Különbség a kereskedelmi banki és a kereskedői banki szolgáltatások között

Kereskedelmi banki és kereskedői banki szolgáltatások

A kereskedelmi banki szolgáltatás a banki szolgáltatás azon formáját jelenti, amikor a kereskedelmi bankok különféle típusú monetáris szolgáltatásokat kínálnak mindazoknak, akik igénybe akarják venni annak szolgáltatásait, beleértve a lakosságot és a vállalatokat is, míg a Kereskedői banki szolgáltatás a banki szolgáltatás azon formáját jelenti, ahol a kereskedő a bankok pénzügyi szolgáltatásokat kínálnak egy nagyvállalatnak vagy gazdag egyéneknek.

Mindkét bank a banki szolgáltatások elsődleges formája, amelyek a legjövedelmezőbb pénzügyi karriert kínálják. Funkcióikat külön meg lehet határozni az általuk kínált pénzügyi szolgáltatások jellege és az ügyfelek alapján.

Mi a kereskedelmi banki szolgáltatás?

A kereskedelmi bankok magánszemélyek és vállalkozások számára kínálnak csekket és megtakarítási számlákat, betéti és hitelkártyákat bocsátanak ki, valamint számos lakossági banki szolgáltatást nyújtanak. Hiteleket kínálnak magánszemélyeknek és kisvállalkozásoknak is, és az ilyen hitelekre kivetett kamaton keresztül keresnek. A kereskedelmi bankok a lakossági ügyfeleknek szóló betéti és megtakarítási rendszereket is kiadhatnak.

A kereskedelmi bankok úgy végzik munkájukat, hogy betét formájában összegyűjtik a lakosság pénzeszközeit, felajánlják a megtakarítási és ellenőrző számlákat, és kölcsönként folyósítják a pénzeszközöket, és az ilyen kölcsönök után kamatot számítanak fel. A betétek beszedésén és a kölcsönök folyósításán kívül a kereskedelmi bankok egyéb funkciói közé tartozik az alapok befektetése, a váltók diszkontálása, ügynöki funkciók stb.

Mi az a kereskedői banki szolgáltatás?

A kereskedelmi bankok pénzügyi szolgáltatásokat nyújtanak a vállalati vállalkozások számára, beleértve a kereskedelem finanszírozását és a nemzetközi pénzügyi tevékenységek egész sorát. Általában közepes méretű vállalatokkal foglalkoznak, és segítséget nyújthatnak az értékpapírok jegyzésében, a kockázati tőke előteremtésében, és számos tanácsadási szolgáltatást kínálnak ügyfeleik egyedi igényeitől függően. Elsősorban tanácsadói szolgáltatásaikért fizetett díjak révén keresnek.

A kereskedőbankok fő célja, hogy a betétes eszközeit olyan pénzügyi portfólióba fektessék, amely a legjobban megfelel a különféle követelményeknek, mint például a hozam, a kockázatvállalási képesség stb., Majd ezeket a befektetéseket megfelelő módon kezelik. A kereskedelmi bankok által kínált egyéb szolgáltatások közé tartozik a tanácsadás és tanácsadás szolgáltatása gazdag egyének és nagyvállalatok számára. Mivel ezek a bankok különféle befektetési funkciókat kínálnak, az Egyesült Államokban ezeket általában befektetési bankoknak hívják.

Kereskedelmi és kereskedői banki infographics

Főbb különbségek

1. Az a pénzügyi közvetítő, amelyet olyan helyen létesítettek, amelynek fő célja az alapvető különböző pénzügyi szolgáltatások nyújtása a nagyközönség számára, amely magában foglalja a betétek elfogadását és a kölcsönök folyósítását, kereskedelmi bank néven ismert, míg a pénzügyi intézmény pénzügyi tanácsadási szolgáltatások és tanácsadás fő célja magas nettó vagyonnal rendelkező ügyfelek és multinacionális vállalatok számára.
2. A kereskedelmi bankok bevételeinek fő forrása a különféle típusú hitelek folyósításakor kapott kamat, ideértve az autókölcsönöket, a jelzálogkölcsönöket, a házkölcsönöket, a kisvállalkozások finanszírozási hiteleit stb. A kereskedelmi bankok magukban foglalják a különféle szolgáltatásokért kapott díjakat, például az ATM-kártya kiadásáért és az ehhez kapcsolódó szolgáltatások engedélyezéséért kapott díjakat, az ügyfél folyószámlájának nyitásáért és vezetéséért, az iratbérleti díjért stb.
   Másrészt a kereskedő bank elsődleges bevételeit olyan díjak révén szerzi, amelyeket az általuk a nagy ügyfeleknek nyújtott tanácsadási szolgáltatásokért fizetnek. A kereskedelmi bankok különféle pénzügyi szolgáltatásokat nyújtanak ügyfeleiknek, elsősorban a befektetésekhez kapcsolódóan, például a betétes eszközeinek igényeik szerinti befektetéséhez a pénzügyi portfólióba, majd ezeket a befektetéseket megfelelő módon kezelve, hogy az ügyfelek jó pénzösszeget szerezhessenek ezekért a befektetésekért. a kereskedő bankok díjakat számítanak fel ezen ügyfelektől. Ezen díjakon kívül a bankok számos tőkebefektetést hajtanak végre a növekvő fázisban lévő magánvállalkozásokban is, és amikor ezeket a befektetési részesedéseket később értékesítik, akkor a társaság jó sok pénzt keres.
3. Mindkét bank hatása különböző gazdaságokra van, ahol a kereskedelmi bank esetében a fő hatás annak a területnek a gazdaságára van, ahol szolgáltatásokat nyújt, mivel a hitelként adott pénzösszeget a fogyasztók vásárlásra fordítják. otthonok, új induló vállalkozások és más szükséges területek, amelyek munkahelyek létrehozásához is vezetnek, ezáltal kihatva a helyi területek gazdaságára.
   Ezzel szemben a kereskedő bankok esetében a fő hatás a nagyvállalatokra hat, amelyeknek szolgáltatásokat nyújt. Ezek a nagyvállalatok pénzüket a részvénypiacra fektetik, ezáltal befolyásolják a tőzsdei árakat és a nemzetgazdaság egészét.
4. Mivel a kereskedelmi bank fő feladata az, hogy hitelt nyújtson ügyfeleinek, ezért szerepe hasonlít a finanszírozó szerepére, míg a kereskedő bankok fő feladata tanácsadás és tanácsadás az ügyfelek számára, így szerepe hasonlít a pénzügyi bankok szerepére. tanácsadó.
5. Ami a kockázatot illeti, a kereskedelmi bankok kevésbé hajlamosak a veszteségekre és más pénzügyi kockázatokra, míg a kereskedelmi bankok inkább hajlamosak a kockázatok sorára.

Oktatás és készségek

# 1 - Kereskedelmi banki szolgáltatások

Ha pénzügyi, matematikai vagy számviteli diplomát szerezne, az szilárd alapot teremthetne annak, aki ezen a területen szeretne részt venni.

• A kereskedelmi banki életben betöltött szerep előfeltételei azonban változhatnak, az adott szerep jellegétől függően, de a kiváló emberek és a kommunikációs készségek elengedhetetlenek szinte minden banki karrierhez.
• A számvitel jó ismerete nagy pluszt jelenthet, és azok, akik számviteli szempontú szerepet töltenek be, fontolóra vehetik a Chartered Public Accountant (CPA) jelölés megszerzését, ami nagy előny lehet.
• A banki szakmai gyakorlatok az egyik legjobb módja az iparági ismeretek és tapasztalatok megszerzésének a banki karrierhez. A kereskedelmi banki szerepek között szerepel többek között kölcsöntiszt, hitelelemző, jelzálogbankár, bizalmi tiszt és fiókvezető. Mindegyiküknek más és más készségre lenne szüksége ahhoz, hogy sikeres legyen ebben a szerepben, és más-más szintű felelősséggel kell rendelkeznie egy szakemberért, ezért a legjobb lenne ennek megfelelően felkészülni.

A szükséges kulcsfontosságú készségek közül néhány:

• Jó technológiai ismeretek
• Szüksége lenne a részletekre
• Kiváló könyvelési készség
• Erős marketing és értékesítési képességek

# 2 - Kereskedői banki szolgáltatások

A legnépszerűbb kereskedelmi bankok rendszeresen alkalmaznak diplomát és egyetemet a pénzügyi, mérnöki és akár jogi szakokból.

• Előnyben részesítik azonban a kiemelkedő tanulmányi végzettséggel rendelkező felső MBA programokat.
• A kereskedői banki karrier szerepei kivételesen versenyképesek lehetnek, igényelnek kiváló kommunikációs készségeket, érzéket a pénzügyekhez, és azt a képességet, hogy nagyszerű csapatjátékos lehessen, és az idegen nyelv folyékonyan beszéljen, ami hozzáadott értéket jelenthet.
• A megfelelő minősítés megszerzése, beleértve a Chartered Financial Analyst (CFA) vagy a Financial Risk Manager (FRM) alkalmazást, nagy előnyt jelenthet a magasabb kereskedői banki szerepkörökhöz szükséges fejlett készségek megszerzésében.

A munkához szükséges kritikus készségek a következők:

• Kiváló elemző képesség
• Képesség nyomás alatt teljesíteni
• Jónak kell lennie a számgörgetésben
• Erős munkamorál

Foglalkoztatási kilátások

Igaz, hogy a banki ágazat pozitív fejleményeket tapasztalt, de számos oka van annak, hogy az elmúlt évtizedben a banki munkahelyeket befolyásolták. Az Egyesült Államok Munkaügyi Statisztikai Hivatalának adatai szerint a banki munkahelyek 2% -kal csökkentek 2004 és 2014 között. Ennek a helyzetnek az egyik oka az ágazati konszolidáció és az egyre növekvő technológiai támaszkodás, az online banki szolgáltatások hirtelen fellendülésével.

Ez kihatott a banki pénztárak iránti keresletre és hasonló munkakörökre, amelyek általában magukban foglalják az ügyfelekkel való személyes interakciót. Ugyanakkor ugyanakkor megnőtt a kereslet a pénzügyi elemzők, pénzügyi tanácsadók, marketing szakemberek és technikusok iránt, akik megértik a kereskedelmi bankok által kínált pénzügyi termékek egész készletét, és elősegíthetik azok hatékony értékesítését.

A Glass-Steagall törvény hatályon kívül helyezésével az ipar konszolidációjának új korszaka kezdődött az M&A tevékenységgel, amelybe befektetési bankok és kereskedelmi bankok vettek részt. Ennek a tendenciának a két példája a Wachovia Wells Fargo általi felvétele és a FleetBoston Bank of America általi felvásárlása. Ez a hagyományos banki munkák iránti kereslet lassulásához is hozzájárult, mivel az ipar jelentős átalakuláson megy keresztül mind a bankok által kínált szolgáltatások jellege, mind működésük szempontjából.

Ami a kereskedői banki munkákat illeti, ide illene hozzátenni, hogy bár elméletileg külön banki formákként definiálják, kevés kereskedelmi bank és befektetési bank működik tisztán a műszakilag meghatározott határain belül. Számos kereskedelmi bank foglalkozik M&A tevékenységgel és egyéb befektetési banki szerepkörökkel is, és logikusan következik, hogy a befektetési banki munkahelyeket befolyásoló tényezők a kereskedelmi bankok munkahelyeinek csökkenéséhez is hozzájárultak. Ezen tényezők egy része magában foglalja az ipar konszolidációját, amelyet már fentebb tárgyaltunk, valamint a 2008-as hitelválság.

Összefoglalva: azoknak, akik kereskedelmi vagy kereskedelmi banki karriert kívánnak kialakítani, meg kell szerezniük a kompetenciákat a bankszektorban jelentkező munkakörökhöz, hogy a lehető legtöbbet tudjanak kihasználni. Tudomásul kell venni, hogy mivel az ágazati változások a banki karrier jellegének alapvető elmozdulását kényszerítik, továbbra is egyre nagyobb kihívásokkal és versenyképessé válnak.

Összehasonlító táblázat

Összehasonlítás alapja		Kereskedelmi banki szolgáltatások		Kereskedői banki szolgáltatások
Meghatározás		A kereskedelmi banki tevékenységet úgy határozhatjuk meg, mint olyan banki létesítményt, amely alapvető banki funkciókat lát el a nagyközönség számára, például a pénz hitelezését és a betétek elfogadását.		A kereskedői banki tevékenységet úgy határozhatjuk meg, mint pénzügyi intézményt, amely széles körű pénzügyi szolgáltatást nyújt magas nettó vagyonnal rendelkező ügyfelek és multinacionális vállalatok számára, és általában a nemzetközi kereskedelemre specializálódtak.
Megközelíthetőség		A kereskedelmi banki szolgáltatások általában hozzáférhetők azok számára, akiknek alapvető banki szükségleteik vannak.		A kereskedői banki szolgáltatások elsősorban nagyvállalatok vagy gazdag magánszemélyek számára érhetők el.
Kereset		A kereskedelmi bankok elsődleges keresete a különféle kibocsátott hitelek után kapott kamatok formájában történik. Ezen felül az egyéb bevételek tartalmazzák a különféle szolgáltatások, például az ATM, folyószámla stb. Után kapott díjakat.		Az elsődleges kereset a kereskedelmi banki szolgáltatások esetében az általuk nyújtott tanácsadási szolgáltatásokért fizetett díjak révén történik.
Gazdasági hatás		A kereskedelmi banki tevékenység fő hatása annak a területnek a gazdaságára, ahol szolgáltatásait nyújtja		A kereskedelmi banki tevékenység fő hatása a nagyvállalatokra, amelyeknek szolgáltatásokat nyújt, ezáltal befolyásolva a tőzsdei és a nemzetgazdasági árakat.
Kockázati kitettség		A kockázati kitettség kisebb a kereskedői banki tevékenységhez képest.		A kockázati kitettség nagyobb a kereskedelmi banki tevékenységhez képest.
A nyújtott hitel jellege		A kereskedelmi bank által nyújtott hitel jellege inkább adóssághoz kapcsolódik		A kereskedőbank által nyújtott hitel jellege inkább saját tőkéhez kapcsolódik
Szerep		Mint finanszírozó		Pénzügyi tanácsadóként

Fizetés

Kereskedelmi banki szolgáltatások:

Noha az ipar konszolidációja és az online banki szolgáltatások megjelenése erősen sújtotta, a kereskedelmi banki tevékenység továbbra is jelentős vonzerőt jelent azok számára, akik belépni kívánnak a bankszektorba. A javadalmazás a munkaköröktől függően változhat, és jellemzően a technikai és az emberi készségeket igénylő szerepek jobban fizetnek.

• A kölcsöntisztviselő belépő szintű szakmai szerep, éves munkatársa a munkatapasztalattól függően 30 000 és 120 000 dollár között mozog.
• A banki pénztár inkább hagyományos banki szerepkör, amelyre az ipar konszolidációjának és a banki automatizálás növekedésének köszönhetően napjainkban kevésbé van igény. Általában egy banki pénztár évente 20 000 és 40 000 USD között kereshet.
• Fiókkezelőként évente 40 000 és 150 000 USD között lehet keresni. Általában tapasztalt szakember tölti be ezt a pozíciót, és remek lehetőségeket engedhet meg magának az M&A tevékenység megismerésére.
• A programozó inkább technikai munka, viszonylag jobb jövőbeli kilátásokkal, és körülbelül 35 000 és 150 000 dollár közötti csomagot vonz.
• A Trust Officer inkább emberismereti munka, alkalmas azok számára, akik szakértelemmel rendelkeznek a pénzügyekkel kapcsolatban, és érdekeltek a HNI-k pénzügyi tanácsadásában. 45 000 dollártól 80 000 dollárig kereshet.

Az értékesítés azon kevés szerep egyike, amelyek továbbra is nagy jelentőséggel bírnak, és amelyek a legjobb lehetőségeket kínálják a banki és pénzügyi karrier kialakításához. Évente 30 000 és 150 000 USD között lehet keresni. Ez kizár minden megszerzett jutalékot és bónuszt.

Kereskedői banki szolgáltatások:

Hagyományosan a kereskedői banki tevékenységet az egyik legjövedelmezőbb karriernek tekintik a pénzügyekben. A fent tárgyalt számos tényező azonban negatívan befolyásolta a munkahelyek növekedését.

• Általánosságban elmondható, hogy a kereskedő bankár átlagos éves fizetése 69 680 dollár körül mozgott 2008 májusától. Ez kizárja a kereskedői banki szakember által keresett bónuszok jelentős összegét.
• A kereskedő bankár átlagos fizetése a helytől függően változhat. Például Connecticut állam esetében 157 640 dollár, New York esetében 129 620 dollár és Washington DC esetében 111 750 dollár.

Ezért kereshet sok ember munkalehetőséget bizonyos helyeken, viszonylag jobb kilátásokkal.

Itt szerepel a kereskedői banki tevékenység néhány népszerű munkakörének átlagfizetése.

• Kereskedői értékesítési szakember 63 000 dollár
• Üzleti értékesítési tanácsadó 71 000 dollár
• Tapasztalt értékesítési képviselő 61 000 dollár
• Független értékesítési ügynök 78 000 dollár
• Összefonódások és felvásárlások elemzője 41 000 dollár

Karrier előnyei és hátrányai

Kereskedelmi banki szolgáltatások

Előnyök:

• A banki tevékenységek közül a legnépszerűbb karrierlehetőségeket kínálják a kereskedelmi bankok. Az ezen a területen betöltött munkakörök nagyon eltérő készségekkel rendelkező embereket fogadnak el, és a kompenzáció is megfelelő.
• A felsőfokú iskolai végzettség vagy a gyakorlati tapasztalat nem feltétlenül szükséges a kereskedelmi banki szolgáltatások egyes kezdő szintjeinél, ami egy átlagos egyén számára inkább hozzáférhető karrierlehetőséget jelent.

Hátrányok:

• Az ipari konszolidáció és a banki automatizálás miatt csökken a hagyományos munkakörök iránti igény, amely magában foglalja az ügyfelekkel való személyes interakciót. Az emberek és a technikai készségek kombinációjával rendelkező egyéneket részesítik előnyben manapság, mivel kihívást jelentőbb szerepek jelennek meg.

• A jutalmak nem tartoznak a legjobbak közé, legalábbis nem annyira versenyképesek, mint a kereskedői banki szerepekben. Ezenkívül a munkaidő sem olyan, mint régen, mégis viszonylag jobb, mint a kereskedői banki szerepben töltött órák száma.

Kereskedői banki szolgáltatások

Előnyök:

• Az egyik legjobb banki karrierlehetőség a csomagok és a bónuszok tekintetében, izgalmas és kihívásokkal teli munkaszerepekkel együtt. A kereskedői banki tevékenység inkább egy olyan magas színvonalú karrier, ahol a szakemberek segítenek a nagyobb ügyletek biztosításában és megkönnyítik a vállalatok pénzeszközeinek megszerzését.
• A javadalmazás meglehetősen versenyképes a belépő szintű pozícióktól kezdve, és a növekedési kilátások kiválóak, ami lehetővé teszi, hogy egy elkötelezett szakember felemelkedjen a ranglétrán, hogy alelnök vagy ügyvezető igazgató legyen egy cégnél.

Hátrányok:

• Annak ellenére, hogy magas rangú karriernek minősítik, a fizetési csomagok és a növekedési lehetőségek kilátásai nagyban függenek a munkahely helyétől. Lehet, hogy nem mindenki képes áttelepülni a kereskedői banki tevékenység központjába.
• Nagyon kevés egyén lehet, hogy valóban magasabb vezetői pozíciókba kerülhet a mezőnyben fellépő torokverseny és a csúcson lévő kevesebb lehetőség miatt. Valójában az ipar konszolidációja által okozott lassulás miatt az elmúlt néhány évben a munkahelyek növekedése kihatott.
• A munkaidő hosszabb, mint a kereskedelmi banki ügyekben, és a munkahelyi stressz mértéke nagyobb, ami nem biztos, hogy mindenki képes megbirkózni.

Munka és magánélet egyensúlya

A kereskedelmi banki szolgáltatások a munkaidő tekintetében egyértelmű előnyt kínálnak a kereskedői banki szerepkörökkel szemben. Tekintettel a munka versenyképességére és a szükséges intenzív részvételre, a kereskedelmi bankárok általában sokkal hosszabb munkaidővel és magas munkabeszéléssel rendelkeznek, mint a kereskedelmi bankárok. A kereskedő bankárok többsége a hét hat-hét napján dolgozik, és közel 65-75 órát tölt a munkahelyén. Ez hátrányosan befolyásolja a munka és a magánélet egyensúlyát, és a kereskedő bankárok viszonylag stresszes életet élnek, kevés időt töltenek a családdal és a barátokkal. Hosszú távon ez az egészségtelen tendencia befolyásolhatja az egyén egészségét és jólétét, és stresszel kapcsolatos problémákat okozhat.

A kereskedelmi banki ügyekben a munkaidő általában 50-55 órára korlátozódik még a magasabb szintű pozíciók esetében is, mivel a munka továbbra is a szokásos banki órákon van. Az iparági változások miatt azonban a kereskedelmi bankokban is egyre jobban meghatározzák a munkaköröket, és a munkavállalóknak jó sok időt kell eltölteniük a banki órák után. Ezért lehet, hogy a jelenlegi életkorú kereskedelmi bankárok nem rendelkeznek az ideális munka és magánélet egyensúlyával, mégis sokkal jobb helyzetben vannak, mint a kereskedő bankárok. A kereskedelmi bankárok általában alacsonyabb stressz-problémákkal küzdenek, mint a kereskedő bankárok, és inkább kiegyensúlyozott életet élnek.

Következtetés

Dinamikus, távozó és ambiciózus egyének számára a kereskedelmi banki tevékenység lehet a karrierlehetőség megfelelő választása, amely intenzíven versenyképes munkalehetőséget kínál a legjobb iparági előnyökkel. Másrészt a kiváló embertudással és technikai know-how-val rendelkező személyek jobban megfelelhetnek a kereskedelmi banki tevékenységekhez, viszonylag kevésbé megterhelő munkával.

A növekedési lehetőségek mindkét területen bővelkednek, azonban a juttatások, a munkaidő és a szerepek jellege nagymértékben különbözik egymástól, és ezek a tényezők általában központi szerepet játszanak a megfelelő karrier kiválasztásában. A kereskedelmi banki szolgáltatások előnyben részesíthetők a jutalmak és a bónuszok tekintetében, valamint egy izgalmas és kihívásokkal teli karrierút. Másrészt a kereskedelmi banki szolgáltatások viszonylag jobb egyensúlyt kínálnak a munka és a magánélet között, és a juttatások sem rosszak. Ugyanakkor a kereskedelmi banki munkák is egyre versenyképesebbé válnak hosszabb munkaidővel, és a technológia-orientált szerepekre összpontosítanak.

Aki banki pályafutást tervez, ezek a kritériumok hasznosak lehetnek a helyes választáshoz. Ennél is fontosabb, hogy a népszerű választással, vagy egyszerűen jobb juttatásokkal járjon együtt, hanem az egyéni készségek és képességek azonosításáról, hogy a megfelelő munkaprofilt tudja választani.