Hitelbiztosítás (meghatározás, típusok) Hogyan működik?

Mi a hitelbiztosítás?

A hitelbiztosítás olyan biztosítási kötvény, amely a biztosított halálának, rokkantságának, fizetésképtelenségének vagy munkaviszonyának elvesztése vagy a biztosítási kötvényben szereplő bármely más ok miatt a szerződő fennálló tartozásainak megfizetésére szolgál.

Magyarázat

• Ez a politika fedezi a hitelkockázatot, azaz a kötvénytulajdonos adósságának visszafizetését halál, rokkantság, munkahely elvesztése vagy bármely más ok esetén. Különböző típusú kötvények fedezik a különböző típusú kockázatokat, például életbiztosítás, rokkantsági biztosítás, vagyonbiztosítás, kereskedelem biztosítása stb. A társaság díjat számít fel a fedezett összeg és a fedezett kockázat típusa alapján.
• Az adósság változásával a prémium összege is változik; ez hitelekre vagy kereskedelmi hitelezőkre vonatkozik. Amikor egy vállalat vagy gazdasági egység biztosítást szerez, kereskedelmi hitelbiztosításnak hívják, amely véd az ügyfelek fizetésképtelenségétől. A biztosító társaság az összeget kifizeti a hitelezőknek vagy hitelezőknek, ha ez bekövetkezik.

Hogyan működik?

• Ez fedezi az adósság törlesztésének kockázatát. Mivel minden tranzakcióhoz pénzbiztonságra van szükség, ezért a hitelbiztosítás politikája növeli az üzleti növekedést és hitelképességet a piacon. A hitelezők árukat szeretnének eladni azoknak, akik fizetési garanciát vállalnak, és hasonlóképpen a hitelezők vagy a bankok könnyű hitelt nyújtanak azoknak, akiknek a biztonsága létfontosságú, és a visszafizetés elmaradásának kockázata alacsony.
• Az összes típusú kockázat fedezésére a politika az adósság fedezésével biztosítja a kockázat fedezetét. A kötvénytulajdonosoknak el kell dönteniük, hogy milyen problémákat akar fedezni, például életbiztosítást, rokkantsági biztosítást, vagyonbiztosítást vagy kereskedelmi biztosítást stb. A biztosítótársaság választja meg a díjat a biztosított összeg és a fedezett kockázat szerint. Ezután a kötvénytulajdonosoknak fizetniük kell a díjat, és el kell fogadniuk a biztosító társaság feltételeit.
• Bizonytalan esemény esetén, amelyre kötvényt kötöttek, a kötvénytulajdonosnak, vagy annak képviselőjének vagy törvényes örökösének az adósságigazolás benyújtásával kell a biztosítótársasághoz fordulnia. Ezt követően a Biztosítónak ellenőriznie kell a kötelezettségeket, és a szerződő nevében ki kell fizetnie az összeget a hitelezőnek, és az összeg nem lehet több, mint a kötvényben szereplő összeg.

Példa

Például a kötvénytulajdonos azt a politikát vállalta, hogy a hitelező 25 000 dolláros adósságát kereskedelmi hitelbiztosítással biztosította. Az a helyzet állt elő, amikor a kötvénytulajdonos a kötvényfeltételek által lefedett egyik feltétel miatt nem tudta megfizetni az 5000 dolláros tartozásokat. A kötvénytulajdonos a tartozás igazolásának benyújtásával fordult a társasághoz a követelésért. Most a biztosító társaság ellenőrzi az adósságot azáltal, hogy eredeti számlákat és visszaigazolást követel a hitelezőtől. Megelégedéssel 5000 dollárt fizet a hitelezőnek a kötvénytulajdonos nevében.

A hitelbiztosítás típusai

1. Hitel-életbiztosítás: Ebben az esetben a társaság a kötvénytulajdonosok halálakor kifizeti az adósságot, azaz a fennálló egyenleget a hitelezőnek. A kötvénytulajdonosok szeretteinek nem kell aggódniuk.
2. Hitel-rokkantsági biztosítás: Ha a kötvénytulajdonos valamilyen rokkantsággal rendelkezik egy bizonyos időtartamra, amelyre a kötvények vonatkoznak, akkor a biztosító társaság fizeti az esedékes vagy fedezett összeget. Amelyik alacsonyabb a hitelezőnél vagy a hitelezőnél a követelés és a fogyatékosság igazolása után.
3. Hiteles munkanélküliségi biztosítás: Ha a kötvénytulajdonos a szerződés feltételei szerint munkanélküli marad egy ideig, akkor a biztosító a munkanélküliségi státus és a kárigény igazolásával fizeti ki az adósságot a szerződő nevében.
4. Hitel vagyonbiztosítás : Megóvja a személyes vagyontárgyak megsemmisülésétől, lopásuktól stb., Fedezi a hitelező felé fennálló adósságtörlesztést is felvett kölcsön esetén.
5. Kereskedelmi hitelbiztosítás: Ez egy olyan típusú biztosítás, amely megvédi a vállalkozást azon ügyfelek vagy ügyfelek kockázatától, akik fizetésképtelenség vagy más események miatt nem fizetnek.

Hitelbiztosítási költség

Ezt a kötvénydíjat a biztosítás típusa és a fedezet mértéke határozza meg. Ha változik a kredit, akkor a borravaló is változik. A követelést pedig a fedezett összeg vagy az esedékes összeg alapján fizeti ki, amelyik a követelés érvényességének ellenőrzését követően alacsonyabb.

Fontosság

1. Védelem a kockázatoktól: Védelmet nyújt egy bizonytalan esemény bekövetkezése ellen, amely bekövetkezhet vagy nem, és pénzügyi támogatást nyújt a kötvénytulajdonosnak.
2. Biztosítás a hitelező számára: Ez a politika biztosítékot nyújt a hitelezőknek esedékes összegükkel kapcsolatban.
3. Növelje a hitelképességet : Növeli a kötvénytulajdonosok hitelképességét, mivel biztosítékot nyújt az adósságokról a harmadik fél számára.

Hitelbiztosítás kontra akkreditív

• A hitelbiztosítás fedezi a harmadik fél felé fennálló adósság kockázatát bizonytalan esemény bekövetkezése esetén. Ezzel szemben az akkreditív helyettesíti a harmadik fél felé történő fizetés veszélyét, ha a kibocsátó nem tudja kifizetni az esedékes összeget.
• Hitelbiztosítás esetén az adósságok összege változó, míg az akkreditív garancia összege rögzített.
• Lehet, hogy a hitelbiztosítás nem fedezi a 100% -os adósságot, de az akkreditív a 100% -os adósságot fedezi.
• A hitelbiztosítás kisebb összegekre és tranzakciókra alkalmas, míg az akkreditív masszívabb fizetésekhez és tranzakciókhoz ideális.
• A hitelbiztosításban a biztosító társaság garantálja a visszafizetést, míg az akkreditívben a kibocsátó bank garantálja a visszafizetést.

Előnyök

• Növelje a hitelképességet
• Nagyobb megbízhatóság a szállítók részéről
• A hitelezőnek vagy hitelezőnek történő visszafizetés biztosítása.
• Eszköz a jövő biztosításához bizonytalanság esetén
• Könnyű a bankok által nyújtott hitel
• Meg kell erősíteni az üzleti kapcsolatokat

Hátrányok

• A lefedettség korlátozott, ami problémát okoz.
• Rengeteg eljárási követelmény és alaki követelmény.
• Nem áll rendelkezésre magas kockázatú számlák számára.
• Nem terjed ki minden helyzetre.
• Nem költséghatékony intézkedés.

Következtetés

• A hitelbiztosítás olyan típusú biztosítás, amely garantálja a hitelezőknek vagy harmadik félnek fizetendő adósság vagy összeg visszafizetését. Különböző típusú kockázatok lehetnek életbiztosítás, rokkantsági biztosítás, vagyonbiztosítás stb. A korlátozás nem minden típusú fenyegetés és helyzet védett.
• A díj a kockázat típusától és a fedezett összegtől függ. Az eseménybiztosító ellenőrzi a kártérítést és a szerződő nevében kifizeti a harmadik félnek. Többé-kevésbé hasonló az akkreditívhez, de a különbség az, hogy az akkreditív a hitelbiztosításhoz képest magasabb összeget és kockázatot takar.