Különbség az adósságkonszolidáció és a csőd között
A csődöt az adós hozhatja magába, vagy kényszerítheti azt a bíróságot, ahol az adósságot teljesítik az adósságátalakítás vagy az eszköz visszaadása mellett, míg az adósságkonszolidáció egyfajta refinanszírozás, ahol a gazdálkodó egység többnyire fedezetlen családi adósságot kölcsönöz, hogy kifizesse a régi hátralékot kötelezettségek és fogyasztói tartozások, így a több adósság egyetlen nagyobb adóssággá egyesül, kedvező feltételekkel.
A csőd egy olyan folyamat, amikor egy szervezet kijelenti, hogy nem tudja visszafizetni az adósságát, míg az adósságkonszolidáció az új hitelek felvételének egyik módja a régi adósság kifizetésére.
Mi az a csőd?
A csőd egy olyan jogi eljárás, amikor egy magánszemély vagy szervezet bírósághoz fordul, amikor nem képes teljesíteni pénzügyi kötelezettségeit vagy nem tudja kifizetni tartozásait. Ebben a jogi eljárásban az adós vagyonát mérik és értékelik, és ezen eszközök értékének felhasználásával teljesítik a fizetést.
A csődnek két fő típusa van - a 7. és a 13. fejezet. A 7. fejezet felszámolási csődre, a 13. fejezet pedig az átszervezési csődre utal.
Mi az adósságkonszolidáció?
Az adósságkonszolidáció egy új hitel felvételének folyamata az adósságok törlesztése érdekében. Ebben a folyamatban az összes több adósság egyetlen havi adóssággá egyesül, amelynek általában újabb kedvező szerkezete van: alacsonyabb kamatstruktúra, alacsonyabb havi fizetés vagy tartási idő. Ez lényegében fedezet nélküli hitel igénylését foglalja magában, és a befolyt összeget a fennmaradó fedezetlen adósság kifizetésére fordítja.
A fő cél az adósság kamatlábának csökkentése, amely lehetővé teszi az egyén számára, hogy kevesebb kamatot fizessen, és többet fizessen az adósság visszafizetésekor. A csődtől eltérően az adósságkonszolidáció pozitív hatással lehet a hitel pontszámára.
Csőd vs adósságkonszolidáció Infographics
Lássuk a legfőbb különbségeket a csőd és az adósságkonszolidáció között.
Főbb különbségek
- A csődeljárás nagyon súlyos hatással van a hitelminőségére, miközben az adósságkonszolidációs folyamatot használja, pozitív hatással lehet a hitelminőségére
- A csőd nem teszi lehetővé az adós számára a teljes havi fizetés csökkentését. Az adósságkonszolidáció során az adósnak az az előnye, hogy csökkenti teljes havi fizetését.
- A csődöt választó emberek előnye, hogy bejelenthetik a 7. fejezet csődjét, ahol csökkenthetik az adósság összegét, vagy akár az összes adósságuk összegét is elidegeníthetik. Annak ellenére, hogy az adósnak megengedett, hogy új hitelt vegyen fel adósságának visszafizetésére, de nem törölhetik teljes mértékben adósságukat, mivel továbbra is felelősek az új adósság összegének kifizetéséért.
- A csőd fejezetei szerint a 7. fejezetben a folyamat hossza legfeljebb hat hónap, a 13. fejezetben pedig a folyamat körülbelül 3-5 évig tart. Az adósságkonszolidációs folyamat időtartama több hónaptól évig tart, mivel ez az adósságkonszolidációs kölcsön futamidejétől függ.
- Az adós által fizetendő adót visszafizetik, de a pénzt késik, és amikor a tartozásokat teljesítik, amikor az adósnak adót kell fizetnie. Az adósságkonszolidációra kivetett adónak nincsenek következményei.
Csőd vs adósságkonszolidáció összehasonlító táblázat
| Alapja | Csőd | Adósságkonszolidáció | ||
| Jelentése | A csőd egy olyan folyamat, amikor a szervezet kijelenti, hogy nem tudja visszafizetni adósságát | Az adósságkonszolidáció az új hitelek felvételének módszere a régi adósság kifizetésére | ||
| Komplexitás szintje | Ez egy másik módja az adósságainak visszafizetésére, de bonyolult folyamat az adósságkonszolidációhoz képest. | Az adósságkonszolidáció kevésbé összetett folyamat az adósságok visszafizetésére. | ||
| Hitel pontszám | A csődeljárás során negatív hatást gyakorolhat a hitelminőségére. | Az adósságkonszolidációs folyamatban pozitív hatással lehet a hitelminőségére. | ||
| Havi fizetés | Az adós nem csökkentheti a teljes havi fizetését. | Az adósságkonszolidáció során az adósnak az az előnye, hogy csökkenti teljes havi fizetését. | ||
| Adósságmentes vagy csökkentési opció | A csődöt választó emberek előnye, hogy bejelenthetik a 7. fejezet csődjét, ahol csökkenthetik az adósság összegét, vagy akár az összes adósságuk összegét is elidegeníthetik. | Annak ellenére, hogy az adósnak megengedett, hogy új hitelt vegyen fel adósságának visszafizetésére, de nem törölhetik teljes mértékben adósságukat, mivel továbbra is felelősek az új adósság összegének kifizetéséért. | ||
| Előnyök | 1. Ha csődöt indítanak, az korlátozza a hiteleket abban, hogy visszavásárolják az Ön tulajdonát.
2. Az adót a Bevételi Szolgálat nem adóztatja meg azon adósság után, amelyet mentesítettek a csődeljárás során. 3. Az adós újraszervezheti tartozásait anélkül, hogy eladná vagyonát. | 1. Az adós havonta egyetlen fizetést teljesíthet adósságkonszolidációs társaságának.
2. Rugalmas lehetőségekkel rendelkezik, mint például a havi fizetési tartozás teljes összegének csökkentése. 3. Az adósságkonszolidáció nem rontja a kredit pontszámot |
||
| Hátrányok | 1. A csőd nehéz folyamat.
2. Károsítja a kredit pontszámot. 3. Ennek a folyamatnak adóhatásai vannak | 1. Az adós teljes összegét vissza kell fizetni a hitelezőnek.
2. A hitelező akkor is pert indíthat az adós ellen, ha fizetést fogad el, vagy az adóssal dolgozik. 3. Az adósság összegére kamatot kell fizetni. |
||
| A folyamat hossza | A csőd fejezetei szerint a 7. fejezetben a folyamat hossza legfeljebb hat hónap, a 13. fejezetben pedig a folyamat körülbelül 3-5 évig tart. | Az adósságkonszolidációs folyamat időtartama több hónaptól évig tart, mivel ez az adósságkonszolidációs hitel futamidejétől függ. | ||
| Adóhatások | Az adós által fizetendő adót visszafizetik, de a pénzt késik, és amikor a tartozásokat teljesítik, amikor az adósnak adót kell fizetnie. | Az adósságkonszolidációra kivetett adónak nincsenek következményei. |
Következtetés
Ha az adósság szerkezetátalakítását vizsgálja, akkor választásnak tűnhet az adósságkonszolidáció és a csőd közötti döntés. A csőd lehetővé teszi, hogy elkerülje a teljes adósság kifizetését, ami egyszerű kiútnak tűnik. Figyelembe kell venni azonban a negatív hatásokat is. A csőd akkor választható, ha az egyén nem tudja havonta teljesíteni a minimális összegeket, vagy ha a teljes fedezetlen adósság meghaladja az éves nettó jövedelmet.
Az adósságkonszolidáció több pénzt igényelhet, de ésszerűbb, ha nagyobb vásárlásokat tervez, mint egy új autó vagy otthon, mert a csőd hátrányosan károsíthatja a hitelpontszámot.
