Mi az a Sweep-fiók?
A sweep számla egyfajta banki vagy brókeri számla, amelyben ha az ügyfél számlaegyenlege meghaladja az ügyfelek által megállapított átlaghatárt, akkor a többletösszeg átkerül a magas kamatozású pénzpiaci számlára.
Magyarázat
A bankok ezt a különleges lehetőséget biztosítják az ügyfeleknek a számlák vezetésével és az ügyfelek utasításainak megfelelően. A felesleges összeget a pénzpiaci számlára, majd onnan a pénzpiacon történő befektetéssel söpörik át. Az ügyfelek megtérülhetnek befektetéseikkel. A bank emellett lehetőséget nyújt az ügyfeleknek azáltal, hogy pénzügyi tanácsokkal látja el őket, hogy hova fektethetnek be, vagy az ügyfelek maguk is eldönthetik ugyanezt. A felszámolási számlára utalt többlet könnyen felszámolható. Az ügyfelek általában azért próbálják befektetni őket a pénzpiacra, mert ezen a piacon magasabb a megtérülési ráta; a hozamokkal együtt járó kockázat is fennállhat, de ha az ügyfelek jó pénzügyi tanácsokat adnak,akkor csodákat tehetnek a szokásos számlájukon maradt pénzfelesleggel, amelyet megpróbálnak befektetni a pénzpiacra.
Jellemzők
- Ezek a számlák automatikusan átutalják a felesleges pénzt a sweep számlára, hogy felkészüljenek a pénzpiaci befektetésre.
- Az átutalt pénzt előre meghatározzák a pénzügyi tanácsadók és a bank ügyfelei.
- Ez a számla segíti az ügyfelet abban, hogy valamilyen befektetési megtérülést szerezzen, amely magasabb, mint a szokásos FD kamat.
- Auto sweep számlának is nevezik.
- Intelligens módszer az üzletemberek napi pénzforgalmi egyenlegének rendszeresítésére.
Hogyan működik?
A bankárok jól vezetik a számlát, és az ügyfél igényei szerint a pénz automatikusan átutalásra kerül a számlára. Az ügyfelek előre meghatározzák a megtakarítási vagy folyószámlán tartandó átlagos összeget, és az esetleges túllépéseket és összegeket a pénzpiacra fektetik. A sweep számlán lévő felesleges összeg szintén könnyen felszámolható. Néha előfordulhat olyan helyzet, hogy az összeg elmarad a fő számlán, és ekkor az ügyfelek által a pénzpiaci befektetésből származó bevétel felhasználható a számlák vezetésére. A számításokat és a kiigazításokat nagyon körültekintően kell elvégezni, hogy maximalizálják a speciális számlatípus mechanizmusának hasznosságát.
Példa a Sweep számlára
Tegyük fel, hogy Mr. Russell egy átfutási számla lehetőségét választotta a banknál. Van egy megtakarítási számlája, amelynek küszöbértéke 5000 dollár. A takarékpénztári kamat évente kb. 2% volt. 1 -jén 2019. december ő $ 2,000 a számláján, és, hogy ő továbbra is keresni egy 2% -os kamatot abban az évben. 1 -jén január 2020-ben letétbe helyezett egy csekket 2000 $ a bank, és így most az alap a számla $ 7,000. A küszöbhatárból származó plusz összeget, azaz 2000 dollárt automatikusan a pénzpiacra fektetik, és ezáltal Mr. Russell magasabb megtérülést érhet el befektetéséből a takarékpénztárhoz képest.
Különbség a Sweep számla és a Nulla egyenleg számla között
- A nullszaldós számlán nincs minimális egyenlegigény, de sweep-számla esetén minimális egyenlegkövetelmény a számla folytatásához.
- A nullaegyenleg-számla feladata más számlák készpénzegyenlegének konszolidálása egyetlen bejegyzésben az ügyfelek számára. Másrészt a letörlési számla elősegíti az ügyfél megtakarításaiban vagy folyószámláján levő többletpénz befektetését, hogy magasabb megtérülést érhessen el a piacról.
- A nulla egyenleg számla a nap végén kifizeti az összes pénzt a számlájáról, és ezáltal az egyenleg nulla lesz. Mivel a sweep számlánál bármikor minimális összegre van szükség.
Előnyök
- Ez a számla a többletalapot automatikusan átutalja az ügyfél igényei szerint.
- Ez a számla a takarékpénztárnak is segít megtartani a küszöbértéket.
- Abban az esetben, ha az alapok elmaradnak a megtakarítási számláról, a befektetésből származó bevételt automatikusan a számlaegyenleg minimális követelményének fenntartására fordítják.
- Ezzel a technikával az ügyfél stabil érdeklődést szerezhet megtakarítási számláján, és a felesleges pénz nem tétlen a számlákon. Ezt tovább befektetik a pénzpiacra.
- Az ezen a számlán keresztül befektetett pénz bármilyen befektetési rendszerbe szükség esetén könnyen felszámolható.
Hátrányok
- Az ilyen típusú számlák hátránya, hogy az ügyfélnek nagyon kedvelnie kell a befektetéseket. A pénzpiaci kockázat nagyon magas.
- A számla vezetési díjai általában magasak, mivel a bank egy nagyon különleges szolgáltatást nyújt az ügyfeleknek.
- Az ügyfélnek pénzügyi tanácsokat kell igénybe vennie, mielőtt nehezen megkeresett pénzét valamibe fektetné, mert lehetőség van arra, hogy a megtakarítási számlák kamatösszegéhez képest kevesebb hozamot szerezzen.
- Óriási büntetés jár a számla megszakításával a hivatali ideje lejárta előtt.
Következtetés
A bankok különleges szolgáltatásokat nyújtanak az ügyfeleknek, hogy megkönnyítsék a bonyolult befektetési helyzetekből fakadó terheket. Ennek ellenére az ügyfeleknek nagyon jól meg kell érteniük a létesítmény összes feltételét. A pénzpiaci hozam kétségtelenül magasabb, mint a szokásos takarékpénztári kamat, de nagyon óvatosnak kell lenni az ilyen típusú számlákba történő befektetés során.
