Változó járadék meghatározása
A változó járadék szerződés egy személy és a biztosító társaság között, és adómegtakarítási befektetésként is szolgál a biztosítónál, amelynek többféle előnye van a nyugdíjazás időszaki kifizetéseinek, valamint a kedvezményezettnek járó haláleseti juttatásokra abban az esetben, ha a személy a szerződés lejárta előtt meghal.
A változó járadékok befektetési opciója általában a befektetési alapok, amelyek viszont befektetnek a részvénypiacokra, ezáltal magasabb hozamot nyújtanak a befektetőknek a fix járadéktervekhez képest.
Magyarázat
- Lehet igénybe venni akár egyösszegű kifizetéssel, akár az évek során fizetések sorozatával.
- Ez különbözik a fix járadéktól, amely fix kifizetéseket ígér az instrumentumot birtokló befektetőnek a nyugdíjba vonuláskor és azt követően.
- Számos lehetőséget kínál a befektető számára a befektetési stratégia kiválasztására. Ennek megfelelően a szerződés értéke is változik a befektető kockázatától függően.
- A változó járadék három fő fontos jellemzője a biztosítási juttatás, a befektető adómegtakarításai és a keletkező időszakos jövedelemáram.
Hogyan működik a változó járadék?
1. példa
Tegyük fel, hogy egy személy 10 000 dollárt akar befektetni egy változó járadékba a biztosító társaságnál. Ebben az esetben a vállalat felajánlja a befektetőnek az ügyfél pénzének befektetéséhez használt terveket / stratégiákat. Egyes tervek az alapok 70% -át saját tőkébe és 30% -ot adósságba fektethetik, míg mások 50% -ot saját tőkébe, 30% -ot adósságba és 20% -ot befektetési alapokba. A befektetőnek ki kell választania a tervet, ennek megfelelően az értéket az alap kockázatvállalási hajlandóságától függően döntenék el. Mivel változó járadéktervről van szó, a befektetés értéke naponta változhat.
2. példa
Tegyük fel, hogy egy személy 10 000 dollárt fektet be egy változó járadéktervbe, amely 50% -ot fektet az adósságba, és 50% -ot a részvényekbe. Az adósságbefektetés 10% -os hozamot, míg a tőkebefektetés 15% -os hozamot biztosít. Ebben az esetben a befektető befektetési portfólióját 12 500 dollárra becsülnék az instrumentumok emelkedése miatt. Ez megadja a befektetőnek a hozamokat, amelyek magasabbak, mint a rögzített járadéktervek által biztosított fix instrumentum, amely általában megegyezik a bankok és pénzügyi intézmények által biztosított fix betéti kamatlábbal.
Változó járadékdíjak
Hivatkoznak a szabályozók által a befektetők és az alap érdekében felállított díjakra és kiadásokra. Változó járadékterv esetén az, aki költségaránnyal és 5% -os visszafizetési díjjal rendelkezik az előre lejárt kivonásokért, leveszi a befektetés értékét.
Pl. Mr.A 10 000 dollárt fektetett be egy változó járadékba egy biztosító társaságnál. Az átadási díj 5% 1 év után. Ha az illető egy év után megpróbálja felvenni az összes pénzt, akkor 10 000 dollár * 5% = 500 dollár kerül levonásra a kifizetéséből, és csak a számlájára utalnak 9500 dollár összeget.
- A díjak lehetnek a szabályozók által felszámított kiadások és egyéb díjak is, amelyek lehetnek AMC-díjak, alapköltségek stb.
- A biztosító az alap zökkenőmentes működtetése érdekében levonhatja az alap adminisztrációs költségeit is.
Előnyök
- A leggyakoribb ellátás a haláleseti juttatás, amely az elsődleges kérelmező halála után biztosítja a kedvezményezett számára az összeget.
- Másodszor, a garantált minimális összeget, amely a teljes befektetés mínusz a kivonásokkal kapja meg a kedvezményezettet akkor is, ha a beruházás értéke alacsonyabb, mint a befektető beszerzési költsége.
- Végül lehetőséget ad a kockázatvállaló befektetőnek arra, hogy részt vegyen egy változó életjáradék-rendszerben, amely nemcsak a biztosítási fedezetet biztosítja a befektető számára, hanem lehetőséget kínál arra, hogy pénzt kereszen a befektetési portfólió különböző termékei segítségével. vagy a biztosítónál vezetett számla.
Hátrányok
- A legnagyobb hátrány a befektető halála, mivel a biztosítónak akkor is meg kell adnia a biztosító kedvezményezettjének a garantált minimális összeget, ha a számlán végrehajtott teljes befektetés meghaladja a piaci értéket.
Következtetés
A változó járadék befektetési koncepció, amint a neve is mutatja, változó jellegű, ellentétben a fix járadékokkal, ahol a hozam garantált, de ebben a típusú befektetésben lehetnek magasabb hozamok, valamint a kockázat miatt a befektetés nulla is lehet az eszközöknek való kitettség a pénzügyi piacokon.
