Különbségek az IRA és a 401k között
Az IRA vagy az egyéni nyugdíjszámlák egy egyéni tulajdonú számla, és ezt nem szükséges a munkáltatónak létrehoznia, és a résztvevők könnyen létrehozhatják az IRA-kat egy egyéni nyugdíjszámla-szolgáltatónál, míg a munkavállaló csak 401 ezer tervet állíthat fel olyan munkáltatóval, amely 401 ezer nyugdíjazási opcióra jogosult.
Van egy általános mítosz, miszerint egy fizetős ember azt tartja a fejében, hogy választaniuk kell az IRA és a 401k között. Az igazság azonban az, hogy egy személy az adókikerülési eszközök mindkét kategóriájába befektethet, ami védi a nyugdíjas megtakarításokat. Igen, ez az igazság.
Mindkettő a meghatározott járulékalapok közül a leggyakoribb változat, amely adókedvezményt nyújt a nyugdíjas megtakarításokhoz. Ha egy személy okosan tervezi a nyugdíj-előtakarékosságot, valószínűleg a jól finanszírozott IRA-ba és a 401 ezerbe is befektet. Vannak azonban bizonyos alapvető különbségek az IRA (a hagyományos IRA-t lefedik) és a 401k között, amelyekre ebben a cikkben fény derül.
Mi az IRA?
Az IRA egy olyan egyéni nyugdíjszámla 70,5 évnél fiatalabb emberek számára, akiknek a munkáltatóik nem ajánlják fel a 401 ezer kedvezményt. Azonban a 401k előnyeit élvező emberek is befektethetnek az IRA-ba. Az IRA számlára befizetett összeg alapvetően adózás előtti jövedelem, ami azt jelenti, hogy az összeg adólevonást élvez, és csak akkor fog megadóztatni, ha visszavonják a nyugdíjba vonuláskor.
2019 folyamán az 50 év alatti munkavállalók legfeljebb 6000 dollár adózás előtti jövedelmet adhatnak be az IRA-hoz, míg az 50 évnél idősebbek további 1000 dolláros felzárkózási hozzájárulással járulhatnak hozzá.
Mi az a 401k?
A 401 ezer program egy engedélyezett munkáltató által támogatott meghatározott járulékú nyugdíjazási terv, ellentétben az IRA-val. A 401 ezer számlára befizetett összeg szintén adózás előtti jövedelem, ami azt jelenti, hogy az összeget nem kell megadóztatni abban az évben, amelyben az illető keresett. Az összeget azonban akkor kell megadóztatni, amikor azt visszavonják nyugdíjazása után.
2019 folyamán az 50 évesnél fiatalabb munkavállalók legfeljebb 19 000 dollár adózás előtti jövedelemhez járulhatnak hozzá a 401 (k) ponthoz, míg az 50 évnél idősebbek további 6000 dolláros felzárkózási hozzájárulással járulhatnak hozzá.
IRA vs 401k Infographics
Lássuk a legfontosabb különbségeket az IRA és a 401k között.
Kulcskülönbség
- 2019 folyamán az IRA esetében a járulékkorlát minden évben 6000 dollár volt az 50 éves kor alatti emberek számára, míg a 401 ezeré 19 000 dollár volt. Eközben az 50 év feletti emberek további felzárkózási hozzájárulása 1000 dollár volt az IRA számára és 6000 dollár 401 ezer dollárért 2019 folyamán.
- Korai visszavonás esetén a hagyományos IRA-któl származó terjesztésekre az 59,5 év alatti személyek esetében 10% -os büntetés vonatkozik, míg az 59,5 év feletti személyekre nem vonatkozik büntetés. A 401 ezer dollárból történő korai kivonás miatti terjesztést 20% -os terhelő adó terheli, hacsak nem történik olyan „szétosztható esemény”, mint például a munkavállaló elhagyása vagy a nyugdíjazás.
- Míg a vállalatok nem kínálnak megfelelő hozzájárulást az IRA-k számára, a munkaadók többsége 401 ezer esetben a fizetés bizonyos százalékáig kínál megfelelő összeget.
- Az IRA-terv viszonylag kevesebbe kerül az alacsonyabb kezelt pénzmennyiség és az éves díjak hiánya miatt, míg a magasabb kezelendő pénzösszeg hátterében egy 401 000-es terv magasabb díjakat számít fel.
- Az IRA terve sokféle befektetési lehetőséget kínál, amelyek magukban foglalják a részvényeket, alapokat és fix kamatozású befektetéseket, mivel az IRA-k önálló irányításúak. Másrészt 401 ezer befektetési lehetőség korlátozott.
IRA vs 401K összehasonlító táblázat
| Alapja | IRA | 401. cikk (k) | ||
| Hozzájárulás | 2019-ben évente 6000 dollár járulhat hozzá az IRA-hoz (7 000 dollár az 50 év feletti embereknél) | 2019-ben évente 19 000 dollár járulhat hozzá egy 401 (k) számlához (25 000 dollár 50 év felettieknek) | ||
| Korai terjesztések | A hagyományos IRA-k általi korai elosztásokra 10% büntetés vonatkozik az 59,5 év alatti személyek esetében (59,5 év feletti személyek esetében nincs büntetés) | A 401 (k) pontból származó korai elosztások 20% -os adóterhekkel járnak, kivéve, ha a munkavállaló elhagyja a munkáltatót vagy nyugdíjba megy. | ||
| Szövetségi adók | Szövetségi és állami adókat kell alkalmazni a hagyományos IRA-k 59,5 éves életkoruk után történő elosztására. | A 401 (k) pontról történő elosztás kötelező kivonáskor szövetségi adót terhel. | ||
| Munkáltatói hozzájárulás | A vállalatok nem kínálnak megfelelő hozzájárulást az IRA-hoz. | A munkaadók többsége a fizetés bizonyos százalékáig kínál megfelelő összeget. | ||
| A beruházás költsége | Viszonylag kevesebbe került, mint egy 401 (k) terv, mivel általában kevesebb pénzmennyiséget kell kezelni, és az IRA-k sem számítanak fel éves díjakat. | A 401 (k) tervek esetében a díjak magasabbak, mivel a 401 (k) számlán kezelt pénz mennyisége nagyobb. | ||
| Befektetési lehetőségek | Bármilyen típusú befektetést meg lehet valósítani, beleértve a részvényeket, alapokat és fix kamatozású befektetéseket is, mivel az IRA-k önálló irányításúak. | A 401 (k) tervek többségének korlátozott befektetési lehetőségei vannak, például egy átlagos 401 (k) terv körülbelül 20 alapot kínál. |
Következtetés
Amint az a fenti magyarázatokból kitűnik, hogy az adótervezés mindkét kategóriája, amelyek természetüknél fogva némileg eltérnek egymástól, és fontos szerepet töltenek be a nyugdíj-előtakarékosságban. Mindkettő adó-halasztást kínál a kamatbevételekből, az osztalékból és a tőkenyereségből.
Kiegyensúlyozott nyugdíjterv kialakításához azonban fel kell mérni saját igényeit a költségek és az előnyök szempontjából. Mint ilyen, létfontosságú megérteni a kettő közötti különbségeket, hogy sikeresen alkalmazzuk őket a nyugdíj-előtakarékosság tervezésében. Remélem, hogy a cikk segít megfejteni az egészséges nyugdíjazásra vonatkozó két adószállót.
