A SLR teljes formája - Célok, Hatás, Hogyan működik?

Tartalomjegyzék

Mi az SLR teljes formája?

Az SLR teljes formája a törvényi likviditási ráta. A bank likvid eszközeinek a nettó kereslethez és az időbeli kötelezettségekhez viszonyított arányának nevezik. A likvid eszközök készpénzből, aranyból és más forgalomképes értékpapírokból állnak. A törvényben előírt likviditási mutatót ésszerű alapnak nevezzük, amelyben a központi bank meghatározza azokat a kötelező tartalékkötelezettségeket, amelyeknek az alá rendelt bankoknak meg kell felelniük. A törvényben előírt kifejezés azt jelenti, hogy a bank jogilag és kötelezően köteles betartani a jegybank tartalékképzési követelményeit.

Az SLR céljai

  1. A jegybank felhatalmazza a kereskedelmi bankokat, hogy a keresleti betéteket és a likvid eszközöket tartsák fenn a független értéktárban.
  2. Az arány hozzájárul a nemzet monetáris politikájának kialakításához.
  3. A jegybank ezt az arányt 40% -ig állapítja meg a felső és 23% között az alsó tőke esetében.
  4. Az arány kulcsfontosságú annak korlátozásában, hogy a kereskedelmi bankok eszközeiket egy meghatározott küszöbérték fölött felszámolják.
  5. Ha az arányt nem állapítják meg vagy nem állapítják meg, akkor a bankok vagy a pénzintézetek az eszközök túlzott felszámolásához folyamodhatnak, és ezzel veszélyeztethetik annak pénzügyi egészségi állapotát.
  6. Az SLR arány segíti a banki hitel megállapítását és ellenőrzését. A jegybank kifejezetten módosítaná az arányt, ha az infláció szintje markánsan változik.
  7. Az infláció növekedése esetén a bank megemeli az SLR arányt, ami viszont korlátozza a banki hitelt.
  8. Ha recesszió van a gazdaságban, a bank csökkenti az SLR arányt, ami növeli a banki hitelt.

Az SLR elemei

A törvényi aránynak két tág eleme van, nevezetesen:

# 1 - Folyékony eszköz

Ezek olyan eszközök, amelyeket 1-2 napon belül készpénzben lehet felszámolni. Az ilyen eszközök általában készpénz-egyenértékekből, aranyból, kincstárjegyekből, államkötvényekből, értékpapírokból és forgalomképes értékpapírokból állnak.

# 2 - Nettó idő és kereslet kötelezettségek

Ezek olyan betétek, amelyeket a bankok vagy pénzügyi intézmények elfogadnak a bankoktól. A bankok kötelesek igény szerint fizetni az ilyen szervezeteknek. Az NTDL keresleti vázlatokból, lejárt lekötött betétekből, kereslet-vázlatokból és megtakarítási betétekből áll, változó lejáratú lekötött betétekkel együtt. A lekötött betétek betétesei a lejáratukig nem tudják felszámolni betéteiket, és ha az ilyen betéteket lejárat előtt felszámolják, a bank szankciókat szab ki az ilyen kivonásokra a betét tulajdonosaira.

Hogyan működik az SLR?

  • A nemzet pénzügyi rendszerét a pénzügyi közvetítők és a piaci szereplők irányítják. A központi bank az a pénzintézet vagy pénzügyi közvetítő, amelynek kizárólagos jogai vannak a pénz előállítására és elosztására a nemzet különböző részein. Kizárólagos jogokat kapnak a nemzet kormányaitól. Indiában a központi bank szerepét az indiai Reserve bank, míg az Egyesült Államok esetében a szövetségi tartalék mutatja be.
  • A nemzetek más részén működő kereskedelmi bankok jelentést tesznek a központi bankoknak. A jegybank figyelemmel kíséri és felügyeli a hozzá igazított kereskedelmi bankok teljesítményét. A kereskedelmi bankok közötti megfelelési és teljesítménykövetelmények biztosítása érdekében a központi bank törvényben meghatározott likviditási arányt állapít meg.
  • A banknak bizonyos százalékos készpénz- és aranyszázalékkal kell rendelkeznie a nettó kereslet és az időalapú kötelezettségek teljesítése érdekében. A jegybank állapítja meg ezt az arányt, és az ahhoz igazított összes kereskedelmi banknak meg kell felelnie a meghatározott aránynak. Ha az arány felértékelődik, akkor a bank szűkíti a pénz áramlását a gazdaságba. A törvényi likviditási ráta segít a monetáris politika irányításában, és biztosítja a kereskedelmi bankok fizetőképességét.

Hogyan lehet kiszámítani az SLR-t?

A törvényi likviditási ráta kiszámításának képletét az alábbiak szerint fejezzük ki: -

A törvényben előírt likviditási ráta = LA / NTDL

Itt,

  • A likvid eszköz LA néven jelenik meg.
  • A nettó időalapú és a keresleti kötelezettségek NTDL-ként vannak ábrázolva.

Példák

Vegyük az ABC Bank példáját. A bank likvid eszközöket tart 20 millió dollár értékben. A bank NTDL vagy nettó időbeli és keresleti kötelezettséggel rendelkezik 200 millió dollár értékben. Segítsen az ABC bank vezetésének a törvényi likviditási ráta meghatározásában.

Határozza meg az SLR arányt az alábbiak szerint: -

A törvényben előírt likviditási ráta = LA / NTDL
  • = 20 000 000 USD / 200 000 000 USD
  • = 20/200
  • = 1/10
  • = 0,1

A törvényben előírt likviditási ráta = 10%.

Ezért a bank SLR aránya 10%.

Hatás

  • Az SLR hatása hatalmas, mivel szabályozza a pénzeszközök áramlását a gazdaságban, miközben rögzíti az alapkamatot. Az alapkamat a jegybank által alább megállapított kamatláb, amelyben a kereskedelmi bankoknak tilos pénzeszközöket kölcsönadni a hitelfelvevőknek. Az alapkamat tehát elősegíti a hitelezési és hitelfelvételi ügyletek átláthatóságát.
  • A törvényben előírt likviditási ráta biztosítja, hogy a betétek egy része mindig biztonságban maradjon, és ez könnyen rendelkezésre áll a betétek tulajdonosainak, ha a betéteket beváltják a pénzügyi rendszer meghibásodása esetén. Az SLR versenyképességének biztosítása érdekében a banknak kéthetente jelentenie kell a nettó idejét és a keresleti kötelezettségeit.
  • Ha a központi bankok hatáskörébe illesztett kereskedelmi bankok nem tesznek eleget a törvényben előírt likviditási aránynak, akkor a kereskedelmi banknak három százalékos bírságot kell fizetnie a jegybanknak évente a banki kamatlábon felül. Ezenkívül az azonnali munkanapon bekövetkezett nemteljesítés 5 százalékos büntetést von maga után a kereskedelmi bankokra.

Különbség az SLR és a CRR között

  1. A CRR a készpénz tartalékrátát jelenti.
  2. A készpénz tartalékráta csak azokra a készpénzekre és pénzeszközökre összpontosít, amelyeket a kereskedelmi bankok a központi bankoknál tartanak.
  3. A törvényi likviditási ráta készpénzből, aranyakból, kincstári értékpapírokból áll, amelyeket a kereskedelmi banknak a központi bankoknál kell fenntartania.
  4. A törvényi likviditási ráta a kereskedelmi bank azon képességére összpontosít, hogy hitelt nyújtson a hitelfelvevőknek.
  5. A készpénz tartalékráta a központi bank azon képességére összpontosít, hogy hitelt nyújtson a kereskedelmi bankokra, és ezért a központi bankok a CRR segítségével ellenőrzik a kereskedelmi bankrendszer pénzkínálatát.
  6. A kereskedelmi bankok kamatot keresnek a központi bankoknál tartott likvid eszközökről, hogy megfeleljenek az SLR-irányelveknek, míg a kereskedelmi bankok soha nem keresnek kamatot a központi banknál tartott készpénztartalékok után.
  7. A készpénz tartalékráta figyelemmel kíséri a pénzáramlást a gazdaságban, míg a törvényi likviditási ráta segít a kereskedelmi bankoknak megfelelni a betétek tulajdonosainak igényeinek.

Következtetés

A törvényes arányt valamennyi központi banknak beszámoló kereskedelmi banknak fenn kell tartania. A központi bankok rendszeresen felülvizsgálják az ország gazdasági helyzetét, és ennek megfelelően módosítják a törvényben előírt likviditási mutatót. Ha a központi bank emeli az SLR-t, az azt jelenti, hogy a központi bank azt akarja, hogy a kereskedelmi bank korlátozza a banki limit elérhetőségét.

Az arány biztosítja, hogy a bank ki tudja elégíteni a betétesek igényeit, ha a tulajdonos felszámolja azokat a betéteket, amelyeket a kereskedelmi banknak adott. Ha a kereskedelmi bankok nem tartják be a törvényben előírt likviditási mutatót, akkor a központi bankok által kiszabott bírságokért és büntetésekért kell fizetniük.

érdekes cikkek...