Különbség az életjáradék és a 401k között
Az életjáradék egy életbiztosítási kötvény, amely befektetési tervként működik, amikor egy résztvevő és egy olyan biztosító társaság között szerződést kötnek, amelyben a résztvevő pénzt ad a biztosító társaságnak, és cserébe a biztosító társaság a feltételek és feltételek szerint fizet. A 401k egy népszerű, halasztott adóelhalasztásos megtakarítási terv, amelyet a munkáltatók támogatnak, és amelynek keretében a munkavállalók a meghatározott járulék befizetésével elterelhetik fizetési részét.
Az életjáradék biztosítási termék, míg a 401 ezer a munkáltató által kínált nyugdíjazási termék vagy terv. Ebben a cikkben megvizsgáljuk a köztük lévő különbségeket -
- Az életjáradék olyan biztosítási termék, amelyben a törlesztőrészleteket rendszeresen teljesítik. Az életjáradék a befektető és egy olyan fél közötti szerződésnek tekinthető, amelyben a befektető egyösszegű összeget fizet a szervezetnek, és az életkor elérése után megkapja a törlesztőrészletet.
Az életjáradék állandó jövedelmet nyújt a befektetőnek, miután eléri a nyugdíjkorhatárt. Az életjáradék haláleseti juttatásokat is nyújt, és előre meghatározott összeget ad a kedvezményezetteknek arra az esetre, ha a befektető a hivatali idő lejárta előtt hirtelen bekövetkezne. Lehetséges, hogy a befektető közösen birtokolja a járadékokat, és azokat az adóköteles számlán lévő pénzzel be lehet hozni. - A 401 ezer programtípus az egyik legnépszerűbb nyugdíjazási terv az Egyesült Államokban. 401 ezret a munkáltató tervez, de a hozzájárulást a munkavállaló teljesíti. 401 ezer megtakarítás nyugdíjra. A munkavállaló minden hónapban levon egy részecskét a munkavállaló fizetéséből, és ezt befektetésként használja fel az alap felé, amelyet a munkavállaló nyugdíjazása után kap.
Az adólevonást halasztják. A maximálisan befizethető összeg 18.500 USD évente, az adó összegét pedig addig halasztják, amíg a kifizetések be nem érkeznek nyugdíjig.
Járadék vs 401k Infographics
Nézzük meg az Annuity és a 401k közötti különbségeket.
Főbb különbségek
- A járadék nem vonható le adóból, míg a 401 ezer kettős adókedvezményt kínál. Addig nem kell adót fizetni, amíg a pénzt ki nem veszik a nyugdíjazásra. A havi járulékok miatt a befizetett adók összege is csökken
- A járadékkivonások nem levonhatók, de lehetővé teszik az informatikai halasztást. Amikor pénzt vesznek ki a számláról, a teljes összeg adóköteles.
- Az életjáradéknak nincs korlátja a befizetésre. A teljesíthető hozzájárulásoknak van egy korlátja. 2019-től csak 19 000 dollárt lehet befektetni. Amint a befektető megérinti az 50-et, a limitet évi 25 000 dollárra emelik.
- A járadék közös tulajdonban lehet, és bárki megvásárolhatja, aki felnőtt. 401k nem lehet közös tulajdonban. Nem vásárolható meg, és csak a munkáltató biztosítja.
- Az életjáradék díja magasabb. Extra díjakat vagy bármilyen jutalékot nem kell fizetni, ha 401 ezer pénzből kell pénzt kihúzni.
- Az alábbiakban bemutatjuk a járadék fő típusait -
- Rögzített járadékok - Az ilyen típusú járadékokat nem befolyásolják a kamatlábak változása vagy a piaci ingadozások, ezért a járadékok legbiztonságosabb típusai. A fix járadékok típusai: Azonnali járadék és Halasztott járadék. Azonnali járadékban a befektető az első befektetés után azonnal megkapja a kifizetéseket. Halasztott járadékban a pénzt egy előre meghatározott időtartamra halmozzák fel a kifizetések megkezdése előtt.
- Változó járadékok - Ezek a járadékok, amint a neve is mutatja, változó jellegűek, és lehetőséget adnak a befektetőknek arra, hogy magas hozamot érjenek el részvényekbe vagy kötvényekbe történő befektetéssel. A jövedelem ezen eszközök teljesítményétől függ. Ez azon befektetők számára készült, akik készek kockázatot vállalni.
- Nincsenek különféle 401 ezer fiókok.
Járadék és 401 ezer összehasonlító táblázat
| Alapja | Járadék | 401k | ||
| Célja | Az életjáradék biztosítási termék. | A 401k egy nyugdíjazási termék vagy program, amelyet a munkáltató kínál | ||
| Adó | A járadék nem vonható le adóból. | Kettős adókedvezményt kínál. Addig nem kell adót fizetni, amíg a pénzt ki nem veszik a nyugdíjazásra. A havi járulékok miatt a befizetett adók összege is csökken. | ||
| Kivonások | A járadékkivonások nem levonhatók, de lehetővé teszik az informatikai halasztást. | Amikor pénzt vesznek ki a számláról, a teljes összeg adóköteles. | ||
| Biztosítás | A járadékok életbiztosítási fedezetet kínálnak. (Előfordulhat, hogy bizonyos díjat fizetni kell) | A 401k a munkáltató által kínált nyugdíjazási terv | ||
| Hozzájárulások | Az életjáradéknak nincs korlátja a befizetésre | A teljesíthető hozzájárulásoknak van egy korlátja. 2019-től csak 19 000 dollárt lehet befektetni. Amint a befektető megérinti az 50-et, a limitet évi 25 000 dollárra emelik. | ||
| Előnyök | Kiegészítő alapként működik, és a hozzájárulásnak nincs korlátozása. A legjobb azoknak a magánszemélyeknek, akik nyugdíjazás előtt állnak a kedvezményezetteknél. | Hasznos a nyugdíjazáshoz és adóelőnyös. | ||
| Legjobb | A legalkalmasabb azoknak a személyeknek, akiknek nyugdíjazáskor fix fizetésre van szükségük. | Legjobb nyugdíjalapként használni. | ||
| Típusok | A fix és a változó járadék a járadék két fő típusa. | Nincsenek 401 ezer fiókok. | ||
| Tulajdonjog | A járadék közös tulajdonban lehet, és bárki megvásárolhatja, aki felnőtt. | 401k nem lehet közös tulajdonban. Nem vásárolható meg, és csak a munkáltató biztosítja. | ||
| Díjak | Az életjáradék díja magasabb. | Extra díjakat vagy bármilyen jutalékot nem kell fizetni, ha 401 ezer pénzből kell pénzt kihúzni. | ||
| Kölcsönök | A járadékok nem kínálnak hitelt. Ha a pénzt kiveszik a számláról, akkor az csak a pénzfelvétel. | Néhány 401 ezer terv a számlán szereplő összegre nyújt hitelt. 50 000 dollár kölcsönözhető a számláról. |
Következtetés
Az Annuity és a 401k rendezett nyugdíjazási terveket nyújt megfelelő kezelés esetén. Az életjáradéknak számos opciója van, míg a 401 ezer fiókban nincsenek opciók. A két rendszer közötti fő különbség a járulékkorlát összegében rejlik. A 401 ezer összegű járulékokat korlátozott pénzeszközökkel korlátozzák, míg a járadékot ilyen korlátozások nem érintik.
Mindkét termék lehetőséget nyújt arra, hogy adó-halasztott alapon növelje és növelje befektetéseit. Fontos megjegyezni, hogy ezek a befektetések nem zárják ki egymást, és ha a befektető kívánja, mindkét termékbe befektethet. Nincs azonban oka annak, hogy az egyénnek mindkettőt választania kell, különösen, ha kimerítette az adókedvezményes számlákat.
