Mi az a refinanszírozás?
A refinanszírozás meghatározása szerint új adósságkötelezettséget vesz fel egy folyamatban lévő adósságkötelezettség fejében, vagy más szavakkal csupán egy folyamatban lévő adósságkötelezettség új adósságkötelezettséggel való helyettesítése bizonyos feltételek és feltételek, például kamatlábak, tartási ide stb. Tekintetében. olyan gazdasági tényezőkön kell alapulnia, mint a tervezett kockázatok, az eredendő kockázatok, a valuta stabilitás, az ország politikai stabilitása, a banki előírások, az ország hitelminősítése stb.
A refinanszírozási hitelek típusai
A hitelfelvevőnek fel kell mérnie igényeit, és ennek megfelelően ki kell választania a refinanszírozási hitel típusát. A refinanszírozási hitelek típusai a következők:
# 1 - Cash-Out refinanszírozás
- Ez a típusú refinanszírozás akkor gyakori, ha emelkedik egy mögöttes eszköz értéke, amely hajlamos a hitel fedezésére. Ez a tranzakció magában foglalja egy eszköz részvényeinek vagy értékeinek visszavonását egy nagyobb kölcsönösszeg cseréjeként.
- Ez azt jelenti, hogy ha egy eszköz értéke emelkedik, akkor hitel helyett hitelhez juthat az értéke, ahelyett, hogy eladná. Ez az opció növeli a kölcsön teljes összegét, és lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy azonnali hozzáférést szerezzen a készpénzhez, miközben továbbra is az eszköz tulajdonjogával rendelkezik.
# 2 - Ráta és futamidő refinanszírozása
Ez a típusú refinanszírozás a leggyakrabban használt, és akkor fordul elő, amikor a kölcsön összege teljes mértékben kifizetésre kerül, mielőtt azt kicserélnék egy másikra, amely alacsony kamatozású fizetési lehetőségeket kínál.
# 3 - Konszolidációs refinanszírozás
- Ez a típusú refinanszírozási opció bizonyos esetekben a legjobbnak tekinthető, és akkor alkalmazható, amikor a befektetők olyan hitelt vesznek fel, amely sokkal alacsonyabb, mint az összes többi hiteltermék és szolgáltatás átlagos átlagos kamatlába.
- A konszolidációs refinanszírozás megköveteli a magánszemélyektől vagy a vállalatoktól, hogy alacsony kamatlábon vegyenek fel hitelt, majd ugyanazzal szabaduljanak meg a folyó adósságtól. Ez segít a hitelfelvevőnek abban, hogy alacsonyabb kamatláb mellett megszabaduljon teljes fennálló tőkéjétől.
# 4 - Cash-in refinanszírozás
Ez a típusú refinanszírozási lehetőség lehetővé teszi a hitelfelvevőknek, hogy előlegeket fizessenek adósságaik csökkentése miatt.
Hogyan működik?
- Az újrafinanszírozásra akkor kerül sor, amikor egy magánszemély vagy jogalany módosítja a kamatlábat, a fizetési ütemtervet, a folyamatban lévő megállapodás feltételeit stb. Ez egy magánszemély vagy vállalat (hitelfelvevő) hitelképességének újraértékelése. Az autókölcsönök, a diákhitelek, a jelzálogkölcsönök stb. Olyan ügyfélhitelek, amelyeket leginkább az újrafinanszírozás során preferálnak.
- A kereskedelmi ingatlanokat refinanszírozás céljából mindig a kereskedelmi befektetők választhatják, és a legtöbben szívesebben értékelnék társaságuk mérlegét olyan hitelek felvételére, amelyeket a hitelezők adnak ki a javított hitelprofil vagy az alacsonyabb piaci kamat eredményeként előnyök megszerzése céljából.
A refinanszírozással kapcsolatos kockázatok
- A refinanszírozásnak különféle kockázatai vannak. A bankszektorban ez a kockázat összefügg azzal a valószínűséggel, hogy a hitelfelvevő nem tudja refinanszírozni hitelfelvétel útján a folyamatban lévő adósságkötelezettségek visszafizetését. Mindig feltételezzük, hogy a hitelfelvevő másik hitelt választhat a jelenlegi hitelezők kifizetéséhez.
- A likviditás a refinanszírozás másik kockázata. Azon hitelfelvevőnek, aki képtelen refinanszírozni jelenlegi adósságkötelezettségeit, és még a meglévő hitelezőinek visszafizetéséhez sem rendelkezik elegendő pénzeszközzel, likviditási kérdésekkel kell megküzdenie.
- A hitelfelvevőt technikai fizetésképtelenségnek is nyilváníthatják. Annak ellenére, hogy a hitelfelvevő vagyona meghaladja a kötelezettségeit, mégsem lesznek képesek előteremteni a forrásokat, és az ilyen típusú fizetésképtelenség csődhöz vezethet.
Előnyök
- Alacsonyabb havi fizetési ráta - Ez a legfontosabb oka annak, hogy a hitelfelvevők manapság miért választanak refinanszírozási opciókat. Az alacsonyabb kamatláb lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy csökkentse hitelköltségeit, és ennek következtében kevesebbet kell fizetnie a megszerzett eszközei után. Az a lehetőség, hogy havonta kevesebbet fizetnek a jelzálogkölcsönökért, további készpénzt szabadít fel a költségvetésben, és segíti a hitelfelvevőt a rövid és hosszú távú megtakarításokkal kapcsolatos céljainak megvalósításában.
- Rögzített kamatozású hitelek igénybevétele - Az állítható kamatozású hitel rövid távon pénzt takaríthat meg, de potenciálisan veszélyes lehet, ha a kamatláb-változás következtében a fizetés hirtelen megemelkedik. Rögzített kamatozású kölcsönzési lehetőséget kínál, amely segíthet a hitelfelvevőnek megszabadulni az állítható kamatú opcióktól és biztonságban érezheti magát.
Hátrányok
Az újrafinanszírozás sok pénzbe kerül, általában a felvett összeg 2–6% -ába, amely meglehetősen drága lehet egy hitelfelvevő számára. A költség nélküli refinanszírozási lehetőség félrevezető is lehet, mivel nincsenek külön díjak a zárási költségek tekintetében. A rövidebb futamidejű refinanszírozás azt is jelentheti, hogy havonta havonta többet fizetnek tőkeösszegként, ami cserébe növelheti a fizetési terhet.
Következtetés
- Refinanszírozás akkor következik be, amikor egy aktuális hitel módosul a fizetési ütemterv, a kamatláb stb. Tekintetében. Ez csak akkor tekinthető adósságátstrukturálásnak, ha az adósság pótlása pénzügyi nehézségekkel jár.
- A refinanszírozási cselekményt különféle feltételek és feltételek terhelik, mint például a banki szabályozás, a hitelfelvevő hitelképessége, az ország hitelminősítése, devizastabilitása, banki szabályai, a benne rejlő kockázatok, a várható kockázatok stb. Ez magában foglalja az egyén vagy a társaság hiteleinek újraértékelését is feltételek és állapot.
