Meghatározott járuléknyugdíj-terv meghatározása
A meghatározott járulékkal járó nyugdíjrendszer a nyugdíjterv egy olyan formája, ahol a munkavállaló vagy a munkáltató, és egyes esetekben mindketten jelentős összegű járulékot fizetnek be, és ezt gyakran olyan okból, hogy a munkavállalók tisztességes pénzt takaríthassanak meg nyugdíjazási időszakát, és lehetővé teszi számára, hogy a legnagyobb méltósággal távozzon nyugdíjazási szakaszában.
Magyarázat
A meghatározott járulékú nyugdíjrendszer egyfajta nyugdíjazási tervnek tekinthető, amelyben a munkavállaló megfelelő összeget fizet be fizetéséből, és a munkáltatója is egyenlő járulékot fizet. Lehetővé teszi az alkalmazott számára, hogy tisztességes pénzt takarítson meg nyugdíjas éveire, ami azt jelenti, hogy méltóságteljesen élhet nyugdíjas korában anélkül, hogy másoktól kellene pénzügyi segítségre számítania.
Hogyan működik?
A munkavállaló által a meghatározott járulékalapú programban teljesítendő nyugellátás teljes összege nem ismert. A nyugellátás összege vagy a nyugdíj összege teljesen függ a munkavállaló és munkáltatója által fizetett járulék teljes értékétől, valamint a befektetésükből feltételezetten megtérüléstől. A tervben szereplő összeghez vagy az alkalmazott járul hozzá, vagy mind ő, mind a munkáltatója. A teljes befizetett összeget a bevallásokkal együtt a megszerzett nyugdíj összegének vagy nyugdíj-ellátásnak kell tekinteni.
Típusok
Az alábbiakban ismertetjük a meghatározott hozzájárulási tervek típusait
- 401 (K) terv - Ez a fajta terv csak azoknak a magánszemélyeknek biztosított, akik állami vállalatoknál és vállalkozásoknál dolgoznak.
- 403 (B) terv - Ez a fajta terv csak azoknak a magánszemélyeknek biztosított, akik nonprofit vállalatoknál dolgoznak.
- 457 terv - Ez a fajta terv csak azoknak a magánszemélyeknek biztosított, akik nonprofit üzleti csoportokban alkalmaznak, valamint állami alkalmazottak és önkormányzati alkalmazottak esetében.
- 529 terv - Ez a fajta terv csak egy tizenéves főiskolai oktatás finanszírozására szolgál.
- Takarékossági megtakarítási terv - Ez a fajta terv csak olyan személyek számára biztosított, akik a szövetségi kormány alkalmazásában állnak.
Hogyan lehet befektetni egy meghatározott hozzájárulási tervbe?
A munkavállaló dönthet úgy, hogy fizetésének egy bizonyos részét önként hozzájárulja a meghatározott járuléktervhez. A munkavállaló úgy tudja kihasználni a tervét, hogy a foglalkoztatás teljes fázisa alatt továbbra is hozzáadja az adóhalasztott nyugdíj-előtakarékossági tervhez minden hónapra, maximalizálva a nyugdíj-előtakarékossági tervhez hozzájáruló összeget, és nem költi el ezeket a megtakarításokat a dátumig. lejáratig, és szakmai tanácsok megfogadása azzal kapcsolatban, hogy ezekbe az alapokba hova lehet befektetni a maximális haszon megszerzése és a magasabb hozam elérése érdekében.
Példa meghatározott hozzájárulási tervre
Vegyük például, hogy A úr úgy döntött, hogy nyit egy meghatározott hozzájárulási tervet, ahol fizetésének egy részét adózás előtti alapon járul hozzá. A annyit választhat, amennyit meg akar spórolni ebben a tervben, de nem lépheti túl a terv által előírt maximumot. Munkáltatója is hozzá kell járulnia a tervhez. A felhalmozott pénzeket ez a terv egy értékpapír-portfólióba fekteti. A kockázatok szintje nagymértékben függ a portfólió választásától és összetételétől, amelyben A a legbiztonságosabbnak és legkényelmesebbnek érzi magát. Az esetek többségében azonban az A-hoz hasonló alkalmazottak számos portfólió közül választhatnak. A kipróbálhatja a pénzt nyugdíjas kora alatt. Ha A nyugdíjazása előtt fel kívánja venni pénzeszközeit, akkor a tervben előírt büntetéseket kell viselnie.
Meghatározott járulékterv vs meghatározott juttatási terv
- A meghatározott juttatási programokat szakmailag kezelik, míg a meghatározott járulékú nyugdíjalapokat nem így kezelik.
- A meghatározott járulékcsomag nem garantálja a munkáltatótól járadék formájában kapott egész életen át tartó nyugdíjjövedelmet, míg ugyanezeket a tervek teljes mértékben biztosítják.
Előnyök
Az előnyöket az alábbiakban tárgyaljuk-
- A halasztott adó az első és legfontosabb előnye a meghatározott járulékú nyugdíjrendszerben való részvételnek. Ez az előny lehetővé teszi a megtakarítások gyorsabb és nagyobb növekedését az adóköteles számlákhoz képest.
- A résztvevők beiratkozásának automatizálása egy másik előnye ennek a tervnek, mivel arra kötelezi a munkavállalókat, hogy ugyanebben vegyenek részt, és megvédjék nyugdíjas szakaszukat a pénzügyi esetektől.
- Különféle előnyöket kínál, mint például hitelkölcsön, felzárkózási hozzájárulások, a járulékok automatikus emelése, valamint nehézségekből való visszavonás azoknak az alkalmazottaknak, akik betöltötték az ötvenéves korhatárt.
Hátrányok
Fájdalmat okozhat azoknak a résztvevőknek, akik pénzügyileg nincsenek jól vagy képesek pénzt megtakarítani az ilyen hozzájárulásokra. Azok a munkavállalók, akiknek nincsenek ismereteik a kötvényekbe, részvényekbe vagy más eszközosztályokba történő befektetésről, végül kockázatosabb vagy nem megfelelő portfóliókba fektethetnek be. A terv ezen hátrányai elégségesek ahhoz, hogy kritikát kapjanak azoktól az alkalmazottaktól, akik nem hajlandók elveszíteni nehezen megkeresett pénzüket.
Korlátok és korlátozások
A munkavállaló dönthet úgy, hogy befektet egy meghatározott hozzájárulási tervbe, de ez nem haladhatja meg a program által előírt határértékeket. Hiányzik a megfelelő szintű vezetés. Ez azt jelenti, hogy az ilyen típusú nyugdíjterveket nem szakmailag irányítják, és ez a terv még az egész életre sem biztosítja a nyugdíjjövedelmet, amelyet járadék formájában kapna a munkáltatótól.
Következtetés
A meghatározott járulékcsomagok egyfajta nyugdíjazási tervek, amelyek megvédik a munkavállalókat az olyan pénzügyi kockázatoktól, amelyekkel a nyugdíjas korban szembesülhetnek. 401 (K), 403 (B), 457 terv, 529 terv, A takarékossági megtakarítási terv néhány típusa. A 401 (K) a legelterjedtebb típus egyik hozzájárulása.
