Betétbiztosítási igazolás
Betéti bizonyítvány (CD) egy pénzpiaci eszköz, amelyet egy bank ad ki a másodlagos pénzpiacról történő forrásgyűjtés céljából. Meghatározott időtartamra kerül kiadásra fix pénzösszegre, fix kamatlábbal. Ez egy megállapodás a pénz betétese és a bank között.
A CD-t dematerializált formában adják ki. A letét összegét a lejárati időig nem lehet visszavonni. Ha a letét időtartama alatt visszavonják, akkor meg kell fizetni a korai kivonási kötbért. Lejáratkor a tőkeösszeget és az ugyanezen kamatot visszavonhatja, és a betétesnek el kell döntenie a lejárt összegre vonatkozó intézkedést.
A letéti igazolás (CD) típusai
- # 1 - Folyékony vagy „Nincs büntetés” CD - A folyékony CD lehetővé teszi a betétes számára, hogy az idő előtti visszavonási kötbér megfizetése nélkül felvehesse a pénzt a megbízatása alatt. Elég rugalmas ahhoz, hogy az alapokat egy CD-ről egy jobban fizető CD-re helyezze át. A likvid betéti jegy kevesebb kamatot fizet a fix időtartamú standard CD-hez képest.
- # 2 - Bump-Up CD - A Bump-Up CD olyan előnyöket nyújt, mint egy folyékony CD. Ha a CD kamatlábai CD vásárlása után emelkednek, akkor a Bump-up CD lehetőséget kínál a nagy érdeklődésű CD-re való áttérésre. Ennek az opciónak a gyakorlásához a betétesnek előzetesen tájékoztatnia kell a bankot. A Bump up CD alacsonyabb kamatot fizet a Standard CD-hez képest
- # 3 - Step-Up CD - A step-up CD rendszeresen tervezett kamatemeléssel működik, így a betétes nem kap alacsonyabb kamatlábat, amelyet a CD felbontásakor rögzítenek. A kamatemelés hat hónappal, kilenc hónappal vagy hosszú távú CD esetén akár egy évvel is érvényesülhet.
- # 4 - Brokered CD - Brokered betétbizonyítványt bróker számlákon értékesítenek. Ezt a CD-t különféle bankoktól lehet megvásárolni, és egy helyen tárolhatók bankszámla nyitás és CD vásárlás helyett. Ez a CD jobb árakat kínál, de ebben nagyobb a kockázat, mint egy szokásos CD-n.
- # 5 - Jumbo CD - A Jumbo CD-ben a minimális egyenleg nagyon magas a szokásoshoz képest. Biztonságos nagy pénzösszeg parkolása, mivel ugyanaz az FDIC biztosított, és a kamatlábak is magasak ebben a CD-ben.
A letéti igazolás (CD) jellemzői
- Jogosultság - Ütemezett kereskedelmi bankok / pénzügyi intézmények kiállíthatnak betéti igazolást. CD-t a bank ad ki magánszemélyeknek, befektetési alapoknak, trösztöknek, vállalatoknak stb.
- Lejárati idő - CD-ket a tervezett kereskedelmi bankok adnak ki 7 naptól egy évig terjedő időszakra. A pénzügyi intézmények esetében ez az időszak egy évtől három évig terjed.
- Átruházhatóság - a fizikai formátumú CD-k jóváhagyással és kézbesítéssel átvihetők. A dematerializált formátumú CD-k átruházhatók, mint bármely más dematerializált értékpapír.
- Hitel a CD ellen - A CD- knek nincs zárolási ideje, ezért a bankok nem adnak kölcsön ellenük. A bankok lejárat előtt sem tudnak visszavásárolni betéti jegyeket. A bankoknak figyelembe kell venniük a törvényben előírt likviditási arányt (SLR) és a készpénztartalék-mutatót (CRR) a CD kibocsátási árában.
Betéti bizonyítvány példák
Az alábbiakban bemutatjuk a letéti igazolás (CD) példáit:
1. példa
Joe 5000 dollárt fektetett CD-be a bankhoz fix 5% -os kamatlábbal és 5 év lejárattal. A CD hozamát és lejárati értékét az alábbiak szerint számítják:
| Betéti igazolás | ||
| Év | Összeg | Érdeklődés |
| 0 | 5000 | 0 |
| 1 | 5250 | 250 |
| 2 | 5513 | 263 |
| 3 | 5788 | 276 |
| 4 | 6078 | 289 |
| 5. | 6381 | 304 |
Tehát a tőkeösszeg 5000 dollár, a lejáratból származó bevétel pedig 6381 dollár. A CD megtérülése 5 éven keresztül 1381 dollár.
2. példa
Tom 10 000 dollárt fektetett CD-be a bankhoz, rögzített 5% -os kamatlábbal és 5 év lejárattal. Úgy dönt, hogy a pénzt a 3. év végén lejárta előtt felveszi. A korai kivonási büntetés 6 hónap kamat.
| Betéti igazolás | |||
| Év | Összeg | Érdeklődés | Korai visszavonási büntetés |
| 0 | 10000 | 0 | |
| 1 | 10500 | 500 | |
| 2 | 11025 | 525 | |
| 3 | 11576 | 551 | 276 |
Ebben az esetben a befektetett tőke 10 000 dollár, a lejárat pedig a 3. év végén 11 576 dollár. Az időszak teljes hozama 1576 USD. Mivel Tom lejárati idő előtt vesz fel pénzt, 276 dolláros (6 hónapos kamat) korai kivonási kötbért kell fizetnie.
A letéti igazolás (CD) előnyei
- A CD-nél kisebb a kockázat a többi pénzpiaci eszközhöz, például részvényekhez, kötvényekhez stb. Képest, mivel a letétbe helyezett pénz biztonságban van a bankárnál.
- A CD jobb hozamot kínál a befizetett összegre, mint a hagyományos betéti rendszerek.
- A lejárat utáni opciókat a betétes kapja meg, hogy felhasználhassák pénzeszközeiket, például a CD áthelyezését egy új CD-re, a pénzeszközök átutalását az adott bank másik számlájára vagy a lejárati pénz felvételét, és át lehet utalni egy másik bankszámlára, vagy csekk lehet megkapja a pénzért.
A letéti igazolás (CD) hátrányai
- Ez nem likvid eszköz, mivel az alapokat meghatározott időtartamra zárolják, és a lejárati idő előtti betétkivonás csak akkor lehetséges, ha a korai kivonási kötbért megfizetik.
- Hozamai bizonyos idő alatt kevesebbek, mint a részvények, kötvények stb.
- A kamatláb rögzített, és nem változik az infláció / piaci forgatókönyv szerint, és nem váltja ki a kamatlábak változását a hivatali ideje alatt.
Következtetés
A CD az egyik biztonságos és magas megtérülésű befektetés. Ha a betétesnek van jó pénze, és ugyanez nem szükséges a közeljövőben, akkor ugyanezt be lehet fektetni a CD-be, mivel magasabb kamatot produkál, mint a hagyományos bankbetétek, és biztonságosabb a többi pénzpiachoz képest. eszközök. A letiltott pénzt a kötbér megfizetésével is fel lehet venni.
A bankok csak akkor adnak ki CD-t, ha a betétek beérkezése a bankban csökken, miközben a kölcsönökre és hitelekre nagy a kereslet. A CD-k többe kerülnek a banknak, mint a hagyományos betétek, ezért csak akkor bocsátják ki őket, ha likviditási problémák vannak a piacon.
