Különbség a járadék és az egyösszeg között
Az életjáradék egy rendszeres fix fizetésre utal, amely lehet havi vagy negyedéves, vagy bármilyen más alapon, a szerződés szerint, míg az átalányösszeg a teljes esedékes összeg kifizetése egyszerre, és a teljes összeget egy fizetésként kapja meg belátása szerint. befektető.
Bármely pénzügyi kötelezettséggel járó szerződés pénzforgalma strukturálható járadékok vagy átalányösszegek formájában. Az egyik szembetűnő különbség körülbelül a tranzakció időbeli vagy időtartamára vonatkozik. Más szavakkal, a járadék kifizetéseket egy idő alatt, míg másrészt egyszeri átalányt folyósítják.
- Amikor valaki utal a cash flow-kra, történhet egyszeri vagy több kifizetés formájában, különböző időpontokban, előre megbeszélt időre elosztva. A járadékokat úgy lehet meghatározni, hogy egyenlő összegű, rendszeres időközönként folyósított kifizetéseket kell fizetni a befektetők számára a járadék élettartama alatt. A befektetők úgy döntenek, hogy a járadékok bizonyos idő alatt, biztonságos módon jobb hozamot eredményeznek. A járadék valóságos példája lehet a pénzvisszafizetési rendszerek, amelyeket számos pénzügyi intézmény kínál.
- Másrészt az átalányösszeg cashflow-megállapodás, ahol a szerződés teljes értékének kifizetése egyszerre történik. Az egyösszegű kifizetések lehetővé teszik a befektető számára, hogy szeszélyének és kívánságának megfelelően befektesse vagy elköltse a teljes összeget. Lehetőséget nyújt a befektetők számára arra is, hogy maximalizálják a kifizetésből származó nyereséget a jobb befektetési lehetőségekbe történő újbóli befektetés révén. Valós életpélda lehet azokban a bankokban lévő fix betétek, amelyek a befektetőnek a lejárati időszak végén egyösszegű összeget fizetnek.
Járadék vs. Egyösszegű Infographics
Lássuk a járadék és az átalányösszeg közötti legnagyobb különbségeket az infografikákkal együtt.
Alkalmazások járadék vs. egyösszegű
Tehát hogyan kell eldönteni, hogy válasszon - járadék vagy egyösszegű cash flow-t. A következő képlet segít megoldani ezt a dilemmát.
Hol,
- PVA = a járadék jelenértéke
- PMT = fizetés időszakonként
- i = időszakonként kamat
- n = periódusok száma
Ha a befektetőnek lehetősége van egy ideig átalányösszeget kapni a rendszeres életjáradék-kifizetésekkel szemben, egy ideig, akkor az alapján dönthetnék, hogy az átalányösszeg nagyobb-e, mint a járadék jelenértéke. Ha az átalányösszeg, amelyet éppen időben fizetnek ki, meghaladja a járadék jelenértékét, akkor van értelme egyösszegű kifizetést választani a járadék kifizetése helyett.
De ha az átalányösszeg a befektetőt a szokásosnál magasabb adósávba helyezi, akkor az összehasonlítást az adózás utáni átalányfizetés és a járadék adózás utáni jelenértéke alapján kell elvégezni. Míg ha egy járadék jelenértéke nagyobb, mint az átalányösszeg, akkor nyilvánvaló választás a járadék opció választása.
De könnyebb mondani, mint megtenni. Mindez néhány személyes körülményen is múlik. Néhányat felsorolva néhány tényező lehet:
- Saját és családja egészsége
- Befektetési készségek és megtakarítások
- Napi kiadások
- Adósság
- Adók
- Egyéb jövedelemforrások
Kulcskülönbség
- Az életjáradék egyik fő előnye felsorolható, mivel a befektető stabil jövedelmet kap a szerződés időtartamára. Ez jövedelemáramot biztosíthat a kedvezményezetteknek. Végül a járadékból származó kifizetések az átalányösszeghez képest nagyobb összeget jelentenek.
- Az egyösszegű kifizetések egyszerre vonzzák az adókat, míg a járadék sokkal alacsonyabb adókulcsot vonz. A járadékokat pénzügyileg kevésbé rugalmasnak lehet tekinteni, így nem biztos, hogy elegendőek lennének a mindennapi élet alapvető költségeinek fedezésére.
- Várjon, még ne írjon le egyösszeget! Van némi jövedelmező előnye. Öröklésként átruházható egy másik generációra, vagy nagy adósságokat fizethet ki. Nem szabad figyelmen kívül hagyni a nagy korpuszhoz kapcsolódó kockázatokat. Az újrabefektetés során teljes körültekintéssel és pénzügyi know-how-val kell foglalkozni.
Járadék és egyösszegű összehasonlító táblázat
| A különbség alapja | Járadék | Egyösszegű | ||
| Szerkezet | A pénzforgalom ilyen elrendezése esetén a kifizetés a járadék tulajdonosainak egy ideig rendszeres összegekből áll. | A cash flow ilyen elrendezése esetén a szerződés teljes értékének kifizetése egyszerre történik. | ||
| Befektető | Megvédheti azokat az embereket, akik nem kezelik okosan a pénzt, és végül az egész korpuszt el tudják költeni. | Azok számára, akik más pénzügyi eszközökbe kívánnak befektetni, előnyös magasabb hozamot elérni. | ||
| Adó | A halasztott járadékok révén a befektető elhalaszthatja a jövedelem után fizetendő adókat, amíg a befektető el nem kezdi a visszavonásokat. | Egyösszegű felosztás figyelembe vételével az egyén magasabb adókategóriába kerülhet, ami az év végén megnövekedett adókat eredményezhet. | ||
| Cashflow | A cash flow általában nagyobb összeget tesz ki, mint az átalányösszeg. | A cash flow-t az adó és a kedvezmény befolyásolja, és tükrözi azt a tényt, hogy a befektető előre fizeti a fizetést. | ||
| Példa | Az életjáradék néhány gyakori példája a lottó nyertesei, amelyek biztosítják, hogy a kedvezményezettek hosszú időre elosztják a pénzt, miközben megtérülést kapnak. | Az átalányösszeg néhány gyakori példája a fix betétek és a pénztárak. |
Következtetés
Az emberek a szokásos jövedelem (vagy járadék) és egyösszegű fizetés között választhatnak a mindennapi élet költségeinek kifizetésére. Mivel ez a döntés befolyásolja az emberek pénzügyi jövőjét, az embereknek megalapozott döntést kell hozniuk. Számos tényező, például a megélhetési költségek, az eszközök stb. Segítenek eldönteni, melyik opció működik a legjobban.
Manapság számos hibrid pénzügyi eszközt kínálnak a pénzügyi intézmények és a közvetítők. Az ilyen hibrid eszközök mind a járadék, mind az átalányösszeg előnyeit kínálják a befektető élete során, sőt az előnyöket kiterjesztik a kedvezményezettekre is. Az ilyen hibrid eszközök tisztességes megtérülést nyújtanak egy biztosítási termék biztonságával együtt. De a befektetőknek el kell olvasniuk a dokumentációt és ki kell számolniuk befektetéseik megtérülését, mivel sok vállalat irreális hozamot mutat be a valóságtól távol eső feltételezések alapján. A számgörgetés ijesztő feladatként merülhet fel a közönséges ember számára, de csak a tájékozott elme tudja a legjobb befektetéseket elérni az összes rendelkezésre álló alternatíva kiértékelésével.
