A kiegészítő fizetési kalkulátorról
A kiegészítő fizetési kalkulátor egy olyan típusú számológép, amelyben a hitelfelvevő meghatározhatja, hogy felgyorsítják-e a fizetéseiket, vagy elkezd-e rendszeresen további összeget fizetni, akkor mennyit spórolnak meg, és hogyan befolyásolja az egyenleghitel-tartozásuk.
A kiegészítő fizetés kiszámításának képlete nem egészen egyszerű, és az alábbiak szerint bizonyos lépéseket igényel:
Először megtudja a kölcsön fennálló egyenlegének jelenlegi értékét
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)A következő az lenne, hogy megtudja a megbízást az új törlesztőrészlet összegével
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P) -1 ) / Ln (1 + r)majd nPVA x (Részletösszeg + További fizetés időszakonként)
Ahol,
- Az FV a ballon összeg jövőbeli értéke
- A PV a fennálló egyenleg jelenértéke
- P a fizetés
- P 'az új fizetés
- r a kamatláb
- n a fizetések gyakorisága
- Az nPVA az időszakos fizetések száma
A kiegészítő fizetés kalkulátor nagyon hasznos a hitelfelvevő számára, különösen akkor, ha azt tervezik, hogy növeljék törlesztőrészletüket, hogy megtakarítsák a kamatfizetéseket, és a kölcsönüket is előre fizessék. Ez a számológép segít abban, hogy meghatározzák, mennyit takarítanak meg, ha nem fizettek volna be kiegészítő fizetést. A hitelfelvevőnek képesnek kell lennie annak megállapítására, hogy érdemes-e dönteni a kiegészítő fizetésről vagy sem.
Hogyan kell használni a kiegészítő fizetési kalkulátort?
Az alábbi lépéseket kell követnie a havi törlesztőrészletek kiszámításához.
1. lépés - Először is, egy hitelfelvevőnek meg kell határoznia, hogy mi az aktuális hitelállomány, ami nem más, mint a jelzálog jelenértékének megismerése.
2. lépés - Most határozza meg az új törlesztőrészlet összegét, amely a meglévő törlesztőrészlet összegének és a további fizetésnek az összege, amelyet a hitelfelvevő tervez teljesíteni.
3. lépés - Használja az nPVA képletet annak meghatározásához, hogy a fennmaradó kölcsön milyen időn belül kerül kifizetésre.
4. lépés - Szorozza meg a 3. lépésben kiszámított nPVA-t a 2. lépésben kiszámított új törlesztőrészlettel.
5. lépés - Számítsa ki a már kifizetett törlesztőrészlet teljes értékét úgy, hogy megszorozza a meglévő törlesztőrészletet olyan időszakok számával, amelyekért ugyanazt fizették.
6. lépés - Vegye ki a 4. és 5. lépésben kapott értékek összegét, amely teljes kifizetésnek számít, ha további fizetést teljesítenek.
7. lépés - Szorozza meg a meglévő részletet az időszakok teljes számával.
8. lépés - A 7. lépésben a 6. lépéssel érkezett érték levonása, amely megtakarítást eredményez további befizetéssel.
Példa
Mrs. Yen Wen 200 000 dollárért vett fel jelzáloghitelt 30 éves időtartamra, és az ugyanezen kamatláb 5%. Mivel a bank alkalmazottja, 0,75% -os kamatengedményre jogosult. Havi törlesztőrészlete 983,88 USD a jelenlegi fix kamatláb alapján. Jövőre jogosult lenne az előléptetésre, és tisztességes túrára számít, és úgy érzi, hogy képes lenne növelni a havi törlesztőrészletet 200 dollárral, és úgy érzi, hogy jelentős összegű kamatot tudna megtakarítani, és képes legyen a hitelt a jelenleginél hamarabb lezárni. Már 4 éve, hogy minden hónapban ugyanazt a törlesztőrészletet fizeti, és egyik részletet sem mulasztotta el.
A megadott információk alapján ki kell számolnia a megtakarításokat, amelyeket a jelzálogkölcsönénél megtakarítana, és milyen időtartamra számíthat arra, hogy új törlesztőrészlet alapján lezárja a hitelt.
Megjegyzés: Figyelmen kívül hagyhatja a pénz időértékét, mivel pótfizetése az 5. év végétől kezdődik.
Megoldás:
Itt kapunk; a jelenlegi havi törlesztőrészlete 983,88 USD, amelyet 30 évig kell fizetni. Ennélfogva itt a teljes kimenetel akkor lenne, ha továbbra is teljesítené a meglévő törlesztőrészletet 983,88 USD x 30 x 12 USD , ami 354 196,72 USD
Most, 5 év után, meg akarja növelni a havi törlesztőrészlet összegét, amely 983,88 + 200 USD, ami 1 183,88 USD.
Most kiszámoljuk, hogy milyen megtakarításokat fog elérni, ha ezt a kiegészítő fizetést teljesítik.
Havi szinten alkalmazandó kamatláb = (5,00% - 0,75%) / 12 = 0,35%
A fennmaradó periódus (30 * 12) - (5 * 12) lesz, ami 360–60, azaz 300.
Ki kell számolnunk a jelenlegi fennálló egyenleg jelenértékét, amely az alábbi képlet szerint számítható:
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)
- = 983,88 USD * (1 - (1 + 0,35%) -300 / 0,35%)
- = 181 615,43 USD
Most, hogy a fennálló hitelegyenleg jelenlegi értéke 5 év végén megvan, most ki kell számolnunk azt az időszakot, amelyen belül a kölcsön közel lehet az új törlesztőrészlet összegéhez.
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P ') -1 ) / Ln (1 + r)
- = Ln (((1-181 615,43 x (0,35%) / 1,183,88) -1 ) / Ln (1 + 0,35%)
- = 221,69
Most kiszámoljuk a teljes kiadást egy új törlesztőrészlettel
Új törlesztőrészlet * nPVA, azaz 1 183,88 * 221,69, amely egyenlő 262 454,13 USD-val és a már kifizetett összeggel, amely 983,88 x 60 USD, amely 59 032,80 USD, ezért a kiegészítő részletfizetés keretében fizetett teljes összeg 262 454,13 + 59 032,80 USD, amely 321 486,93 USD
Ezért ennek a kiegészítő kifizetésnek a megtakarítása 354 196,72 USD lesz, kevesebb 321 486,93 USD, ami 32 709,87 USD.
A kölcsönkifizetési időszakok számát 300 - 221,69-gyel csökkenteni kell, ami 78,31 hónapnak felel meg , és években ez 6 év és 6 hónap.
Következtetés
A megbeszéltek szerint a kiegészítő fizetési kalkulátor hasznos lehet a hitelfelvevő számára a megtakarítás kiszámításához, amelyet a kölcsön korábbi visszafizetésével érhet el, vagyis minden részletben hozzáadódik egy további összeg. Ez elősegíti a kamat megtakarítását és a hitel futamidejének csökkentését.
