A KYC teljes formája - TUDJA VEVŐJÉT
A KYC három táblaszó teljes formája, amely az ISMERJE ÜGYFELÉT. Néha arra is hivatkoznak, hogy TUDJA VEGYÉT.
Ismerje meg, hogy az ügyfele egy szabványosított folyamat, amelyet egy entitás folytat a leendő új megbízások vagy az ügyfelek kilétének ellenőrzésére és meghatározására. Alternatív megoldásként az üzleti kapcsolatok körének felmérésére is használják.
Célja
- Az átfogó háttérellenőrzések megkönnyítésére szolgál.
- Ez egy szabványosított eljárás, amelyet az ügyfél követelményeinek és szándékainak felmérésére használnak.
- Értékelik, hogy a szándékok jogosak vagy törvénytelenek-e.
- A káros szelekció problémájának csökkentésére szolgál.
- A hátrányos szelekció egy olyan típusú helyzet, amikor a szóban forgó jogalany rosszul rendelkezik az üzleti tevékenység folytatásával, és további kockázatok felvállalásában érdekelt, mivel a szolgáltatást igénybe vevő szervezet több tudással rendelkezik, mint az eladó.
- Ezenkívül az információs aszimmetria csökkentésére szolgál.
- Széles körben használják a pénzmosással foglalkozó ügyfelek vagy szervezetek azonosítására.
Követelmények
- Normális esetben a KYC-t az új ügyfelek bankok és pénzügyi intézmények bevonása során használják fel.
- A KYC végrehajtásához a bank felkérheti az új ügyfelet, hogy nyújtsa be érvényes személyi igazolását.
- A személyazonossági okmányok elfogadható igazolása a választói személyi igazolványtól, az útlevéltől és a vezetői engedélytől függ.
- Az érvényes személyi igazolásnak tartalmaznia kell a keresztnevet, a vezetéknevet, a látható és azonosítható képet a születési dátummal.
- Ezenkívül cím igazolást kér.
- A lakcímigazolás terjedhet a közüzemi számlákról vagy a hitelkártya-számláktól, vagy magától az elfogadható igazolástól.
- A cím igazolásának részleteznie kell a keresztnevet, a vezetéknevet és a teljes névhez tartozó pontos címet.
- Valamely folyamatban érvényes születési idõpontot kér.
- Ezek a dokumentumok segítenek a banknak megérteni, hogyan néz ki az entitás, az ügyfél vagy az ügyfél, és honnan származnak.
- Mivel a technológia rendkívül fejlődött, a KYC képviselői elkezdtek információkat gyűjteni a biometrikus adatokról is.
- Vannak olyan eszközök, amelyek kifejezetten az ujjlenyomatokat tárolják, és a retina beolvasását teljesen biztonságos adatbázisokba tárolják.
Eljárások
- Annak az egyénnek, aki üzleti kapcsolatban kíván állni a bankkal vagy a pénzügyi intézménnyel, a pénzügyi intézmény legközelebbi fiókjához kell fordulnia.
- Ha a legközelebbi fiókhoz fordul, az egyénnek a legközelebbi elérhető képviselőhöz kell fordulnia, megkönnyítve a KYC folyamatát a fiókban.
- Az egyénnek meg kell győződnie arról, hogy az egyénnek érvényes dokumentumai vannak-e, és nincs-e nála érvénytelen dokumentum.
- A dokumentumoknak egyértelműen meg kell tüntetniük az egyén hátterére vonatkozó információkat, és nem szabad eltéréseket mutatniuk.
- Nyújtsa be az érvényes dokumentumokat a biometrikus adatokkal együtt a legközelebbi KYC képviselőihez.
Végrehajtás
- A végrehajtáshoz a nemzet központi bankja átfogó irányelveket állapít meg.
- Az átfogó irányelvek általában a KYC dokumentumok keresztellenőrzésére terjednek ki a kormányzati adatbázisban elérhető legfrissebb információkkal.
- Ezért a KYC képviselőjeként az egyénnek külön kérnie kell a legfrissebb személyi igazolást és címigazolást, hogy megkönnyítse a rendelkezésre álló információk keresztellenőrzését.
- A képviselőknek kérdéseket kell feltenniük, és az egyénnek kérdéseket kell felvetniük a hátterükkel kapcsolatban, amelyek viszont segítenek felmérni a párt szándékait abban, hogy miért akarnak együttműködni a vállalkozással.
- Vállalati szinten vagy más üzleti tevékenységet folytató üzleti szinten az egységek általában harmadik fél gyártókat vesznek fel, hogy megkönnyítsék az alattuk alkalmazott alkalmazottak háttérellenőrzését.
- Átfogó irányelveket fogalmaznak meg a külső gyártók számára, hogy miként teljesítenék a KYC-t bérelt erőforrásaikkal.
- Normális esetben egy bank, pénzügyi intézmény vagy vállalat gyűjthet személyi igazolványokat, lakcím igazolásokat és alkalmazottaik vagy gazdasági egységeik biometrikus adatait.
- A biometrikus adatokhoz további hozzájárulásokat kell összegyűjteni mind a bankoknak, mind a vállalatoknak az esetleges visszaélések visszaszorítása érdekében.
- Az entitások kockázatának alapjaként a folyamat felosztható alapvető KYC-re és fokozott KYC-re.
- Az alap csak a KYC dokumentumokkal hitelesíti az entitás adatait.
- Ha az ügyfél vagy az entitás által jelentett kockázat viszonylag nagyon magas, a bank vagy egy harmadik fél szállítója ellenőrzést hajt végre rajtuk a KYC-t elősegítő saját szoftver használatával.
- Ellenőrzéseket végezhet kedvezőtlen média, politikailag kitett személyek stb. Szempontjából.
Fontosság
A KYC széles körben alkalmazza a pénzmosási tevékenységek felderítését és a terrorista tevékenységek finanszírozásában szankciók bevezetését. A pénzmosás olyan tevékenység, amely magában foglalja a pénzügyi eszközök jogellenes felhasználását, azok teljes leplezésével. A pénzmosással foglalkozó emberek az illegális vagy törvénytelen forrásokból származó pénzt törvényes forrásokká alakítják.
Az ország központi bankjai átfogó irányelveket dolgoznak ki az Ismerd meg ügyfeledet című dokumentumról, amely biztosítja a pénzmosási tevékenységek teljes visszaszorítását. A nagyvállalatok számára az üzleti hírnév megőrzése érdekében sem vezették be az Ismerd meg az ügyfeledet vagy ügyfeled gyakorlását annak biztosítására, hogy csak a megfelelő, bűnözői háttérrel nem rendelkező pályázók legyenek fedélzetén a munkához. A vállalatok kifejezetten külső gyártókat vagy olyan vállalkozásokat vesznek igénybe, amelyek ilyen ellenőrzéseket végeznek számukra.
Ezek az ellenőrzések magukban foglalhatják a cím ellenőrzését, a hitel pontszámok ellenőrzését. Ellenőrzik az oktatás részleteit is, és biztosítják, hogy a vállalat ne alkalmazzon csalást a szervezet ellen.
Előnyök
- Csökkenti az információs aszimmetriát.
- Csökkenti a hátrányos kiválasztás körét.
- Ez csak törvényes személyek, szervezetek vagy vállalkozások beilleszkedését segíti.
- Megakadályozza a pénzmosás potenciális fenyegetéseit.
- A leendő egyén fedélzetén lévő nagyvállalatok számára végezzen háttérellenőrzéseket annak biztosítására, hogy a jelöltek ne legyenek illegális tevékenységek.
Következtetés
Ismerje meg az ügyfelét egy nagyon átfogó folyamat. Bankok, pénzügyi intézmények és nagyvállalatok végzik. Annak biztosítása érdekében, hogy az üzlet csak törvényes szervezetekkel foglalkozzon és fedélzetén legyen.
A folyamat több tág aspektusra bontható. Az üzleti igényeknek és a tranzakciók kritikájának megfelelően a KYC egyszerűsített formában folytatható, vagy javítható az egyének hitelesítő adatainak érvényesítéséhez.
