Mi a nem kamatjövedelem?
A nem kamatjellegű bevétel a bankok és pénzintézetek által nem alaptevékenységből származó bevételbevétel (kölcsönfeldolgozási díj, késedelmes fizetési díjak, hitelkártyadíjak, szolgáltatási díjak, kötbérek stb.), Amelyek alapvető szerepet játszanak a az általános jövedelmezőség.
Magyarázat
- Bármely bank vagy pénzügyi intézmény fő tevékenysége a betét elfogadása, és a felhalmozott betétekből a bank pénzt kölcsönöz. Így egy bank kamatjövedelmet szerez azzal, hogy magasabb kamatlábbal kölcsönöz pénzt a hitelfelvevőknek, és viszonylag alacsonyabb kamatozással fizet kamatot a betéti számlákon. A megszerzett kamat és a fizetett kamat különbségét nettó kamatbevételnek nevezzük. Így a banki üzleti modellekben a nettó kamatbevétel a vállalkozás alaptevékenységéből származó működési bevétel.
- Ez azonban nem az egyetlen jövedelemforrás, amelyet egy bank vagy pénzintézet a működési év során kaphat. Bármely bank vagy pénzügyi intézmény teljes bevétele a kamatbevételek és a nem kamatjövedelmek összege. A többi bevételi forrást nem közvetlenül tulajdonítják a pénz kölcsönzésének.
Példák a nem kamatjövedelemre
- Tegyük fel például, hogy az XYZ Bank 1000 000 USD-t adott kölcsön az ABC Inc.-nek, évente 6% -os kamatlábbal, 10 éven keresztül egyenlő törlesztéssel. Tegyük fel, hogy a bank összesen 60 000 USD kamatjövedelmet keresett az ABC Inc.-től. A hitel szankcionálásakor azonban az XYZ bank a hitel összegének 0,5% -át számolta fel a hitel kezdési díjaként, 500 USD előre fizetéssel szemben. a többi szolgáltatási díj.
- Most az 5000 dollár (hitelkibocsátási díjként) és az 500 dollár (egyéb szolgáltatási díjakként) szintén jövedelem a bank számára, de ez az 5500 dollár nem kamatköltségekből származik. Így ezt a jövedelmet az XYZ Bank könyveiben nem kamatjövedelemként sorolják be.
A bankok nem kamatjövedelmének listája
A nem kamatjövedelmek listája tartalmazza a banki üzletág nem alaptevékenységéből származó jövedelmet, például
- Hitelfeldolgozási díj
- Hitel kezdeményezési díja
- Késedelmes fizetési díjak,
- Kizárási díjak
- Túlléphető díjak,
- Hitelkártya éves díjai,
- Ellenőrizze a könyvkiadás díját
- Elégtelen alapdíjak,
- Szolgáltatásdíjak
- Dishonor vádat emel
- Büntetések
Jelentőség
- Általában minden olyan vállalkozás esetében, amely árukat gyárt vagy kereskedel, vagy bármilyen szolgáltatást nyújt, a nem kamatjellegű bevétel az üzleti tevékenység fő tevékenységéből, például áruk vagy szolgáltatások értékesítéséből származó bevételnek minősül. A kamatbevétel azonban csak a banki és a pénzügyi intézmény esetében tekinthető az alaptevékenységből származó bevételnek. Ennek oka, hogy bármely bank vagy pénzintézet kritikus operatív tevékenysége a pénzbetétek elfogadása és a pénz kölcsönzése. Ez a vállalkozás nem operatív tevékenységéből származó jövedelemnek minősül.
- Jelentős fontosságúvá válik azonban a gazdasági lassulás vagy a pénzügyi válság idején, amikor a bankok nehézségekkel szembesülnek a pénzkölcsönökben, vagy amikor a bank alacsonyabb kamatlábbal kölcsönöz pénzt. Mindezek miatt a bankok küzdenek árrésük fenntartása érdekében. Ilyen esetekben az egyéb nem kamatjövedelmekből származó bevétel jelentősen elengedhetetlenné válik a bankok számára az alacsonyabb kamatláb miatt bekövetkező veszteség ellensúlyozására.
- Az alábbi táblázat az összes amerikai kereskedelmi bank kamatbevételének és nem kamatjövedelmének utolsó tízéves trendjét mutatja be. Világosan megfigyelhető, hogy amikor a bankok kamatjövedelme 2009-ben a pénzügyi válság miatt csökkent, amikor a bankok nem voltak hajlandók további pénzt kölcsönadni, a nem kamatjellegű bevételek% -a jelentősen megnőtt.
A nem kamatjövedelem a kamatjövedelem% -ában
A nem kamatjövedelem mozgatórugói
- A nem kamatjövedelem változásának mértékét a gazdasági forgatókönyvek alapján számolják. A kamatbevétel nagyban függ a szankcionált hitelérték után felszámított minimális kamatlábaktól. A kamatláb a Federal Bank által meghatározott irányadó kamat alapján kerül meghatározásra. Most, amikor a gazdaság szembesül a defláció kihívásaival, a Federal Bank megelőző intézkedésként csökkenti a kamatlábakat.
- Ilyen esetben a bankoknak a kamatcsökkentés hitelét át kellene adniuk a fogyasztókra. Ez a kölcsönök után felszámított kamatláb felülvizsgálatával történik. Ez a bank kamatjövedelmének csökkenéséhez vezet. A bevételek csökkenésének ellensúlyozására a bankok kissé növeljék a nem kamatjövedelmet jelentő ügyletekre kivetett díjakat.
- Hasonlóképpen, amikor a gazdaság infláción megy keresztül, az áremelkedések ellenőrzése érdekében a szövetségi bank emeli a kamatlábat a hitelfelvétel költségeinek növelése érdekében. Ez a kamatbevételek növekedését eredményezi.
- A nem kamatjövedelmek azonban csökkennek, mert a fogyasztó elkerüli a pénz felvételét a magasabb forrásköltség mellett, ami csökkenést eredményez a hitelkezelési változásokban, a hitelszolgáltatási díjakban, a késedelmes fizetésekben stb.
Következtetés
A nem kamatjellegű bevételek a banki és pénzügyi intézmények nem alaptevékenységéből származnak. Létfontosságú szerepet játszik a bankok összjövedelmében. Leginkább a nem kamatjövedelmet befolyásolja a kamatbevétel mértéke.
