Különbség a THM és az APY között
A THM (éves százalékarány) és az APY (éves százalékos hozam) a kamatláb két típusa, ahol a THM az az arány, amelyet a hitelfelvevőnek fizetnie kell az adóssággal kapcsolatos pénzügyi termékekért, és nem tekinti a hatás növekedését, míg az APY aránya, amelyet a befektető keres a pénzügyi termékeken, és figyelembe veszi az összetétel hatását.
Az éves százalékarány a befektetés után fizetett vagy megszerzett kamatláb, anélkül, hogy az éven belül kamatosodna. Ezzel szemben az éves százalékos hozam a kamatláb normalizált alapon, figyelembe véve az éven belüli kamatösszetételt. A pénzügyi szaknyelv csekély ismerete segít kiszámítani az Ön számára releváns kamatlábat.
THM vs APY Infographics
Nézzük meg a legnagyobb különbségeket a THM és az APY között.
Főbb különbségek
A legfontosabb különbségek a következők:
Az éves százalékarány (THM) esetében a pénzügyi költségek éves kamatlábbaként vannak kifejezve. Általában kétféle formája van:
- Először a nominális THM, amely az egész év egyszerű kamatlába.
- Másodszor, a tényleges THM, amely az év díja és összetett kamatlábának összege.
Röviden, a THM arra a kamatlábra utal, amelyet tartozhat a hitelezőnek. Amikor a bankok reklámozzák hiteltermékeiket, általában a THM szempontjából érdeklődnek, hogy úgy tűnjön, sokkal alacsonyabb kamatot kell fizetniük. Ennélfogva a THM a kamatlábak szempontjából mindig hasonló vagy alacsonyabb lesz, mint az APY. De van ennek fogása. Attól függ, milyen gyakran alkalmazzák a THM-et a hitelegyenlegre.
Például a legtöbb hitelkártya-társaság éves szinten mintegy x% THM-t idéz. Ezt az x% -ot elosztják 365-tel, és ezt a napi kamatlábat alkalmazzák a hitelkártya átlagos egyenlegére minden nap, a türelmi idő után. Így végül többet fizet, mint amennyit hirdettek, miközben eladta neked azt a hitelterméket.
Mivel az éves százalékos hozamot (APY) a következőképpen számítják:
APY = (1 + időszakos kamatláb) Időszakok száma az évben - 1Röviden, az APY arra utal, hogy milyen kamatlábat kereshet a befektetéssel. Az összetétel történhet napi, havi, negyedéves vagy éves alapon, amelyet ezután hozzáadnak a fő egyenleghez. Ezt az érdeklődést nevezzük összetett érdeklődésnek, és az eljárást összetettnek nevezzük.
A befektetés gyorsabban növekszik, mert minden alkalommal, amikor a kamatot az új egyenlegre számítják, amely magában foglalja a korábbi egyenleget és az előző megszerzett kamatot. Tehát a dollárban kifejezett kereslet minden alkalommal növekszik.
Összehasonlító táblázat
| Alapja | Éves százalékarány (THM) | Éves százalékos hozam (APY) | ||
| Meghatározás | Ez a befektetés után fizetett vagy megszerzett kamatláb, anélkül, hogy az éven belül a kamatok összeadódnának. | Ez a kamatláb normalizált alapon, figyelembe véve az éven belüli kamatösszetétel hatását. | ||
| Számítás | Kiszámítása az időszakos kamatláb és egy év több periódusának szorzatával történik. | Kiszámítása úgy történik, hogy az időszakos kamatlábhoz hozzáadunk 1-et, majd az eredményt többszörösen megszorozzuk magunkkal, annyival, amely megegyezik azon időszakok számával, amelyekkel a kamatlábat kevesebbet kell alkalmazni 1. | ||
| Összetétel | Nem veszi figyelembe a kamatösszetétel hatását. | Figyelembe veszi a kamatösszetétel hatását. | ||
| Használat | Főként a pénzügyi intézmények idézik pénzügyi termékeik népszerűsítésére, amelyek adóssággal járnak, mivel ez megkönnyíti a hitelezők és a hitellehetőségek összehasonlítását. | Főleg a pénzügyi intézmények idézik pénzügyi termékeik népszerűsítésére, amelyek nem járnak adóssággal, mivel ez magasabb megtérülést jelent a befektető számára. |
Következtetés
A THM az a kamatláb, amelyet egy hitelfelvevő egy éven belül fizet az adóssággal kapcsolatos pénzügyi termékekért, például hitelkártyákért vagy kölcsönökért. Ez általában nem vonja maga után az érdeklődés összetételének gyakoriságát. Nem lehet elmondani a teljes történetet, ha megnézzük a THM adatait, hogy a bank hogyan számolja ki a felhalmozódó kamatot. Alkalmazása a pénzügyi termék és a tranzakciók típusától is függ, mivel egyesek tartalmazhatnak díjakat és egyéb pénzügyi költségeket, valamint a kamatösszetevőt.
Az APY az a kamatláb, amelyet a befektető egy éven keresztül olyan pénzügyi termékekre keres, mint a betéti jegy. Figyelembe veszi az összetettség gyakoriságának hatását, mivel meghatározza, hogy a beruházás agresszíven vagy lassan növekszik-e.
Mindig hasonlítsa össze az azonos típusú kamatlábakat, azaz hasonlítsa össze az APY-t az APY-val és a THM-et a THM-mel, ahelyett, hogy összehasonlítaná őket egymással. Bár az összetétel csak évente egyszer történik meg, az APR megegyezik az APY-vel. Minél gyakoribb az összetétel, annál gyorsabban történik a növekedés.
