Hitelelemzői karrier
A hitelelemzők megkönnyítik a hitelkockázat kezelését azáltal, hogy mérik az egyén vagy egy cég hitelképességét. Bár a hitelelemzői szerepkörök hasonlóak, eltérések mutatkoznak attól függően, hogy milyen entitással dolgoznak. Ezeket általában bankok, hitelkártya-társaságok, hitelminősítő intézetek és befektetési társaságok alkalmazzák.
Az 5 legfontosabb hitelelemzői pálya
A hitelelemzői karrier nagyjából öt kategóriába sorolható:
- Fogyasztói hitel elemzői karrier
- Vállalati hitelelemzői karrier
- Pénzintézet
- Szuverén / önkormányzati
- Hitelbefektetési elemző
# 1 - Fogyasztói hitel elemzői karrier
forrás: lensa.com
A fogyasztói elemző szerepe az egyén pénzügyi helyzetének vizsgálata. Általában elemzi az egyén pénzügyi helyzetét, mielőtt a bank / pénzintézet kölcsön adhatna neki. Az elemző összegyűjti azokat a kulcsfontosságú információkat, mint például a múltbeli hiteltörténet, nemteljesítések, eszközök készpénz, befektetések vagy ingatlan formájában, fizetés és hitelminőség, például a FICO.
# 2 - Vállalati hitelelemzői karrier
forrás: efinancialcareers.com
A vállalati hitelelemző egy olyan nem pénzügyi vállalkozás hitelkockázatát értékeli, mint az ipari vállalatok, a feldolgozóipari vállalkozások, a kereskedelmi vállalkozások és a szolgáltatók. A vállalati elemző általában jártas az adott iparágban, és nemcsak a cég pénzügyi helyzete, hanem annak nagysága, földrajza, termékei és ágazata alapján is kutat. Az adott szektor ismeretén kívül a elemző jól ismeri a számviteli technikákat.
# 3 - Pénzügyi intézmények elemzője
forrás: valóban.com
A pénzügyi intézmény elemzője értékeli a pénzügyi közvetítő hitelképességét. Partneri kockázatként elemzi a kétoldalú vagy többszörös ügyletekhez kapcsolódó pénzügyi intézményt. Két bank és pénzügyi intézmény közötti tranzakciók többsége zajlik, például bankközi fedezet nélküli finanszírozás, repókon alapuló finanszírozás, értékpapírok kölcsönvétele, devizaügyletek, különféle származékos szerződésekkel kapcsolatos tranzakciók, például hitel-nemteljesítési csereügyletek, kamatcsereügyletek, devizaswapok stb. Az elemző az ügylet megkezdése előtt vagy egy nagyobb esemény után méri az ügyfél partnerkockázatát és elszámolási kockázatát, amely potenciális veszteségnek teheti ki cégét.
# 4 - Szuverén Hitelelemzők
forrás: valóban.com
A világ országai kölcsönöznek forrásokat más nemzetektől, az IMF-től, a világbanktól és más pénzügyi intézményektől. A szuverén elemző egy ország kormányának hitelképességét méri. Főleg olyan hitelminősítőknél alkalmazzák, amelyek szuverén hitelminősítést adnak. Elemzik a nemzetet többek között az adók betartása, a geopolitikai stabilitás, az adóbeszedés, az állami kiadások, a költségvetési hiány alapján.
# 5 - Hitelbefektetési elemző
forrás: valóban.com
A hitelbefektetési elemző elemzi a különböző kormányok által kibocsátott fix kamatozású értékpapírokat, például az amerikai államkötvény-kötvényeket, a vállalati vállalatok által kibocsátott vállalati kötvényeket. A szerep az értékpapír elemzése különféle kockázatok, például hitelkockázat, ezen értékpapírok kamatkockázatának alapján, hogy az intézményi befektető megalapozott döntést hozzon a befektetés megtétele előtt.
A hitelelemzői karrier széles szerepe
A fentiekben megvitattuk a hitelelemzők széles karrierjét. Ez általában a következő szervezeteknél alkalmazható:
- Bankok és kapcsolódó pénzügyi intézmények : Az állami és vállalati vállalkozásoknak hitelt nyújtó kereskedelmi és állami bankok ezen elemzők legnagyobb munkáltatói, vagy mérik a hiteligénylő hitelképességét.
- Intézményi befektetők : Az intézményi befektetők elemzőket alkalmaznak a kötvényekkel és más hitelpapírokkal kapcsolatos hitelkockázatok mérésére.
- Minősítő ügynökségek : Ez hitelminősítőkkel működik együtt annak érdekében, hogy hitelminősítést adjanak bankoknak, pénzügyi intézményeknek, vállalatoknak és kormányoknak. Három globális hitelminősítő intézet alkalmaz ilyen elemzőket - a Moody's Investor Services, a Standard & Poor's Rating Services és a Fitch Ratings.
- Kormányzati ügynökségek : A kormányzati ügynökségek, például a szabályozók, a hitelszolgáltatóként működő bankok, a piaci szereplők és a politikai döntéshozók olyan elemzőket alkalmaznak, amelyek szabályozóként elemzik az állami fenntartású bankok, biztosítási szolgáltatók és más intézmények hitelképességét, amelyek szisztematikusan befolyásolhatják a piac általában és a gazdaság egésze.
A hitelelemzői karrierhez szükséges oktatási képesítések
- A legtöbb hitelelemzőt alkalmazó cég megköveteli, hogy az elemző pénzügyi és számviteli alapképzéssel rendelkezzen.
- Az elemzőnek alapos ismeretekkel kell rendelkeznie a pénzügyi tárgyakról, például a számvitelről, az arányelemzésről, a közgazdaságtanról, az iparági értékelésekről és a pénzügyi kimutatások elemzéséről.
- Továbbá egyes cégek további elismert tanúsítványokat részesítenek előnyben, mint például a Chartered Financial Analyst (CFA) vagy a Financial Risk Manager (FRM).
Hitelelemzői készségek
Az iskolai végzettségen kívül a karrier-elemző számára más készségek is szükségesek:
- Szorgalmas - Szorgalmasnak kell lennie, és nagy figyelmet kell fordítania a részletekre. Az elemzőnek nem szabad kihagynia semmilyen információt vagy adatot, ami téves elemzéshez vezethet.
- Kvantitatív elemzési készségek - Kvantitatív elemzői képességekkel kell rendelkeznie, és képesnek kell lennie a számok elolvasására és elemzésére a jó elemzés érdekében.
- Írásbeli és szóbeli kommunikációs készségek - A hitelelemzők karrierjének nagy része megköveteli az elemzés kommunikálását a csapattal, az ügyféllel vagy egy jelentés közzétételével. Így írásbeli és szóbeli kommunikációs készséggel kell rendelkeznie, és képesnek kell lennie arra, hogy szóban vagy írásban hatékonyan kommunikálja a döntéseket sokféle emberrel.
- Iparági ismeretek - Mint fent említettük, néhány elemző egy adott iparágban dolgozik, és ágazatspecifikus képességekkel rendelkezik. Ezért az elemzők számára, akik egy adott szektorban szeretnének karriert elérni, nagyon jól meg kell érteniük az ágazatot, és ismerniük kell az összes adatot és részletet.
- Pénzügyi elemzési készségek - egy ilyen elemzőnek képesnek kell lennie a vállalatok pénzügyi elemzésére, mint hitelportfóliójára. Az Excel és a kreditanalízis terén is jól tudnak pénzügyi modellezni.
- Tapasztalat a pénzügyi szoftverekkel kapcsolatban - Az elemzés munkájának nagy részét a Microsoft Excel és más pénzügyi szoftverek végzik. Így ezen eszközök ismeretének hasznosnak kell lennie az elemző számára.
Hitelelemző fizetése
- Míg a hitelelemzők fizetése az iparág, a tapasztalat és a tudás függvényében változik. Az Indeed.com szerint az Egyesült Államokban egy tipikus fizetési tartomány 30 000–109 000 USD, az átlagbér pedig 58 000 USD körül van.
- A glassdoor.com szerint az indiai hitelelemzők szokásos fizetése 3,87,000 és 12,38,000 R között mozog, átlagosan 7,02,000 Rs.
Következtetés
Ez az elemző dönti el azt a kamatlábat, amely alapján a banknak hitelt kell nyújtania magánszemélynek vagy vállalatnak. Méri az ügyfél vagy a vállalat hitelképességét. A hitelelemzői karrier jövedelmezőnek tűnhet, de sok felelősséggel jár és kemény munkát igényel. Előfordulhat, hogy időnként nem könnyű összeállítani a hatalmas mennyiségű adatot, és következtetésre jutni. Ezért a munka kissé stresszes lehet.
