlik, amely könnyen elszámolható a hitelpontszám felhasználásával, amely szám a hitelfelvevő hitelességéről és pénzügyi megbízhatóságáról árulkodik.
- Bizonyos szabályozásokat kell követni a pénzügyi terhek beszedésekor, a nemzet nagy részének vannak olyan törvényei, amelyek korlátozzák ezt a díjat, mondván, hogy vannak olyan országok is, amelyek egyáltalán nem számítanak fel kamatot, mint például az Iszlám Bankban nincs olyan rendelkezés, amely kamatot számít fel a kölcsönadott pénz bármelyikét.
- Időnként ehhez a díjhoz egyszeri díjat is csatolnak, például fix díjakat vagy tranzakciós költségeket, amelyek összeadják az összköltségeket.
Típusok
- Tágabb értelemben valóban kétféle pénzügyi költség létezik, az egyik a felvett összeg százalékos aránya, azaz a kamat, a másik pedig a tranzakció során vagy azt megelőzően fizetett fix díjak, azaz a díjak.
- A díjak nagy része ebbe a kategóriába tartozik, és ezeket a díjakat a végső fogyasztónak vagy hitelfelvevőnek kell viselnie a szabályozó hatóságok által meghatározott iránymutatások szerint.
Pénzügyi terhelési képlet
A pénzügyi költség kiszámításakor egyetlen szabályt nem kell követni, mivel a tranzakció nagy része különbözik egymástól, a díjat ennek megfelelően számítják ki.
Nézzük meg az egyszerű és széles körben alkalmazott képletet, amely a kölcsönzött összeg százalékos aránya.
Pénzügyi terhelési képlet = (fennálló összeg * kamatláb * napok száma) / 365
Hogyan számoljuk ki a pénzügyi díjat?
Tegyük fel, hogy van egy számlát 350 $ a december hónapban 2019. és az utolsó esedékesség napján az ugyanazon 6 th 2020. január Tehát a díjat vetnek fel, miután 6 th január 2020 naponta, amíg az idő az ember nem egyértelmű az illetékeket.
Tegyük fel, hogy január 6- ig nem fizetjük ki ezt a számlát , hanem 2020. január 16-án fizetjük ki, tehát itt 10 napos díjakat alkalmazunk ránk 20% -os kamatlábbal.
A pénzügyi költségek 10 napra történő kiszámítása (350 * 0,20 * 10) / 365 = 1,92 USD lesz, tehát a hitelfelvevőnek meg kell fizetnie a végösszeget 350 USD + 1,92 USD = 351,92 USD.
Példa pénzügyi költségekre
Vegyünk egy példát Smith úrról, akinek 2000 dolláros jelzálogkölcsön van, és havi EMI-je 20 hónapig 100 dollár, amely évi 15% kamatot tartalmaz.
Smith nagyon rendszeresen fizet havonta, kivéve egy hónapot, ahol tévesen számolt, és nem tudta időben kifizetni az EMI-t. Kifizette az EMI 30 -én az adott hónap, amely azt jelenti, hogy késett 30 nappal.
Tehát itt a pénzügyi költségeket 30 napig kell alkalmazni ((2000 * 0,15 * 30) / 365 = 24,66 USD), Smith úrnak nemcsak 24,66 USD kamatot kell fizetnie az elmulasztott EMI határidő után, hanem egyéb pénzügyi költségeket is kell fizetnie. 20 USD a késedelmes fizetésért. Ezenkívül rontja hitelfelvevői hitelességi arculatát, amelyet a hitel pontszáma figyelembe vesz.
Célja
- A pénzügyi terhelés alapvető motívuma az, hogy arra kényszeríti a hitelfelvevőt, hogy a meghatározott időtartamra visszafizesse az adósságot, különben magasabb összeg visszafizetését eredményezi. A költség hozzáadódik a tranzakcióhoz, ha a hitelfelvevő a megengedett határidőn belül nem térít vissza.
- Például hitelkártya-készpénz esetén még akkor is fizetnie kell a díjat, ha a határidőn belül befizeti a díjakat, a díjat akkor kell fizetnie, ha a likviditást igényli.
- Ez egyfajta módja annak, hogy a hitelező biztosítsa az összeget, és a likviditás kölcsönzésével több pénzt kereshet a felesleges pénzből.
- Mivel a díjakat többnyire szabályozza, és a struktúrákat többnyire a kormány tervezi, meg kell követelnie az összes hitelfelvevőre kivetett díjat, amelyet először a hitelfelvevőnek kell nyilvánosságra hozni, így minimális a további rejtett költségek kockázata.
Következtetés
A pénzügyi költség egyfajta nyereség a hitelező számára és ráfordítás a hitelfelvevő számára, de a költség megéri, mivel a hitelfelvevőnek csak bizonyos összeg kifizetésével lesz likviditása a rendelkezésére. Habár többnyire korlátozott díjak vethetők ki, a szabályozók által meghatározott kamatlábnak mindig van egy felső határa, amely elkerüli a piaci kizsákmányolást.
