Különbség a kölcsön és a bérlet között
A kölcsön az a pénz, amelyet az egyén vagy bármely más személy (hitelfelvevő néven) kölcsönvett bármely pénzügyi intézménytől vagy személytől (más néven kölcsönadó), míg a lízing arra a megállapodásra vonatkozik, ahol az egyik fél (más néven lízingbeadó) megengedi egy másik fél (lízingbevevő néven) használhatja eszközét azzal, hogy cserébe bérleti díjat számít fel.
Mi az a kölcsön?
A kölcsön pénzeszközök felvétele bármely pénzügyi intézettől magánszemély vagy szervezet által. Amikor egy vállalat forrásforrásra vágyik, vagy megkeresi a részvénypiacokat, hogy tőkét gyűjtsön, vagy pedig egy pénzügyi intézményhez forduljon a hitel igényéhez. Hasonlóképpen, amikor az egyénnek pénzre van szüksége ingatlanvásárláshoz, autóvásárláshoz vagy bármilyen más személyes szükséglet kielégítéséhez, a hitelintézetekhez fordul a pénzügyi intézetekhez.
Magánszemélyek számára a hitelek sokfélék lehetnek, például lakás, autókölcsön, személyi kölcsön, stb. A kölcsönök nyújtásához a pénzügyi intézeteknek biztosítékra van szükségük, amelyre a hitelt folyósítják. A pénzügyi intézetek kamatot számítanak fel az egységnek nyújtott kölcsönök után. A kamat szempontjából a hiteleket nagyjából fel lehet osztani fix kamatozású és változó kamatozású hitelekre.
Mi az a bérleti szerződés?
A lízing olyan szerződés, amelyben a lízingbeadó megengedi a lízingbevevőnek, hogy egy eszközt egy adott időszakra időszakos fizetés fejében használjon. A lízingbevevő által az eszközre igénybe vett lízing típusa alapján a lízingeket két csoportba sorolják, nevezetesen az operatív lízingbe és a pénzügyi lízingbe. A pénzügyi lízing olyan, mint egy eszköz vásárlása, amelyet adósság finanszíroz.
A lízing időtartama alatt a lízingbevevő elszámolja az eszköz értékcsökkenését és a kötelezettség kamatráfordítását. Ezzel szemben az operatív lízing olyan, mint egy bérleti szerződés, ahol a mérlegben nem szerepel eszköz vagy kötelezettség. Az időszakos bérleti díjakat az eredménykimutatásban bérleti költségként jelentik.
Hitel vs. bérleti infografika
Főbb különbségek
- Különböző típusú hitelek közé tartoznak a személyi kölcsönök, a házkölcsönök, a diákhitelek stb. A lízing kétféle lehet, főleg pénzügyi lízing és operatív lízing.
- A kölcsönök kamatai fixek vagy változóak lehetnek, és a kamatláb ettől függ. De a bérleti kamatlábak rögzített jellegűek.
- Hitel felvétele esetén biztosítékot igényel az a pénzintézet, amely ellen a hitelt folyósítják. De lízing esetén az az eszköz, amelyet a lízingbevevő lízingbe vesz, biztosítékként működik.
- Hiteleket bármely magánszemély vagy szervezet vehet fel, míg a lízinget csak a vállalkozások vehetik igénybe.
- A kölcsön teljes dokumentációs folyamata hosszadalmas, míg a bérleti dokumentáció elég gyors.
Hitel / bérlet összehasonlító táblázat
| Alapja | Hitel | Bérlet | ||
| Meghatározás | A kölcsön pénzeszközök felvétele bármely pénzügyi intézettől magánszemély vagy szervezet által. | A lízing olyan szerződés, amelyben a lízingbeadó megengedi a lízingbevevőnek, hogy egy eszközt egy adott időszakra időszakos fizetés fejében használjon. | ||
| Típusok | A kölcsönök a hitelfelvevő igényétől függően különböző típusúak lehetnek. A különböző típusú hitelek a lakáshitelek, az autókölcsönök, a személyi kölcsönök, az oktatási, a kkv-hitelek stb. | A lízing kétféle pénzügyi lízing és operatív lízing, a pénzügyi lízing olyan, mint egy eszköz megvásárlása, amelyet adósság finanszíroz, és az operatív lízing olyan, mint egy bérleti szerződés, amikor a lízingbevevő az eszközért bérleti díjat fizet a lízingbeadónak. | ||
| Kamatösszetevők | A hitelkamat lehet fix vagy változó, ahol a változó kamatlábak esetében a kamatláb a változó kamatlábhoz kötött referencia-kamatlábaktól függően növekszik vagy csökken. | Általánosságban elmondható, hogy a bérleti díjak más jellegűek helyett rögzített jellegűek. Segíti a vállalatokat a költség előrejelzésben és a költségvetés tervezésében. | ||
| Járulékos | A hitelek többségéhez fedezetre van szükség, amelyre a hitelt folyósítják. Például, ha valaki oktatási kölcsönt igényel, fedezetként átadhatja vagyonpapírjait a bankoknak. | Lízing esetén a fedezet csak az az eszköz, amelyre a lízingbevevő operatív vagy pénzügyi lízinget vesz. | ||
| Hitelkeresők | A kölcsönöket olyan szervezetek vagy magánszemélyek nyújthatják be, akiknek szükségük van pénzeszközökre a követelmény teljesítéséhez. | Csak a vállalkozások élnek a bérlet lehetőségével, ha bármiféle követelményük van, amit nem akarnak függőleges helyzetben vásárolni. Ehelyett csökkenteni akarják a bérbeadótól. | ||
| Dokumentáció | A szükséges dokumentáció folyamata kissé hosszadalmas és időigényes kölcsön esetén, mivel a kölcsönöket magánszemélyek is felveszik. | Általánosságban elmondható, hogy a folyamat gyorsabb, mivel a lízing egy vállalkozás számára adott igény szerint biztosított. |
Következtetés
Bár a kölcsön és a lízing fogalma meglehetősen hasonló, van különbség e két fogalom között. Míg a kölcsön az a helyzet, amikor egy magánszemély vagy egy vállalkozás pénzintézeti lízingből vesz fel hitelt, a lízingbeadó és a lízingbevevő közötti szerződésre utal, ahol a lízingbevevő meghatározott időtartamra, de időszakos fizetések fejében használja a lízingbeadó eszközét.
