Rövid lejáratú finanszírozás meghatározása
Rövid lejáratú finanszírozás: az üzleti tevékenység finanszírozása olyan rövid távú forrásokból, amelyek kevesebb mint egy évre szólnak, és ugyanez segíti a társaságot abban, hogy készpénzt termeljen a vállalkozás működéséhez és működési költségekhez, amelyek általában kisebb összegűek, és készpénztermelés online kölcsönök, hitelkeretek, számlafinanszírozás révén.
Forgóeszköz-finanszírozásnak is nevezik, és készletre, követelésekre stb. Használják. A legtöbb esetben erre a fajta finanszírozásra van szükség az üzleti folyamatban, mivel egyenlőtlen pénzforgalmuk van a vállalkozásba, vagy szezonális üzleti ciklusuk miatt.
A rövid távú finanszírozás típusai
Az alábbiakban bemutatjuk a rövid távú finanszírozás típusait
# 1 - Kereskedelmi hitel
Ez az a lebegő idő, amely lehetővé tette a vállalkozás számára, hogy fizessen azokért az árukért vagy szolgáltatásokért, amelyeket megvásárolt vagy kapott. A fizetésre engedélyezett általános lebegő idő 28 nap. Ez segíti a vállalkozásokat abban, hogy hatékonyabban kezeljék pénzforgalmukat, és segítséget nyújtson pénzügyeik kezelésében. A kereskedelmi hitel a készletek finanszírozásának jó módja, ami azt jelenti, hogy az eladó hány napot engedélyezhet a fizetés esedékessége előtt. A kereskedelmi hitelt az eladó a folytatódó üzleti tevékenység ösztönzőjeként kínálja fel, és ezért nem kerül semmibe.
# 2 - Forgóeszköz-kölcsönök
A bankok vagy más pénzügyi intézmények rövidebb időre nyújtanak hitelt az üzleti jelleg, annak forgótőke-ciklusának, a múltbeli nyilvántartások stb. Tanulmányozása után. Miután a hitelt szankcionálta és folyósította a bank vagy más pénzintézet, visszafizethető kis részletekben vagy teljes egészében a kölcsönbérleti jogviszony végén kerül kifizetésre, a mindkét fél közötti kölcsönmegállapodás feltételeitől függően. Gyakran tanácsos az állandó forgótőke-szükséglet finanszírozása ezeken a kölcsönökön keresztül
# 3 - Számla diszkontálás
Arra utal, hogy a pénzeszközöket elosztják olyan számlák benyújtása ellen, amelyek kifizetése a közeljövőben várható. A követelések számláit a bankok, pénzügyi intézmények vagy bármely harmadik fél diszkontálja. A számlák benyújtásakor kifizetik a számlák diszkontált értékét, és az esedékesség napján a vállalkozás nevében beszedik a befizetést.
# 4 - Faktoring
Hasonló finanszírozási megállapodásról van szó, mint például a számlák diszkontálása. Az adósok finanszírozása az, amelyben a vállalkozások eladják követeléseiket egy harmadik félnek, akit faktornak hívunk, alacsonyabb árfolyamon, mint a nettó realizálható érték. Bármilyen típusú lehet regisztrációval vagy regisztráció nélkül, ellentétben a számlák diszkontálásával, amely csak regisztrációval lehetséges.
# 5 - Üzleti hitelkeret
Ez a legjobb módja a forgótőke-szükségletek finanszírozásának. A vállalkozás megkeresheti a bankot egy bizonyos összeg jóváhagyása érdekében a hitelkeret-struktúrájuk alapján, amelyet a hitelpontszám, az üzleti modell, az előre jelzett beáramlás alapján ítélnek meg. A vállalkozás szükség esetén a maximálisan jóváhagyott összeg függvényében vonhatja vissza az összeget. Újból befizethetik az összeget, amint elérhetővé válik. Sőt, a legjobb az, hogy a napi csökkentő egyenleg módszerénél a felhasznált összeg után kamatot számítanak fel. Ily módon nagyon költséghatékony finanszírozási mód lesz.
Példa rövid távú finanszírozásra
Marry 10 000 dolláros hitelt vett fel 6 hónapos időszakra az 5% -os THM-mel. Mivel a kölcsön rövidebb időtartamra, azaz egy évnél rövidebb időtartamra szól, rövid távú finanszírozásként fogják kezelni. A házasság 6 hónapja után vissza kell fizetnie a kölcsön összegét az esedékes kamatokkal együtt.
A rövid lejáratú hitelek előnyei
- Kevesebb kamat : Mivel ezeket nagyon rövid idő alatt, körülbelül egy éven belül ki kell fizetni, az alatta kamatköltségek összege a legkevesebb lesz a hosszú lejáratú hitelekhez képest, amelyek kifizetése sok évig tart. A hosszú lejáratú hitel teljes kamatköltsége meghaladhatja a tőkeösszeget.
- Gyorsan folyósított összeg : Mivel a kölcsönfizetés elmulasztásának kockázata kisebb, mint a hosszú lejáratú hitelé, mivel hosszú lejárati dátummal rendelkeznek. Emiatt kevesebb időbe telik a rövid lejáratú kölcsön szankcionálása, mivel a lejáratuk rövidebb lesz. Így nagyon gyorsan szankcionálható a hitel és folyósítható az alap.
- Kevesebb dokumentáció: Mivel ez kevésbé kockázatos, az ehhez szükséges dokumentumok szintén nem lesznek túl sokak, így mindenki számára elérhetővé válik a rövid lejáratú hitelek igénybevétele.
A rövid lejáratú hitelek hátrányai
A rövid távú finanszírozás fő hátránya, hogy csak kisebb összegű hitelt lehet kapni, és ezt is rövidebb lejárati idővel, hogy a hitelfelvevőt ne terhelje nagyobb törlesztőrészlet. Rögzítették, hogy a kölcsönzési időszak kevesebb lesz, mint egy év, és ha nagy összegű hitelt szankcionálnak, a havi törlesztőrészlet nagyon magas lesz, ami megnöveli a nemteljesítés esélyét a hitel törlesztésében, ami befolyásolja a hitel pontszámát hátrányosan.
Nem hagyhat más lehetőséget a hitelfelvevő számára, mint hogy bekerüljön a hitelfelvétel ciklusának csapdájába, amelyben folytatja a hitelfelvételt az előző ki nem fizetett kölcsön visszafizetésére. Ebben a ciklusban a kamatláb folyamatosan növekszik, és rettenetesen befolyásolhatja az üzletet és annak likviditását.
Fontos megjegyzendő pontok
- Az üzleti vállalkozások rövid távú finanszírozásának megválasztásának fő menetrendje az, hogy forrásokat szerezzenek a forgótőkéhez, hogy a ciklus hatékonyan működjön, és az alap ne váljon a napi üzleti akadályok közé.
- Ha az illető nem tudja visszafizetni a kölcsönt, akkor ez a hitel pontszámát is befolyásolja
Következtetés
A rövid lejáratú hitelek nemcsak a vállalkozások, hanem a magánszemélyek számára is nagyon hasznosak. Az üzleti vállalkozások számára ez megoldja a hirtelen pénzáramlás problémáját, és ugyanebben a sorban oldja meg az egyén számára a sürgősségi alap problémáját. A rövid lejáratú kölcsön törlesztőrészletének nem fizetése következményei nagyon veszélyesek lehetnek, mivel nemcsak hogy befolyásolja a hitel pontszámát, hanem növeli a pénzügyi terhet és akadályokat a mindennapi üzleti működés során. A finanszírozás választása előtt tanácsos megfelelően végigvinni a tervezett üzleti és cash flow-kat.
