Delinquency Rate Definition
A késedelmi ráta a jelzálog-portfólióban lévő hitel százalékos arányára utal, amelynek esedékessége esedékes, és a befektetők gyakran használják arra, hogy tanulmányozzák azokat a bankintézeteket, amelyek fő üzleti modellje a hitelből kamatozás. Ha ez az arány magas, akkor a jelzálogkölcsön-portfólió rossz, mivel sok hitel nem fizet részletet az esedékesség napján.
Magyarázat
A késedelmi ráta segít azoknak a bankoknak az értékelésében, amelyek fő tevékenysége a hitelek felajánlása. Miután az irányító testületek egy hitelfelvevőt késedelmesnek minősítettek, a hitelfelvevő hitelminősítése csökken. Általában van egy meghatározott időkeret, amely után a kölcsönt késedelmesnek nevezik. Az időkeret általában 60 nap. Tehát, ha egy hitelfelvevő 60 napig nem fizet törlesztőrészletet, akkor ezt a hitelt késedelmesnek nevezzük. Megadja a portfólióban elmaradt hitelek teljes összegét.
Képlet
A képlet az alábbiak szerint jelenik meg:
Késedelmi ráta = (késedelmes hitel száma / összes hitel száma) * 100- Késedelmes hitel száma = Azon kölcsönök száma, amelyek 60 napig nem fizettek részletet
- Hitelek száma = a hitelportfólióban jelen lévő összes hitel száma.
A késedelmi ráta a kölcsönök számát veszi figyelembe, nem pedig az egyes kölcsönök értékét
Példa
Az elsődlegesen pénzkölcsönzéssel foglalkozó intézménynek 100 kölcsön áll fenn. A 100 kölcsönből kevés olyan hitel van, amelynek esedékessége esedékes -
Adott,
- 12 kölcsön - törlesztőrészlet 45 napig
- 15 kölcsön - törlesztőrészlet esedékessége 62 napra
- 10 kölcsön - több mint 90 napos esedékesség
Keresse meg a hitelportfólió késedelmi rátáját.
Megoldás
A késedelmes hitel kiszámítása
- = 15 + 10
- = 25
A késedelmi ráta kiszámítása az alábbiak szerint történhet:
- = 25/100 * 100
- = 25
Értelmezés
Ha egy intézmény esetében a hitelportfolió késedelmi rátája 25%, akkor a piacon kiadott 100 hitelből 25 hitel nem teljesíti időben. Ez nem jó adat a hitelállomány esetében. Az intézménynek most harmadik felet kell felvennie a kifizetések behajtására, ami költséges.
Tehát a hitelportfólióknak alacsony késedelmi rátával kell rendelkezniük. Minél magasabb az arány, annál rosszabb a hitelállomány és az intézmény esetében.
Hogyan működik?
A késedelmi rátát az irányító testületek tanulmányozzák egy adott szektor válságának előrejelzésére. Ha azt látjuk, hogy egy adott szektor késedelmi aránya hirtelen nőtt, akkor a kormánynak gyorsan kell cselekednie, mielőtt bármilyen válság bekövetkezne. Jelzés nélkül nem következik be gazdasági válság; akkor fordul elő, amikor figyelmen kívül hagyjuk a jeleket. Tehát a hitelt nyújtó intézményeknek és az irányító testületeknek megfelelően tanulmányozniuk kell a jelek felvételét és a gyors cselekvést.
Delinquency Rate vs Default Rate
A késedelmes hitelek azok, amelyek kifizetése több mint 60 napig függőben van. Miután a kifizetést 270 napnál tovább nem fizették be, a hitelt le kell írni. Tehát ez a hitel nemteljesítésnek bizonyul.
A nemteljesítési ráta a portfólióban lévő teljes hitelt nem teljesítő hitel. Ez az arány a hitelállomány veszteségét mutatja. Miután ez az alapértelmezett, ez azt jelenti, hogy a helyreállítás esélye NIL. Ellentétben a késedelmes hitelekkel, ahol még mindig fennáll a helyreállítási esély.
Ajánlott cikkek
Ez egy útmutató a delikvencia arányához és annak meghatározásához. Itt megvitatjuk a késedelmi ráta kiszámításához szükséges képletet, egy példát, értelmezést és annak működését. A következő cikkekről többet tudhat meg -
- Biztosított jelzálogkötelezettségek
- Hitelszolgálat
- Késedelmes számla
- Másodlagos hitelek
