Mi az a pénzügyi garancia?
A Pénzügyi garancia arra az ígéretre vonatkozik, amelyet egy harmadik fél vállal egy másik vállalat bármely pénzügyi kötelezettségéért, és ezért vállalja a garancia szerepét a ki nem fizetett pénzügyi kötelezettségek esetén.
Magyarázat
A társaság bármely olyan projektet vagy kockázatos vállalkozást vállalhat, amely bizonyos összegű hitelt igényelhet a banktól. Ebben a tekintetben a bank megkövetelheti, hogy egy bizonyos szervezet pénzügyi ígéretet nyújtson be neki, ha a hitelt felvevő jogalany elmulasztja a projekt vagy az említett vállalkozás időben történő befejezését, hogy a kölcsön összege szankcionálható legyen, és a vállalat folytathatja a szükséges projektmunkákat.
Hogyan működik a pénzügyi garancia?
Vegyünk egy példát egy vállalatra:
- InNeed Co, amelyhez valamilyen összegű projektfinanszírozásra lenne szükség az egyik következő projektjéhez. A bank azonban valamilyen biztosítékra törekszik, amely, ha az InNeed Co nem teljesíti a teljesítését vagy teljesítését, és nem lesz képes visszafizetni, akkor egy másik jelentős szervezet támogatására lenne szüksége a pénzügyi garancia szempontjából, ha az InNeed Co egy részénél nemteljesítés áll fenn. .
- Az InNeed Co vállalat segítséget kérne egy másik, jelentős nettó vagyonnal rendelkező baráti társaságtól vagy anyavállalattól, hogy a bank meggyőződjön arról, hogy a teljesítő egység teljesíti-e kötelezettségét, és nem teljesítené, ha az anyavállalattól elegendő támogatás áll rendelkezésre.
- Az anyavállalat - a VeryStrong Co mostantól pénzügyi garanciavállalóként állna fenn, ha az InNeed Co bármilyen késedelmes fizetést elmulasztana a bankoknak történő teljesítéskor, és a bank biztosított, és joga van ugyanezt követelni a VeryStrong Co-tól, amennyiben erre szükség van. hogy vannak alapértelmezések, ha vannak ilyenek.
Előfordulnak olyan esetek is, amikor egynél több kezes hajlandó megadni az alapul szolgáló garanciát, és ilyen körülmények között minden kezes hajlamos lenne felelős lenni a kibocsátás arányos részéért. - Néha az anyavállalat garantálhatja a leányvállalata által kibocsátott kötvényeket is, és ez is példaként szolgál.
Példa
A Big Co, a Big Co leányvállalata New Yorkban egy csodálatos lakótársadalom felépítésébe akar vállalkozni, és e tekintetben 5 millió dollárra van szüksége. E cél érdekében finanszírozást nyújt a Szuper Hitelező Bank felé. A bank vállalja ezt, de azzal a feltétellel, hogy a Big Co leányvállalat anyavállalata ebben a tekintetben garanciavállalóként vállalja és vállalja a kifizetéseket, ha a Small Co leányvállalat késedelmes késedelmes visszafizetését nem teljesíti a kamatfizetések tekintetében. a kölcsön fő összetevői. A Big Co e cél érdekében így pénzügyi garanciavállaló szerepet játszik a Small Co.
Ez a cselekmény a pénzügyi garancia egyik formájának tekinthető. A jövőben, ha a Small Co el fogja kezdeni nem teljesíteni a kötelezettségeit, a Big Co-t garanciavállalóként felkérnék arra, hogy fizesse meg az időben történő visszafizetéseket, amint azt a Small Co. előírja. Ezért a Large Co fontos pénzügyi garanciává válik leányvállalatának, a Small Co-nak.
Másik példa lehet egy olyan hajózási társaság példája, amely egy adott szállítmány értékét egy olyan tengerbiztosító társaság biztosítékával próbálja garantálni, amely garanciát vállalna ebben az esetben a pénzügyi garanciára.
Miért használjuk?
- Ha egy vállalat vagy egy vállalkozás tulajdonosa bármilyen kockázatos projektben vesz részt hitelfelvétel igénybevételével, általában bármely pénzügyi intézménytől vagy banktól származó kölcsön formájában, akkor a pénzügyi intézmény gyakran aggódik az érintett gazdálkodó egységtől való behajtás miatt. Ezáltal biztosítékot követel a visszafizetés tekintetében, úgynevezett pénzügyi garancia mechanizmusán keresztül, bármely más vállalkozástól / jogalanytól, amely garantálná a visszafizetendő fizetést.
- Ezért ebben a szakaszban a gazdálkodó egységnek garanciavállalásként kell kezességet vállalnia, hogy biztosítási forrásként működjön, hogy a projekthez szükséges finanszírozás biztosítása ne késlekedjen. A megmentő véletlenül itt kezes, aki visszafizetéseket kötelezne, ha a hitelfelvevő nem teljesít, ha van ilyen. Ezért annak biztosítása érdekében, hogy ne álljon rendelkezésre késedelem és időben történő finanszírozás, elengedhetetlen, hogy az egyik a pénzügyi garanciától függjön. Még a bank vagy a pénzügyi intézmény szempontjából is biztosítaniuk kell, hogy az alapul szolgáló hitelfelvétel ne váljon nem teljesítő eszközzé, és ezért garanciát kell keresniük ezzel kapcsolatban.
Különbség a pénzügyi garancia és a teljesítménygarancia között
- A pénzügyi garancia hajlandó fizetni a kezes részéről, ha a hitelfelvevő nem teljesíti a kölcsönösszeghez szükséges visszafizetéseket. Ha valamilyen nemteljesítés történik, akkor pénzügyi garancia lép érvénybe. A kezes köteles ekkor a hitelfelvevő nevében teljesíteni a kifizetéseket.
- A teljesítési garancia ezzel szemben a fizetés vagy bármilyen ellentételezés biztosítását szolgálja a szerződésben részt vevő fél bármilyen nem megfelelő vagy késedelmes teljesítése esetén. Hajlamos leszögezni, hogy ha a fél az elvárt teljesítmény tekintetében nem felel meg normáinak, akkor a kezes vállalja a szükséges felelősséget a garantált pénz kifizetéséért. Tegyük fel, hogy ha valaki bizonyos berendezéseket vásárolna, de azok nem a várt színvonalon teljesítenek, vagy nem teljesítenek teljes mértékben, akkor a kezes felelőssége, hogy megtérítse a veszteséget
Következtetés
A pénzügyi garancia kiváló mechanizmus a projektek folyamatosságának biztosítására azáltal, hogy biztosítékforrásként szolgál az alapul szolgáló szerződés fele számára. Előfordul, hogy win-win szituációról van szó, mivel a bank vagy a pénzintézet biztosított a kifizetéséről, és ugyanakkor a hitelfelvevő megkapja a szükséges alapot a garanciavállalónak köszönhetően, amely véletlenül beavatkozott és segített annak biztosításában.
