Mi az adósságcsökkentés?
Az adósságelengedés a magánszemélyek, vállalatok vagy nemzetek által felvett adósság teljes vagy részleges elengedésének folyamata, amelynek célja elsősorban az adósságnövekedés vagy annak lassulásának megakadályozása nagyobb számban, és főként az adósság korlátozását jelenti a lazítás érdekében. az adósnak.
Rövid magyarázat
Az adósságcsökkentés elsősorban akkor következik be, ha bizonyos enyhítés biztosított a hitelező által felvett adósságra nézve, mivel az adósszedő nem képes visszafizetni a teljes vagy a felvett részleges adósságot. Ennek a programnak túl sok hátránya van azzal az előnnyel szemben, hogy lehetőséget ad az adósnak arra, hogy kisebb összeget fizessen be, mint amennyiért megállapodtak. Általában adósságrendezési vagy segélykezelő társaságok is rendelkezésre állnak.
Ők azok, akik tárgyalnak a hitelezőkkel, hogy lehetővé tegyék az adósságkereső számára, hogy egy összegben kisebb összeget fizessen be, amelyet az adósságcsökkentő társaság fizet, majd az adósságkereső havi befizetésekkel fizet a harmadik félnek. Ez néha megkérheti a hitelezőt, hogy csökkentse a kamatlábat vagy a havi fizetéseket, vagy csökkentse a tartozás tényleges összegét, vagy meghosszabbítsa a kölcsön vagy adósság visszafizetési idejét.
Az adósságcsökkentés típusai
# 1 - Adósságkonszolidáció
Ez magában foglalja az összes fedezetlen adósság beszedését és összevonását egyszeri havi fizetési módban. A jó kredit pontszám alapján mind a fizetési kamat, mind a havi fizetés csökkenthető.
# 2 - Adósságkezelés
Ez az az eset, amikor az adósságkereső egy nonprofit hiteltanácsadó irodával dolgozik, amelynek alapvetően célja a fizetési kamat és a havi fizetendő kamat csökkentése az adósságkereső megfizethetősége alapján. A kredit pontszám itt nem olyan tényező, amelyet a tanácsadó ügynökség figyelembe vesz.
# 3 - Adósságrendezés
Itt is egy vállalat tárgyalási feltételeket köt a kölcsönadókkal az adósságterhek csökkentése érdekében, mint ami tartozott. A hitelezők itt nem kötelesek megfizetni az ígért összeget, de az ilyen megállapodás megkötése hét évre rontja az adósságkereső kredit pontszámát.
# 4 - Hitel tanácsadás
A nonprofit szervezet tanácsadói csatlakoznak ehhez a programhoz, hogy olyan költségvetési tervet dolgozzanak ki, amely a pénzáram kihasználtságán alapul, azaz hova megy, honnan származik, és csökkenti azokat a pontokat, ahol a pénzt túlzottan elköltik.
# 5 - Csőd
Ez lehet a legvégső megoldás, amikor az összes többi említett négy programtípus kudarcot vall. Ha az adósság visszafizetésének ütemezése meghaladja az 5 évnél hosszabb időtartamot, akkor a csőd lehet választás az újrakezdésre, és megakadályozni, hogy ugyanazokat a régi hibákat kövesse el.
Hogyan működik az adósságcsökkentés?
- Ezek a programok elsősorban arra szolgálnak, hogy a válság idején megkönnyítsék az adósokat, amikor az adósnak nehéz visszafizetnie a felvett adósságot. Ez a helyzet függvényében többféle formában is előfordulhat. Egyesek külső, külső céget vehetnek fel, amely tanácsadó házként működik, és közvetítővé válik a hitelező és az adósszedő között, és tovább tárgyal a fizetési feltételekről.
- Néha a legjobb megoldás az, mint a kamatláb vagy a havi fizetendő összeg csökkentése. Néha arra kéri a hitelezőket, hogy drasztikusan csökkentsék a tartozás teljes összegét. Néha felkérheti a hitelezőt, hogy növelje azon évek számát, amelyeket visszafizetési határidőnek is nevezünk.
Példák
- Az adósságcsökkentés nagyon gyakori példája a hitelkártya-tartozás. Feltételezzük, hogy egy személy hitelkártyával vállalt adósságot 5000 dollár összegért, és válság miatt nem tudja visszafizetni az adósságot az egyes időpontok után, így a hitelkártya-társaság megkezdi a személy felszámítását hitelkártya kamat formájában. A fizetés elmaradása miatt néhány év után 10 000 USD az összeg.
- Megkönnyítésképpen a hitelkártya-társaság eladhatja a számlával kapcsolatos követeléseket, amelyek itt a hitelkártyás fizetés esetében vannak, egy másik társaságnak. A másik vállalat tárgyalásokat kezd az adósságkereső részével a tartozás átalakításáról, és így leírja a tényleges adósság egy részét, és megállapodik a hitelezővel vagy az adóssággal egy bizonyos összeg visszafizetése érdekében. Ez ad némi kikapcsolódást az adósnak, de másrészt ez kihat a hitel pontszámára az adósságot keresőnek is.
Lehetőségek
Amint fentebb tárgyaltuk, összesen ötféle adósságelengedési lehetőség áll rendelkezésre, amelyek magukban foglalják a fogyasztói adósságtanácsadást, az adósságrendezést, az adósságkezelést, az adósságkonszolidációt, és végül, amikor a négy közül egyik sem működik, akkor az egyénnek vagy a vállalatnak csődeljárást kell benyújtania és a semmiből kell újrakezdeni. anélkül, hogy ugyanazokat a régi hibákat ismételné. Az érintett személy vagy társaság vagy saját maga fizetheti ki az adósságot, a hitelezővel történő adósságátalakítással megállapodva, vagy bevonhat egy adósságtanácsadó céget, amely tárgyalásokat folytat a hitelezőkkel az adósság vagy a kamatláb csökkentése érdekében, és ehelyett bizonyos díjakat számít fel.
Előnyök
- Az adósság törlesztése alacsony kamatlábbal történik, vagy a visszafizetett visszafizetett összeg alacsonyabb, mint amennyi a hitelezővel való tényleges összeggel tartozik
- Az adósság rövid időn belül gyorsan visszafizethető, általában 2-4 év alatt, egy jó adósságrendezési program keretében.
- Megakadályozza, hogy egy magánszemély vagy egy vállalat adósságcsapdába essen, ahol az adósság megfizetésének nyomása, több adósság kerül felvételre a korábbi tartozás megfizetésére, és így előbb vagy utóbb az adósságszám hatalmas összeggé válik.
- Mint fent említettük, négyféle adósságelengedés létezik, mielőtt végül az utolsó típusba lépnénk, amely a csőd. Így a program célja általában egy magánszemély vagy vállalkozás védelme a csődtől.
Hátrányok
- Az adósságelengedés legfőbb hátránya, hogy bár az adósság egy részét leírják, ez a hitel pontszámának csökkenésével is jár. A leírt összeg késedelmes fizetését a hitelminősítő intézetnél rögzítik, és így csökken a hitelminőség.
- Ez a program sok rejtett díjat és díjat tartalmaz, amelyeket fizetni kell az adósságcsökkentő társaságoknak, amelyek időnként magasabb összegűek lehetnek.
- Ha az általunk elszámolt összeg vagy megbocsátásunk meghaladja a 600 dollárt, ezt adóköteles jövedelemnek kell tekinteni, és adót kell fizetnünk róla.
- A hitelező követelés-behajtási pert indíthat az adósságkeresővel szemben.
- Nincs garancia arra, hogy a hitelező köteles elfogadni az elszámolási ajánlatot. Egyes hitelezők nem szeretnek együtt dolgozni adósságcsökkentő társaságokkal, így az adósságkeresőt újabb késedelmi díjakkal és büntetésekkel sújtják a meglévő adósságokra.
Következtetés
Az adósságelengedésnek több hátránya van, mint előnye a gyakorlatban. Nagyon fontos, hogy egy vállalat megfelelő egyensúlyú adóssággal rendelkezzen, amely képes időben visszafizetni. Ezek a programok akkor jók, ha egyáltalán nincs lehetőség a társaságnak az adósság megfizetésére, és ez megakadályozza a társaságot abban, hogy teljesen csődbe menjen.
