Kereskedelemfinanszírozás jelentése
A Trade Finance finanszírozza a kereskedelmi ügyleteket (mind belföldi, mind nemzetközi), és mind a termékek, mind a szolgáltatások vevője és eladója jelenlétében lebonyolítható, és megkönnyíthető különféle közvetítők, például banki intézmények és pénzügyi intézmények segítségével.
A kereskedelem finanszírozása lehetővé teszi a vállalatok számára, hogy könnyedén és kényelmesen importálják és exportálják termékeiket és szolgáltatásaikat. Jelzi azokat a pénzügyi instrumentumokat, amelyeket a gazdálkodó egység a külkereskedelem és kereskedelem megkönnyítése érdekében felhasznál. A kereskedelem finanszírozása nem csak a hitelezés összes lehetőségét foglalja magában, hanem magába foglalja az LC-k (akkreditívek) kibocsátását, az export faktoringot, a pénzvesztést, az exporthiteleket és a biztosítást is.
Hogyan működik?
A kereskedelemfinanszírozás az egyik legkényelmesebb módszer a hitelkonstrukciók kezeléséhez. Ezzel a szükséges készpénz azonnal elérhető, ahelyett, hogy megvárnák a vevők befizetéseit, és általában 120 napos tőkeáttételt biztosít a cashback kifizetéséhez.
A kereskedelem finanszírozásának típusai
A következők a típusok -
- Kereskedelmi hitel - A kereskedelmi hitel egy olyan bizalom, amely a vevő és az eladó között van azokkal a kifizetésekkel kapcsolatban, amelyeket az előbbiek javasolnak későbbi időpontban fizetni az utóbbinak.
- Készpénz-előlegek - A készpénz-előlegek fedezet nélküli összegek kifizetése az exportáló vállalatok számára az áruk szállítása előtt.
- Követelések diszkontálása - A követelések olyan pénzügyi dokumentumok, amelyeket rendkívül kedvezményes áron adnak el azonnali fizetés céljából.
- Hitelek - A hosszú lejáratú adósságok, mint például a kereskedelmi jelzálogkölcsönök, kölcsönök, folyószámlahitelek, fenntarthatóbb finanszírozási lehetőségek az eszközalapú finanszírozáshoz képest.
- Lízing és eszközfinanszírozás - A lízingfinanszírozás célja, hogy több alapot kölcsönözzön értékes eszközök, például járművek, gépek stb. Ellen. Az eszközfinanszírozás lehetővé teszi a vállalatok számára, hogy eszközöket vásároljanak és kevésbé aggódjanak karbantartásuk miatt. Az eszközalapú finanszírozás adókedvezményeket is nyújt.
- Egyéb típusok - Magvető finanszírozás, crowdfunding, angyal befektetés, VC (kockázati tőke) finanszírozás, lebegési költségek stb.
A kereskedelem finanszírozásában alkalmazott fizetési módok
- Előleg - Ebben a fizetési módban a vevő a fizetés 30 százalékát elszámolja a szállítóval a megrendelés során, a fennmaradó 70 százalékot pedig akkor, amikor az árukat és szolgáltatásokat neki szállítják.
- L / C vagy akkreditív - akkreditív vagy L / C két garanciát ad az áruk és szolgáltatások eladójának, megerősítve, hogy a vevő kezdeményezi a fizetést. Az első garanciát a vevő bankjától kapja, míg a második garanciát az eladó bankjától kapja.
- Beszedési számlák - A váltók egyfajta fizetési módok, amelyek biztosítják, hogy az export megbízik az átutaló bankjába történő befizetés beszedésével kapcsolatban.
- Számla nyitása - Ezt a fizetési módot egy vállalkozás partnerei használják, akik hatalmas bizalommal vannak egymás iránt. Az üzleti partnereknek külön bankszámlával kell rendelkezniük a levelező bankoknál.
Hogyan csökkenti a kereskedelemfinanszírozás a kockázatot?
A kereskedelem finanszírozásával különféle típusú kockázatok vannak.
- Termékkockázatok
- Gyártási kockázatok
- Szállítási kockázatok
- Devizakockázatok
A kereskedelemfinanszírozás segít csökkenteni az áruk szállításának késedelmét oly módon, hogy azokat a vevő időben megkapja és megvizsgálja, ami bizalmat épít a vevők és az eladók között, és minimalizálja számos kockázatot, például a fizetési késedelem, az árfolyam kérdései, termékek és szolgáltatások elvesztése vagy ellopása, amelyek ilyen bonyolult ügyletekből származhatnak. Ezzel különböző típusú kockázatok, például termékkockázatok, gyártási kockázatok, szállítási kockázatok és devizakockázatok mérsékelhetők vagy megfelelően kezelhetők együtt.
Előnyök
Rengeteg esélyegyenlőséget teremt mindenki számára. A kereskedelem finanszírozása olyan mechanizmus, amelyen keresztül hatékonyan áthidalható a termék vagy áru egyik piacról a másik piacra történő megérkezése közötti késés. A kereskedelemfinanszírozás számos kockázat, például termékkockázat, más néven termékkockázat, gyártási kockázat, szállítási kockázat, árfolyamkockázat (devizakockázat) stb. Mérséklésében segít. Az ilyen kockázatok valószínűségének csökkentésével a vevők és az eladók szabadon kereskedhet, anélkül, hogy aggódnia kellene a veszteségek miatt.
A kereskedelemfinanszírozás szintén segít a mély és hosszú távú kapcsolat kialakításában a vevő és az eladó között, mivel felelősséget vállal a kölcsönös bizalom és megértés megalapozásáért. Megszünteti még a fizetések késedelmének lehetőségét, valamint az áruk és szolgáltatások kínálatát is, amelyek végső soron elősegítik a vevő és az eladó közötti egészséges és erős kapcsolat kialakulását. Ez egy kényelmes módszer a rövid távú pénzügyek rendezésére, és segíti az üzleti vállalkozásokat a növekedés különféle fajtáira való összpontosításban is. Lehetővé teszi a pénzeszközök biztosítását az eszközök és a biztosítási kötvények ellen.
Hátrányok
Az egyik oka annak, hogy a kereskedelemfinanszírozás nagyon elkeseredett, az lehet, hogy nagyon drágának bizonyulhat, ha mindenesetre késedelmesek vagy nem sikerül időben feldolgozni a fizetéseket. Egy másik ok lehet az a tény, hogy ez minden bizonnyal azon a tényen alapul, hogy a visszafizetések és az üzleti műveletek tekintetében megfelelő eredményeket értünk el, és ez ugyanolyan alacsonyan hozzáférhetővé teszi az újonnan alapított vállalatok számára.
Következtetés
A Trade Finance egy olyan rövid lejáratú hiteltípus, amelyet a termékek és szolgáltatások exportjával és importjával foglalkozó szervezetek használnak. Megkönnyíti a rövid távú pénzügyek biztosítását, ha egyáltalán, a társaság jó kereskedelmi nyilvántartással rendelkezik, és az itteni tranzakciók erősen biztosítottak az eszközökkel szemben, és egyes esetekben biztosítási kötvényekkel vannak alátámasztva. A kereskedelemfinanszírozás olyan kockázatok kezelésében is segít, mint a gyártási kockázatok, a termékkockázatok, a szállítási kockázatok és az árfolyamkockázatok.
